Myyjän rahoitus

Mitä on myyjärahoitus?

Myyjärahoitus on kiinteistösopimus, jossa myyjä hoitaa asuntolainaprosessin rahoituslaitoksen sijaan. Perinteisen pankkilainan hakemisen sijaan ostaja allekirjoittaa asuntolainan myyjän kanssa.

Omistajarahoitus on toinen nimi myyjärahoitukselle. Sitä kutsutaan myös ostoraha-asuntolainaksi.

Kuinka myyjän rahoitus toimii

Ostajat, jotka houkuttelevat myyjärahoitusta, ovat usein niitä, joiden on vaikea saada perinteistä lainaa, ehkä huonon luottokelpoisuuden vuoksi. Toisin kuin pankkilaina, myyjän rahoitukseen liittyy yleensä vähän tai ei ollenkaan sulkemiskustannuksia tai se ei välttämättä vaadi arviointia. Myyjät ovat usein pankkia joustavampia käsirahasumman suhteen. Myös myyjä-rahoitusprosessi on paljon nopeampi, usein selviää viikossa.

Myyjien kannalta ostajan asuntolainan rahoittaminen voi helpottaa asunnon myyntiä huomattavasti. Kiinteistömarkkinoiden laskusuhdanteen aikana ja kun luotto on tiukkaa, ostajat voivat mieluummin myydä myyjärahoitusta. Lisäksi myyjät voivat odottaa saavansa palkkion rahoituksen tarjoamisesta, mikä tarkoittaa, että he saavat todennäköisemmin pyytämänsä hinnan ostajan markkinoilla.

Myyjärahoituksen suosio kasvaa ja laskee luottomarkkinoiden yleisen kireyden myötä. Aikana, jolloin pankit ovat riskejä vältteleviä ja haluttomia lainaamaan rahaa muille kuin luottokelpoisimmille lainanottajille, myyjän rahoituksen ansiosta monet useammat ihmiset voivat ostaa asuntoja. Myyjän rahoitus voi myös helpottaa asunnon myyntiä. Sitä vastoin kun luottomarkkinat ovat löysät ja pankit lainaavat innokkaasti rahaa, myyjärahoituksella on vähemmän houkuttelevuutta.

Pankin tavoin myyjät kohtaavat lainanottajan laiminlyönnin riskin. Heidän on kuitenkin otettava tämä riski yksin.

Myyjän rahoituksen haitat

Suurin haittapuoli ostajille on, että he maksavat lähes varmasti korkeampaa korkoa kuin markkinakorkoisesta asuntolainasta pankista. Rahoituslaitoksilla on enemmän joustavuutta muuttaa perittävää korkoa tarjoamalla epätavanomaisia lainoja. Pitkällä aikavälillä korkeampi myyjän tarjoama korko voisi pyyhkiä pois sulkemiskustannusten välttämisestä saadut säästöt. Ostajien on silti osoitettava kykynsä maksaa laina takaisin.

Kuten minkä tahansa kiinteistön oston yhteydessä, he maksavat myös omistusoikeuden etsinnästä varmistaakseen, että teko on tarkasti kuvattu ja vapaa. Muut maksut, jotka he saattavat joutua maksamaan, mukaan lukien tutkimusmaksut, asiakirjaleimat ja verot. Toisin kuin pankeissa, myyjillä ei ole työntekijöitä, jotka olisivat sitoutuneet karkoittamaan rikollisia maksuja ja jättämään ulosmittausilmoituksia.

Tuomioistuin voi määrätä ostajan korvaamaan nämä kustannukset, mutta jos ostaja on konkurssissa, sillä ei ole merkitystä. Jos myyjällä on vielä asuntolaina, siinä on todennäköisesti erääntymis- tai luovutuslauseke. Nämä lausekkeet edellyttävät nykyisen asuntolainan täysimääräistä takaisinmaksua, kun omaisuus myydään. Kaikki tämä tarkoittaa myös sitä, että molempien osapuolten tulisi palkata kokeneita kiinteistöalan asianajajia laatimaan paperityöt kaupan päättämiseksi ja varmistamaan, että kaikki mahdolliset mahdollisuudet on katettu.

Kohokohdat

• Usein myyjärahoitus sisältää ilmapallomaksun useita vuosia myynnin jälkeen.

• Myyjän rahoittamassa asuntokaupassa ostaja ostaa suoraan myyjältä ja molemmat osapuolet hoitavat järjestelyt.

• Asuntosi myynnin rahoittamiseen liittyy riskejä. Esimerkiksi, jos ostaja lopettaa maksamisen, myös sinulle, myyjälle, voi aiheutua suuria oikeudenkäyntikuluja.