Financiamento do vendedor
O que é o Financiamento do Vendedor?
O Seller Financing é um contrato imobiliário em que o vendedor cuida do processo de hipoteca ao invés de uma instituição financeira. Em vez de solicitar uma hipoteca bancária convencional, o comprador assina uma hipoteca com o vendedor.
O financiamento do proprietário é outro nome para o financiamento do vendedor. Também é chamado de hipoteca de compra de dinheiro.
Como funciona o financiamento do vendedor
Os compradores atraídos pelo financiamento do vendedor geralmente são aqueles que encontram dificuldades para obter um empréstimo convencional, talvez devido ao crédito ruim. Ao contrário de uma hipoteca bancária, o financiamento do vendedor normalmente envolve poucos ou nenhum custo de fechamento ou pode não exigir uma avaliação. Os vendedores costumam ser mais flexíveis do que um banco no valor do adiantamento. Além disso, o processo de financiamento do vendedor é muito mais rápido, geralmente sendo liquidado em uma semana.
Para os vendedores, o financiamento da hipoteca do comprador pode facilitar muito a venda de uma casa. Durante um mercado imobiliário em baixa, e quando o crédito está apertado, os compradores podem preferir o financiamento do vendedor. Além disso, os vendedores podem esperar obter um prêmio pela oferta de financiamento, o que significa que é mais provável que obtenham o preço pedido no mercado de um comprador.
O financiamento do vendedor aumenta e diminui em popularidade junto com o aperto geral do mercado de crédito. Durante os períodos em que os bancos são avessos ao risco e relutantes em emprestar dinheiro a qualquer um que não seja os mutuários mais dignos de crédito, o financiamento do vendedor pode possibilitar que muito mais pessoas comprem casas. O financiamento do vendedor também pode facilitar a venda de uma casa. Por outro lado, quando os mercados de crédito estão frouxos e os bancos estão emprestando dinheiro com entusiasmo, o financiamento do vendedor tem menos apelo.
Como um banco, os vendedores enfrentam o risco de inadimplência do mutuário. No entanto, eles devem enfrentar esse risco sozinhos.
Desvantagens do Financiamento do Vendedor
A principal desvantagem para os compradores é que eles quase certamente pagarão juros mais altos do que para uma hipoteca a taxa de mercado de um banco. As instituições financeiras têm mais flexibilidade para alterar a taxa de juros cobrada oferecendo empréstimos não convencionais. A longo prazo, os juros mais altos oferecidos pelo vendedor podem acabar com as economias obtidas ao evitar custos de fechamento. Os compradores ainda precisarão demonstrar sua capacidade de pagar o empréstimo.
Como em qualquer compra de imóveis, eles também pagarão por uma pesquisa de título para garantir que a escritura esteja descrita com precisão e livre de ônus. Outros encargos que eles podem ter que pagar incluem taxas de pesquisa, carimbos de documentos e impostos. Ao contrário dos bancos, os vendedores não têm uma equipe de funcionários dedicada a perseguir pagamentos inadimplentes e arquivar avisos de execução hipotecária.
Um tribunal pode ordenar que o comprador reembolse esses custos, mas se o comprador estiver falido, isso não importa. Se o vendedor ainda tiver uma nota de hipoteca sobre o imóvel, provavelmente possui uma cláusula de vencimento na venda ou uma cláusula de alienação. Essas cláusulas exigem o reembolso total da hipoteca atual quando o imóvel for vendido. Tudo isso também significa que ambos os lados devem contratar advogados imobiliários experientes para redigir a papelada para fechar o negócio e garantir que todas as eventualidades sejam cobertas.
Destaques
Muitas vezes, o financiamento do vendedor inclui um pagamento de balão vários anos após a venda.
Na venda de uma casa financiada pelo vendedor, o comprador compra diretamente do vendedor e ambas as partes tratam dos arranjos.
Existem riscos envolvidos no financiamento de uma venda de sua casa. Por exemplo, se o comprador parar de pagar, você, o vendedor, também poderá incorrer em pesadas taxas legais.
