Selgerfinansiering

Hva er selgerfinansiering?

Selgerfinansiering er en eiendomsavtale der selger håndterer panteprosessen i stedet for en finansinstitusjon. I stedet for å søke om et konvensjonelt banklån, tegner kjøper et boliglån med selger.

Eierfinansiering er et annet navn for selgerfinansiering. Det kalles også et kjøpslån.

Hvordan selgerfinansiering fungerer

Kjøpere som tiltrekkes av selgerfinansiering er ofte de som synes det er vanskelig å få et konvensjonelt lån, kanskje på grunn av dårlig kreditt. I motsetning til et banklån, innebærer selgerfinansiering vanligvis få eller ingen avsluttende kostnader eller krever kanskje ikke en vurdering. Selgere er ofte mer fleksible enn en bank når det gjelder forskuddsbetaling. Dessuten er selgerfinansieringsprosessen mye raskere, og avgjøres ofte innen en uke.

For selgere kan finansiering av kjøpers boliglån gjøre det mye enklere å selge bolig. Under et nedadgående eiendomsmarked, og når kreditten er stram, kan kjøpere foretrekke selgerfinansiering. Videre kan selgere forvente å få en premie for å tilby å finansiere, noe som betyr at de er mer sannsynlig å få sin prisantydning i et kjøpers marked.

Selgerfinansiering stiger og faller i popularitet sammen med den generelle stramheten i kredittmarkedet. I tider hvor bankene er risikovillige og motvillige til å låne ut penger til andre enn de mest kredittverdige låntakerne, kan selgerfinansiering gjøre det mulig for mange flere å kjøpe bolig. Selgerfinansiering kan også gjøre det lettere å selge bolig. Motsatt, når kredittmarkedene er løse, og bankene entusiastisk låner ut penger, har selgerfinansiering mindre appell.

Som en bank står selgere overfor risikoen for mislighold av låntakere. Imidlertid må de møte denne risikoen alene.

Ulemper med selgerfinansiering

Den største ulempen for kjøpere er at de nesten helt sikkert vil betale høyere rente enn for et boliglån med markedsrente fra en bank. Finansinstitusjoner har mer fleksibilitet til å endre renten ved å tilby ikke-konvensjonelle lån. På lang sikt kan den høyere selgertilbudte interessen utslette besparelsene man oppnår ved å unngå avsluttende kostnader. Kjøpere må fortsatt demonstrere sin evne til å betale tilbake lånet.

Som med alle eiendomskjøp, vil de også betale for et tittelsøk for å sikre at skjøtet er nøyaktig beskrevet og fri for heftelser. Andre kostnader de kan måtte betale for å inkludere undersøkelsesgebyrer, dokumentstempler og skatter. I motsetning til banker, har ikke selgere en stab av ansatte som er dedikert til å jage ned forfalte betalinger og sende inn tvangsvarsel.

En domstol kan pålegge kjøperen å dekke disse kostnadene, men hvis kjøperen er konkurs, vil det ikke ha noen betydning. Dersom selger fortsatt har pantebrev på eiendommen, har den sannsynligvis en forfallsklausul eller en avhendingsklausul. Disse klausulene krever full tilbakebetaling av gjeldende boliglån når eiendommen selges. Alt dette betyr også at begge sider bør ansette erfarne eiendomsadvokater for å utarbeide papirene for å avslutte avtalen og sørge for at alle eventualiteter er dekket.

Høydepunkter

– Ofte inkluderer selgerfinansiering en ballongbetaling flere år etter salget.

– Ved et selgerfinansiert salg av bolig kjøper kjøper direkte fra selger og begge parter håndterer ordningene.

– Det er risiko forbundet med å finansiere et salg av boligen din. For eksempel, hvis kjøperen slutter å betale, kan du, selgeren, også pådra deg store advokatkostnader.