Finansowanie sprzedającego

Co to jest finansowanie sprzedającego?

Finansowanie przez Sprzedawcę to umowa dotycząca nieruchomości, w której to Sprzedawca obsługuje proces hipoteczny, a nie instytucja finansowa. Zamiast ubiegać się o konwencjonalną hipotekę bankową, kupujący podpisuje hipotekę ze sprzedającym.

Finansowanie właściciela to inna nazwa finansowania sprzedawcy. Jest to również nazywane kredytem hipotecznym na zakup.

Jak działa finansowanie sprzedawcy

Nabywcy przyciągani do finansowania przez sprzedającego to często ci, którzy mają trudności z uzyskaniem konwencjonalnej pożyczki, być może z powodu słabego kredytu. W przeciwieństwie do hipoteki bankowej, finansowanie sprzedawcy zazwyczaj wiąże się z niewielkimi lub żadnymi kosztami zamknięcia lub może nie wymagać oceny. Sprzedawcy są często bardziej elastyczni niż bank w wysokości zaliczki. Również proces finansowania sprzedawcy jest znacznie szybszy, często rozliczany w ciągu tygodnia.

Sprzedającym finansowanie hipoteki kupującego może znacznie ułatwić sprzedaż domu. Podczas spadków na rynku nieruchomości i gdy sytuacja kredytowa jest napięta, kupujący mogą preferować finansowanie przez sprzedawcę. Ponadto sprzedający mogą spodziewać się premii za oferowanie finansowania, co oznacza, że jest bardziej prawdopodobne, że uzyskają cenę wywoławczą na rynku kupującego.

Popularność finansowania sprzedającego rośnie i spada wraz z ogólną niestabilnością rynku kredytowego. W czasach, gdy banki są niechętne ryzyku i niechętnie pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom, z wyjątkiem najbardziej wiarygodnych kredytobiorców, finansowanie przez sprzedawcę może umożliwić o wiele większej liczby osób zakup domów. Finansowanie sprzedającego może również ułatwić sprzedaż domu. I odwrotnie, kiedy rynki kredytowe są luźne, a banki entuzjastycznie pożyczają pieniądze, finansowanie sprzedawców jest mniej atrakcyjne.

Podobnie jak bank, sprzedający narażeni są na ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Muszą jednak sami sprostać temu ryzyku.

Wady finansowania sprzedającego

Główną wadą kupujących jest to, że prawie na pewno zapłacą wyższe odsetki niż za rynkową hipotekę w banku. Instytucje finansowe mają większą elastyczność w zmianie naliczanego oprocentowania, oferując pożyczki niekonwencjonalne. W dłuższej perspektywie wyższe oprocentowanie oferowane przez sprzedawcę może zniweczyć oszczędności uzyskane dzięki unikaniu kosztów zamknięcia. Kupujący nadal będą musieli wykazać zdolność do spłaty pożyczki.

Podobnie jak w przypadku każdego zakupu nieruchomości, zapłacą również za wyszukanie tytułu, aby upewnić się, że czyn jest dokładnie opisany i wolny od obciążeń. Inne opłaty, które mogą ponieść, obejmują opłaty za ankiety, stemple dokumentów i podatki. W przeciwieństwie do banków, sprzedający nie zatrudniają pracowników zajmujących się ściganiem zaległych płatności i składaniem zawiadomień o przejęciu nieruchomości.

Sąd może nakazać kupującemu zwrot tych kosztów, ale jeśli kupujący zbankrutuje, nie będzie to miało znaczenia. Jeśli sprzedający nadal posiada hipotekę na nieruchomości, prawdopodobnie posiada ona klauzulę wymagalności sprzedaży lub klauzulę przewłaszczenia. Klauzule te wymagają pełnej spłaty obecnego kredytu hipotecznego przy sprzedaży nieruchomości. Wszystko to oznacza również, że obie strony powinny zatrudnić doświadczonych prawników zajmujących się nieruchomościami, aby sporządzić dokumentację, aby zamknąć transakcję i upewnić się, że wszystkie ewentualności są uwzględnione.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Często finansowanie sprzedawcy obejmuje spłatę balonu kilka lat po sprzedaży.

• W przypadku sprzedaży domu finansowanej przez sprzedawcę kupujący kupuje bezpośrednio od sprzedającego, a obie strony dokonują ustaleń.

• Finansowanie sprzedaży domu wiąże się z ryzykiem. Na przykład, jeśli kupujący przestanie płacić, Ty jako sprzedawca również możesz ponieść wysokie opłaty prawne.