Fjármögnun seljanda
Hvað er fjármögnun seljanda?
Seljendafjármögnun er fasteignasamningur þar sem seljandi annast veðferlið í stað fjármálastofnunar. Í stað þess að sækja um hefðbundið bankaveð skrifar kaupandi undir veð hjá seljanda.
Eigendafjármögnun er annað nafn á fjármögnun seljenda. Það er einnig kallað kaupgjaldsveð.
Hvernig fjármögnun seljanda virkar
Kaupendur sem laðast að fjármögnun seljenda eru oft þeir sem eiga erfitt með að fá hefðbundið lán, kannski vegna lélegs lánsfjár. Ólíkt bankaveðlánum felur fjármögnun seljenda yfirleitt í sér fáan eða engan lokakostnað eða þarfnast ekki mats. Seljendur eru oft sveigjanlegri en banki hvað varðar útborgun. Einnig er fjármögnunarferlið seljanda mun hraðari, oft er það gert upp innan viku.
Fyrir seljendur getur fjármögnun húsnæðisláns kaupanda gert það mun auðveldara að selja húsnæði. Meðan fasteignamarkaðurinn er niðri, og þegar lánsfé er þröngt, gætu kaupendur valið fjármögnun seljenda. Þar að auki geta seljendur búist við því að fá yfirverð fyrir að bjóða til fjármögnunar, sem þýðir að þeir eru líklegri til að fá uppsett verð sitt á kaupendamarkaði.
Fjármögnun seljenda eykst og minnkar í vinsældum ásamt almennri þrengingu á lánamarkaði. Á tímum þegar bankar eru áhættufælnir og tregir til að lána öðrum en lánshæfustu lántakendum peninga, getur fjármögnun seljenda gert mun fleiri kleift að kaupa húsnæði. Fjármögnun seljenda getur einnig gert það auðveldara að selja húsnæði. Aftur á móti, þegar lánamarkaðir eru lausir og bankar lána peninga ákaft, hefur fjármögnun seljenda minna aðdráttarafl.
Líkt og banki standa seljendur frammi fyrir hættu á vanskilum lántakenda. Hins vegar verða þeir að mæta þessari áhættu einir.
Ókostir við fjármögnun seljanda
Helsti galli kaupenda er að þeir munu næstum örugglega greiða hærri vexti en fyrir markaðsverðsveð hjá banka. Fjármálastofnanir hafa meiri sveigjanleika í að breyta vöxtum sem þeir greiða með því að bjóða upp á óhefðbundin lán. Til lengri tíma litið gætu hærri vextir sem seljanda bjóðast þurrkað út sparnaðinn sem fæst við að forðast lokunarkostnað. Kaupendur þurfa samt að sýna fram á getu sína til að greiða lánið til baka.
Eins og með öll fasteignakaup munu þeir einnig greiða fyrir titlaleit til að ganga úr skugga um að verkinu sé nákvæmlega lýst og laus við kvaðir. Önnur gjöld sem þeir gætu þurft að greiða til að fela í sér könnunargjöld, skjalastimpla og skatta. Ólíkt bönkum hafa seljendur ekki starfsfólk sem leggur sig fram við að elta uppi vanskilagreiðslur og leggja fram eignaupptökutilkynningar.
Dómstóll gæti dæmt kaupandann til að endurgreiða þann kostnað, en ef kaupandinn er gjaldþrota skiptir það ekki máli. Ef seljandi er enn með veðbréf á fasteigninni er líklega gjaldfallaákvæði eða söluákvæði. Þessi ákvæði krefjast fullrar endurgreiðslu núverandi veðs þegar eignin selst. Allt þetta þýðir líka að báðir aðilar ættu að ráða reynda fasteignalögfræðinga til að semja skjölin til að loka samningnum og ganga úr skugga um að öll atvik séu tryggð.
##Hápunktar
Oft felur fjármögnun seljanda í sér blöðrugreiðslu nokkrum árum eftir sölu.
Við sölu á húsnæði sem fjármagnað er af seljanda kaupir kaupandi beint af seljanda og sjá báðir aðilar um fyrirkomulag.
Það er áhætta sem fylgir því að fjármagna sölu á heimili þínu. Til dæmis, ef kaupandinn borgar, gætir þú, seljandinn, líka hætt að verða fyrir miklum lögfræðikostnaði.
