تمويل البائع
ما هو تمويل البائع؟
تمويل البائع هو اتفاقية عقارية يتعامل بموجبها البائع مع عملية الرهن العقاري بدلاً من مؤسسة مالية. بدلاً من التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري تقليدي بنكي ، يوقع المشتري قرضًا عقاريًا مع البائع.
تمويل المالك هو اسم آخر لتمويل البائع. ويسمى أيضًا رهن شراء الأموال.
كيف يعمل تمويل البائع
غالبًا ما يكون المشترون الذين ينجذبون إلى تمويل البائع هم أولئك الذين يجدون صعوبة في الحصول على قرض تقليدي ، ربما بسبب ضعف الائتمان. على عكس الرهن العقاري المصرفي ، عادةً ما يتضمن تمويل البائع تكاليف إغلاق قليلة أو معدومة أو قد لا يتطلب تقييمًا. غالبًا ما يكون البائعون أكثر مرونة من البنوك في مبلغ الدفعة الأولى. كما أن عملية تمويل البائع تكون أسرع بكثير ، وغالبًا ما يتم حلها في غضون أسبوع.
بالنسبة للبائعين ، يمكن أن يسهل تمويل الرهن العقاري للمشتري بيع المنزل. خلال هبوط سوق العقارات ، وعندما يكون الائتمان ضيقًا ، قد يفضل المشترون تمويل البائع. علاوة على ذلك ، يمكن للبائعين توقع الحصول على علاوة مقابل عرض التمويل ، مما يعني أنه من المرجح أن يحصلوا على سعر الطلب في سوق المشتري.
يرتفع تمويل البائع وينخفض في شعبيته جنبًا إلى جنب مع الضيق العام لسوق الائتمان. خلال الأوقات التي تتجنب فيها البنوك المخاطرة وتحجم عن إقراض الأموال لأي مقترض غير الأكثر جدارة ائتمانية ، يمكن أن يتيح تمويل البائع لعدد أكبر من الناس شراء المنازل. قد يؤدي تمويل البائع أيضًا إلى تسهيل بيع المنزل. على العكس من ذلك ، عندما تكون أسواق الائتمان فضفاضة ، والبنوك تقرض الأموال بحماس ، فإن تمويل البائع يكون أقل جاذبية.
مثل البنوك ، يواجه البائعون مخاطر تخلف المقترض عن السداد. ومع ذلك ، يجب عليهم مواجهة هذا الخطر بمفردهم.
عيوب تمويل البائع
يتمثل العيب الرئيسي للمشترين في أنهم سيدفعون بالتأكيد فائدة أعلى من الفائدة على الرهن العقاري بسعر السوق من البنك. تتمتع المؤسسات المالية بمزيد من المرونة في تغيير سعر الفائدة الذي يتم تحصيله من خلال تقديم قروض غير تقليدية. على المدى الطويل ، يمكن أن تقضي الفائدة الأعلى التي يعرضها البائع على المدخرات المكتسبة من تجنب تكاليف الإغلاق. سيظل المشترون بحاجة إلى إثبات قدرتهم على سداد القرض.
كما هو الحال مع أي عملية شراء للعقارات ، سيدفعون أيضًا مقابل البحث عن حق الملكية للتأكد من أن السند موصوف بدقة وخالٍ من الأعباء. الرسوم الأخرى التي قد يتعين عليهم دفعها لتشمل رسوم المسح وطوابع المستندات والضرائب. على عكس البنوك ، لا يوجد لدى البائعين موظفين مكرسين لملاحقة المدفوعات المتأخرة وتقديم إخطارات الرهن.
قد تأمر المحكمة المشتري بسداد هذه التكاليف ، ولكن إذا كان المشتري مفلسًا ، فلن يكون ذلك مهمًا. إذا كان البائع لا يزال لديه سند رهن عقاري على العقار ، فمن المحتمل أن يكون لديه شرط استحقاق البيع أو بند نقل ملكية. تتطلب هذه البنود السداد الكامل للرهن العقاري الحالي عند بيع العقار. كل هذا يعني أيضًا أنه يجب على كلا الجانبين توظيف محامين عقاريين ذوي خبرة لصياغة الأوراق لإغلاق الصفقة والتأكد من تغطية جميع الاحتمالات.
يسلط الضوء
غالبًا ما يتضمن تمويل البائع دفعة واحدة بعد عدة سنوات من البيع.
في عملية بيع منزل ممول من البائع ، يشتري المشتري مباشرة من البائع ويتولى الطرفان الترتيبات.
هناك مخاطر متضمنة عند تمويل بيع منزلك. على سبيل المثال ، إذا توقف المشتري عن الدفع ، فقد تتحمل أنت ، البائع ، رسومًا قانونية باهظة أيضًا.
