Verkäuferfinanzierung
Was ist Verkäuferfinanzierung?
Die Verkäuferfinanzierung ist ein Immobilienvertrag, bei dem der Verkäufer den Hypothekenprozess anstelle eines Finanzinstituts abwickelt. Anstatt eine herkömmliche Bankhypothek zu beantragen, unterzeichnet der Käufer beim Verkäufer eine Hypothek.
Eigentümerfinanzierung ist ein anderer Name für Verkäuferfinanzierung. Sie wird auch Kaufgeldhypothek genannt.
Wie die Verkäuferfinanzierung funktioniert
Käufer, die von der Verkäuferfinanzierung angezogen werden, sind oft diejenigen, die es schwierig finden, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten, möglicherweise aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit. Im Gegensatz zu einer Bankhypothek ist die Verkäuferfinanzierung in der Regel mit wenigen oder keinen Abschlusskosten verbunden und erfordert möglicherweise keine Bewertung. Verkäufer sind in der Höhe der Anzahlung oft flexibler als eine Bank. Außerdem ist der Verkäuferfinanzierungsprozess viel schneller und wird oft innerhalb einer Woche abgewickelt.
Für Verkäufer kann die Finanzierung der Hypothek des Käufers den Verkauf eines Hauses erheblich erleichtern. Während eines rückläufigen Immobilienmarktes und wenn die Kreditwürdigkeit knapp ist, bevorzugen Käufer möglicherweise eine Verkäuferfinanzierung. Darüber hinaus können Verkäufer damit rechnen, eine Prämie für das Finanzierungsangebot zu erhalten, was bedeutet, dass sie auf einem Käufermarkt mit größerer Wahrscheinlichkeit ihren geforderten Preis erzielen.
Die Verkäuferfinanzierung steigt und fällt mit der allgemeinen Enge des Kreditmarktes an Popularität. In Zeiten, in denen Banken risikoscheu sind und nur ungern Geld an andere als die kreditwürdigsten Kreditnehmer verleihen, kann die Verkäuferfinanzierung viel mehr Menschen den Kauf von Eigenheimen ermöglichen. Die Verkäuferfinanzierung kann auch den Verkauf eines Eigenheims erleichtern. Umgekehrt, wenn die Kreditmärkte locker sind und die Banken enthusiastisch Geld verleihen, ist die Verkäuferfinanzierung weniger attraktiv.
Wie eine Bank sind Verkäufer dem Ausfallrisiko des Kreditnehmers ausgesetzt. Dieses Risiko müssen sie jedoch alleine tragen.
Nachteile der Verkäuferfinanzierung
Der Hauptnachteil für Käufer besteht darin, dass sie mit ziemlicher Sicherheit höhere Zinsen zahlen werden als für eine marktübliche Hypothek von einer Bank. Finanzinstitute haben mehr Flexibilität bei der Änderung des berechneten Zinssatzes, indem sie unkonventionelle Kredite anbieten. Langfristig könnten die höheren vom Verkäufer angebotenen Zinsen die durch die Vermeidung von Abschlusskosten erzielten Einsparungen zunichte machen. Käufer müssen weiterhin nachweisen, dass sie den Kredit zurückzahlen können.
Wie bei jedem Immobilienkauf zahlen sie auch für eine Titelsuche, um sicherzustellen, dass die Urkunde genau beschrieben und frei von Belastungen ist. Andere Gebühren, die sie möglicherweise zahlen müssen, umfassen Vermessungsgebühren, Dokumentenstempel und Steuern. Im Gegensatz zu Banken haben Verkäufer keine Mitarbeiter, die sich der Verfolgung von Zahlungsrückständen und der Einreichung von Zwangsvollstreckungsmaßnahmen widmen.
Ein Gericht kann den Käufer auffordern, diese Kosten zu erstatten, aber wenn der Käufer bankrott ist, spielt das keine Rolle. Wenn der Verkäufer noch einen Hypothekenbrief auf dem Grundstück hat, hat es wahrscheinlich eine Due-on-Sale-Klausel oder eine Veräußerungsklausel. Diese Klauseln verlangen die vollständige Rückzahlung der aktuellen Hypothek, wenn die Immobilie verkauft wird. All dies bedeutet auch, dass beide Seiten erfahrene Immobilienanwälte beauftragen sollten, um die Unterlagen zum Abschluss des Geschäfts zu erstellen und sicherzustellen, dass alle Eventualitäten abgedeckt sind.
Höhepunkte
Häufig beinhaltet die Verkäuferfinanzierung eine Ballonzahlung mehrere Jahre nach dem Verkauf.
Bei einem verkäuferfinanzierten Verkauf eines Eigenheims kauft der Käufer direkt vom Verkäufer und beide Parteien kümmern sich um die Vereinbarungen.
Die Finanzierung eines Hausverkaufs ist mit Risiken verbunden. Wenn beispielsweise der Käufer die Zahlung einstellt, können auch Ihnen als Verkäufer hohe Anwaltskosten entstehen.
