Haus Hypothek
Was ist eine Haushypothek?
Eine Wohnungsbauhypothek ist ein Darlehen, das von einer Bank,. einem Hypothekenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut für den Kauf eines Wohnsitzes – eines Hauptwohnsitzes, eines Zweitwohnsitzes oder eines Investitionswohnsitzes – im Gegensatz zu einem gewerblichen oder industriellen Eigentum gewährt wird. Bei einer Eigenheimhypothek überträgt der Eigentümer der Immobilie (der Kreditnehmer) das Eigentum an den Kreditgeber unter der Bedingung, dass das Eigentum an den Eigentümer zurückübertragen wird, sobald die letzte Darlehenszahlung erfolgt ist und andere Bedingungen der Hypothek erfüllt sind .
Eine Haushypothek ist eine der häufigsten Formen der Verschuldung und auch eine der am meisten empfohlenen. Da es sich um besicherte Schulden handelt – ein Vermögenswert (der Wohnsitz) dient als Sicherheit für das Darlehen – sind Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen versehen als fast jede andere Art von Darlehen, die ein einzelner Verbraucher finden kann.
Wie eine Haushypothek funktioniert
Eigenheimhypotheken ermöglichen einer viel breiteren Gruppe von Bürgern die Möglichkeit, Immobilien zu besitzen,. da nicht der gesamte Kaufpreis des Hauses im Voraus bereitgestellt werden muss. Aber da der Kreditgeber den Titel tatsächlich so lange hält, wie die Hypothek in Kraft ist, hat er das Recht, das Haus zwangsvollstreckbar zu machen (es vom Hausbesitzer zu beschlagnahmen und auf dem freien Markt zu verkaufen), wenn der Kreditnehmer das nicht leisten kann Zahlungen.
Eine Haushypothek hat entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz, der monatlich zusammen mit einem Beitrag zum Hauptdarlehensbetrag gezahlt wird. Bei einer Festhypothek sind der Zinssatz und die periodische Zahlung in der Regel in jeder Periode gleich. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz variieren der Zinssatz und die periodische Zahlung. Die Zinssätze für Hypotheken mit variablem Zinssatz sind im Allgemeinen niedriger als für festverzinsliche Hypotheken, da der Kreditnehmer das Risiko einer Zinserhöhung trägt.
In jedem Fall funktioniert die Hypothek auf die gleiche Weise: Da der Eigenheimbesitzer den Kapitalbetrag im Laufe der Zeit zurückzahlt, werden die Zinsen auf einer geringeren Basis berechnet, sodass zukünftige Hypothekenzahlungen mehr für die Reduzierung des Kapitalbetrags gelten als nur für die Zahlung der Zinskosten.
Bei einer Hypothekentransaktion wird der Kreditgeber als Hypothekennehmer und der Kreditnehmer als Hypothekengeber bezeichnet.
Arten von Hypotheken
Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, die ein Kreditnehmer für den Kauf eines Eigenheims verwenden kann. Im Allgemeinen können sie in drei große Kategorien eingeteilt werden: herkömmliche Darlehen, Darlehen der Federal Home Administration (FHA) und Spezialdarlehen.
Herkömmliche Kredite
Herkömmliche Hypothekendarlehen sind nicht Teil eines bestimmten staatlichen Darlehensprogramms. Diese Darlehen können konform sein, was bedeutet, dass sie den von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Hypothekenregeln entsprechen, oder nicht konform sein. Bei konventionellen Krediten kann eine private Hypothekenversicherung erforderlich sein, wenn der Kreditnehmer weniger als 20 % Anzahlung leistet.
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind Hypothekendarlehen, die von privaten Kreditgebern ausgegeben und von der Bundesregierung unterstützt werden. Zu den Hauptmerkmalen von FHA-Darlehen gehören niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und niedrigere Anzahlungsanforderungen. Es ist möglich, ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 und einer Anzahlung von 3,5 % oder einer Kreditwürdigkeit von nur 500 und einer Anzahlung von 10 % zu erhalten.
Spezialdarlehen
Spezielle Hypothekendarlehen sind Darlehen, die nicht in die konventionellen oder FHA-Darlehenskategorien passen. Dazu gehören Darlehen des US-Veteranenministeriums (VA),. die für Veteranen und ihre Familien bestimmt sind, und Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA), die es Kreditnehmern in förderfähigen ländlichen Gebieten ermöglichen, Häuser ohne Anzahlung zu kaufen.
Hinweis
Das VA-Darlehensprogramm und das USDA-Darlehensprogramm legen keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit fest, aber im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach Werten von 620 oder höher.
Was ist in einer Hypothekenzahlung enthalten?
Eine typische Hypothekenzahlung kann vier Kosten beinhalten:
Hauptbetrag. Der Hauptbetrag ist der Betrag, den Sie leihen und an Ihren Kreditgeber zurückzahlen müssen.
Zinsen. Die Zinsen sind die Hauptkosten, die Sie dem Kreditgeber zahlen, wenn Sie sich Geld für den Kauf des Eigenheims leihen.
Hypothekenversicherung. Die Hypothekenversicherung soll den Kreditgeber schützen, falls Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Ob Sie diese zahlen oder nicht, kann von der Art des Darlehens und der Höhe Ihrer Anzahlung abhängen.
Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung. Kreditgeber rechnen häufig Ihre Grundsteuerzahlungen und Hausbesitzerversicherungen in Ihre Hypothekenzahlung ein. Ein Teil Ihrer monatlichen Zahlung wird auf ein Treuhandkonto umgeleitet, um diese Ausgaben zu bezahlen.
Diese Kosten sind getrennt von Vorauszahlungen, die Sie möglicherweise zahlen müssen, um ein Haus zu kaufen. Dazu gehören Ihr eingezahltes Geld, Anzahlungen, Bewertungs- und Inspektionsgebühren, vorausbezahlte Gebühren und Abschlusskosten.
Tipp
Wenn Sie Gebühren für den Hausbesitzerverband oder den Wohnungseigentümerverband zahlen müssen, können diese ebenfalls in Ihre monatliche Hypothekenzahlung einfließen.
Beispiel für Hypothekenbedingungen
Ihre Hypothekenbedingungen sind die Bedingungen, unter denen Sie sich bereit erklären, das Darlehen an Ihren Kreditgeber zurückzuzahlen. Eine typische Hypothekenlaufzeit beträgt 30 Jahre, obwohl einige Hypothekendarlehen stattdessen Laufzeiten von 10 bis 25 Jahren haben können. Ein Home-Equity-Darlehen, das zum Beispiel verwendet wird, um Ihr Eigenkapital herauszuziehen, könnte eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren haben.
Zu den Hypothekenkonditionen gehört auch der Zinssatz, den Sie für das Darlehen zahlen. Angenommen, Sie leihen sich 300.000 Dollar, um ein Haus zu kaufen. Sie entscheiden sich für ein herkömmliches Darlehen mit 30 Jahren Laufzeit. Basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen finanziellen Details bietet Ihnen Ihr Kreditgeber einen Zinssatz von 3,5 % für das Darlehen an. Sie legen 60.000 US-Dollar an und zahlen 200 US-Dollar pro Monat für Grundsteuern und 100 US-Dollar pro Monat für Hausbesitzerversicherungen.
Der Zinssatz und die Rückzahlungsdauer bestimmen, wie viel Sie insgesamt für das Haus bezahlen. In diesem Beispiel würden Sie für das Darlehen 1.377,71 USD pro Monat bezahlen. Über einen Zeitraum von 30 Jahren würden Sie 147.974,61 USD an Zinsen, 72.000 USD an Steuern und 36.000 USD für Versicherungen zahlen, was Gesamtkosten von 495.974,61 USD (ohne Anzahlung) entspricht.
Tipp
Mithilfe eines Online-Hypothekenrechners können Sie Ihre monatlichen und lebenslangen Kosten für den Kauf eines Eigenheims abschätzen.
So bekommen Sie eine Haushypothek
Um eine Hypothek zu erhalten, muss die Person, die den Kredit sucht, einen Antrag und Informationen über ihre finanzielle Situation bei einem Kreditgeber einreichen, um nachzuweisen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Manchmal wenden sich Kreditnehmer an einen Hypothekenmakler , um Hilfe bei der Auswahl eines Kreditgebers zu erhalten.
Der Prozess hat mehrere Schritte. Erstens könnten Kreditnehmer versuchen, sich vorab zu qualifizieren. Um sich vorab zu qualifizieren, müssen Sie einer Bank oder einem Kreditgeber Ihr finanzielles Gesamtbild liefern, einschließlich Ihrer Schulden, Ihres Einkommens und Ihres Vermögens. Der Kreditgeber überprüft alles und gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie voraussichtlich leihen werden. Die Vorqualifizierung kann telefonisch oder online erfolgen und ist in der Regel kostenlos.
Die Vorabgenehmigung ist der nächste Schritt. Sie müssen einen offiziellen Hypothekenantrag ausfüllen, um vorab genehmigt zu werden, und Sie müssen dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen, um eine umfassende Überprüfung Ihres finanziellen Hintergrunds und Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit durchzuführen. Sie erhalten eine schriftliche bedingte Zusage über einen genauen Kreditbetrag, mit der Sie nach einem Haus zu oder unter diesem Preisniveau suchen können.
Nachdem Sie Ihren Wunschwohnsitz gefunden haben, ist der letzte Schritt des Prozesses eine Kreditzusage,. die von einer Bank erst erteilt wird, wenn sie Sie als Kreditnehmer sowie das betreffende Eigenheim – also die Immobilie – genehmigt hat wird zum oder über dem Verkaufspreis bewertet.
Wenn sich der Kreditnehmer und der Kreditgeber auf die Bedingungen der Haushypothek geeinigt haben, stellt der Kreditgeber ein Pfandrecht auf das Haus als Sicherheit für das Darlehen. Dieses Pfandrecht gibt dem Kreditgeber das Recht, das Haus in Besitz zu nehmen, wenn der Kreditnehmer mit den Rückzahlungen in Verzug gerät.
Das Endergebnis
Eine Haushypothek ist vielleicht das größte Darlehen, das Sie jemals aufgenommen haben, aber es könnte eine Notwendigkeit sein, wenn Sie ein Haus oder ein Mietobjekt kaufen möchten. Das Verständnis der verschiedenen Arten von Hypothekendarlehen, der Aufschlüsselung der monatlichen Hypothekenzahlungen, der Bedingungen für Wohnungsbaudarlehen und der Beantragung eines Darlehens kann den Prozess des Eigenheimkaufs vereinfachen.
Höhepunkte
Der Kreditgeber, der die Wohnungshypothek verlängert, behält das Eigentum an der Immobilie, die er dem Kreditnehmer überträgt, wenn die Hypothek abbezahlt ist.
Eine Haushypothek hat entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz und eine Laufzeit von drei bis 30 Jahren.
Eine Eigenheimhypothek ist ein Darlehen, das von einer Bank, einem Hypothekenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut für den Kauf einer Wohnung vergeben wird.
FAQ
Ist eine Hypothek dasselbe wie ein Wohnungsbaudarlehen?
Die Begriffe „Hypothek“ und „Wohnungsbaudarlehen“ werden oft synonym verwendet, bedeuten aber nicht genau dasselbe. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf einer Immobilie verwendet wird, die durch die Immobilie selbst besichert ist. Ein Wohnungsbaudarlehen ist eine Art Hypothek, die speziell für den Kauf eines Hauses verwendet wird.
Was ist eine Hypothek für ein Haus?
Eine Haushypothek ist ein Hypothekendarlehen, das zum Kauf eines Hauses verwendet wird. Das Haus dient als Sicherheit für das Darlehen. Wenn der Käufer mit der Zahlung des Darlehens in Verzug gerät, kann der Darlehensgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, um die Immobilie in Besitz zu nehmen.
Welche Kreditwürdigkeit braucht man, um ein Haus zu kaufen?
Die genaue Antwort darauf, welche Kreditwürdigkeit Sie für den Kauf eines Hauses benötigen, kann von der Art des Darlehens und den Anforderungen des Kreditgebers abhängen. Beispielsweise ist es möglich, ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 zu erhalten, aber wenn Sie ein herkömmliches Darlehen beantragen, verlangt der Kreditgeber möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher.
