Sælger Finansiering
Hvad er sælgerfinansiering?
Sælgerfinansiering er en ejendomsaftale, hvor sælger varetager realkreditprocessen i stedet for et pengeinstitut. I stedet for at ansøge om et konventionelt bankpantebrev tegner køber et realkreditlån hos sælger.
Ejerfinansiering er et andet navn for sælgerfinansiering. Det kaldes også et købslån.
Hvordan sælgerfinansiering fungerer
Købere, der tiltrækkes af sælgerfinansiering, er ofte dem, der har svært ved at få et konventionelt lån, måske på grund af dårlig kredit. I modsætning til et banklån involverer sælgerfinansiering typisk få eller ingen lukkeomkostninger eller kræver muligvis ikke en vurdering. Sælgere er ofte mere fleksible end en bank med hensyn til udbetalingsbeløbet. Desuden er sælgerfinansieringsprocessen meget hurtigere og afvikles ofte inden for en uge.
For sælgere kan finansiering af købers realkredit gøre det meget nemmere at sælge et hus. Under et nedadgående ejendomsmarked, og når kreditten er stram, foretrækker købere måske sælgerfinansiering. Desuden kan sælgere forvente at få en præmie for at tilbyde at finansiere, hvilket betyder, at de er mere tilbøjelige til at få deres udbudspris på en købers marked.
Sælgerfinansiering stiger og falder i popularitet sammen med den generelle stramhed på kreditmarkedet. I tider, hvor banker er risikovillige og tilbageholdende med at låne penge ud til andre end de mest kreditværdige låntagere, kan sælgerfinansiering gøre det muligt for mange flere mennesker at købe bolig. Sælgerfinansiering kan også gøre det nemmere at sælge en bolig. Omvendt, når kreditmarkederne er løse, og bankerne entusiastisk låner penge ud, har sælgerfinansiering mindre appel.
Ligesom en bank står sælgere over for risikoen for låntagers misligholdelse. De skal dog møde denne risiko alene.
Ulemper ved sælgerfinansiering
Den største ulempe for købere er, at de næsten helt sikkert vil betale højere renter end for et markedsrentelån fra en bank. Finansielle institutioner har mere fleksibilitet til at ændre rentesatsen ved at tilbyde ikke-konventionelle lån. På lang sigt kan den højere sælgertilbudde interesse udslette de besparelser, der opnås ved at undgå lukkeomkostninger. Købere skal stadig demonstrere deres evne til at betale lånet tilbage.
Som med ethvert ejendomskøb vil de også betale for en ejendomssøgning for at sikre, at skødet er nøjagtigt beskrevet og fri for hæftelser. Andre gebyrer, de muligvis skal betale for at inkludere undersøgelsesgebyrer, dokumentstempler og skatter. I modsætning til banker har sælgere ikke en stab af medarbejdere, der er dedikeret til at jagte tilbagebetalinger og indgive tvangsauktionsmeddelelser.
En domstol kan pålægge køberen at refundere disse omkostninger, men hvis køberen er konkurs, vil det ikke have nogen betydning. Hvis sælger stadig har et pantebrev på ejendommen, har den formentlig en forfaldsklausul eller en afhændelsesklausul. Disse klausuler kræver fuld tilbagebetaling af det nuværende realkreditlån, når ejendommen sælges. Alt dette betyder også, at begge sider bør ansætte erfarne ejendomsadvokater til at udarbejde papirarbejdet for at afslutte handlen og sikre, at alle eventualiteter er dækket.
##Højdepunkter
Ofte omfatter sælgerfinansiering en ballonbetaling flere år efter salget.
Ved et sælgerfinansieret salg af en bolig køber køber direkte hos sælger, og begge parter står for arrangementerne.
Der er risici forbundet med at finansiere et salg af din bolig. For eksempel, hvis køberen betaler, kan du, sælgeren, også stoppe med at pådrage dig store advokatomkostninger.
