Finanziamento del venditore
Che cos'è il finanziamento del venditore?
Il finanziamento del venditore è un contratto immobiliare in cui il venditore gestisce il processo di mutuo anziché un istituto finanziario. Invece di richiedere un mutuo bancario convenzionale, l'acquirente firma un mutuo con il venditore.
Il finanziamento del proprietario è un altro nome per il finanziamento del venditore. Viene anche chiamato mutuo per acquisto di denaro.
Come funziona il finanziamento del venditore
Gli acquirenti attratti dal finanziamento del venditore sono spesso quelli che hanno difficoltà a ottenere un prestito convenzionale, forse a causa dello scarso credito. A differenza di un mutuo bancario, il finanziamento del venditore in genere comporta pochi o nessun costo di chiusura o e potrebbe non richiedere una valutazione. I venditori sono spesso più flessibili di una banca nell'importo dell'acconto. Inoltre, il processo di finanziamento del venditore è molto più veloce, spesso si stabilizza entro una settimana.
Per i venditori, il finanziamento del mutuo dell'acquirente può rendere molto più facile vendere una casa. Durante un mercato immobiliare in ribasso e quando il credito è limitato, gli acquirenti potrebbero preferire il finanziamento del venditore. Inoltre, i venditori possono aspettarsi di ottenere un premio per l'offerta di finanziamento, il che significa che è più probabile che ottengano il prezzo richiesto nel mercato di un acquirente.
Il finanziamento del venditore aumenta e diminuisce in popolarità insieme alla rigidità generale del mercato del credito. Durante i periodi in cui le banche sono avverse al rischio e riluttanti a prestare denaro a tutti i mutuatari tranne quelli più meritevoli di credito, il finanziamento del venditore può consentire a molte più persone di acquistare case. Il finanziamento del venditore può anche rendere più facile vendere una casa. Al contrario, quando i mercati del credito sono liberi e le banche prestano denaro con entusiasmo, il finanziamento del venditore ha meno attrattiva.
Come una banca, i venditori corrono il rischio di insolvenza del mutuatario. Tuttavia, devono affrontare questo rischio da soli.
Svantaggi del finanziamento del venditore
Lo svantaggio principale per gli acquirenti è che quasi sicuramente pagheranno interessi più elevati rispetto a un mutuo a tasso di mercato da una banca. Le istituzioni finanziarie hanno una maggiore flessibilità nel modificare il tasso di interesse praticato offrendo prestiti non convenzionali. A lungo termine, il maggiore interesse offerto dal venditore potrebbe spazzare via i risparmi ottenuti evitando i costi di chiusura. Gli acquirenti dovranno comunque dimostrare la loro capacità di rimborsare il prestito.
Come per qualsiasi acquisto immobiliare, pagheranno anche per una ricerca del titolo per assicurarsi che l'atto sia descritto accuratamente e privo di gravami. Altre spese che potrebbero dover pagare per includere le tasse di indagine, i timbri sui documenti e le tasse. A differenza delle banche, i venditori non hanno uno staff di dipendenti dedicato a inseguire pagamenti insoluti e presentare avvisi di preclusione.
Un tribunale potrebbe ordinare all'acquirente di rimborsare tali costi, ma se l'acquirente è in bancarotta, non importa. Se il venditore ha ancora una nota ipotecaria sull'immobile, probabilmente ha una clausola di due on sale o una clausola di alienazione. Tali clausole richiedono il rimborso integrale del mutuo in corso al momento della vendita dell'immobile. Tutto ciò significa anche che entrambe le parti dovrebbero assumere avvocati immobiliari esperti per redigere i documenti per chiudere l'affare e assicurarsi che tutte le eventualità siano coperte.
Mette in risalto
Spesso il finanziamento del venditore include un pagamento a palloncino diversi anni dopo la vendita.
In una vendita di una casa finanziata dal venditore, l'acquirente acquista direttamente dal venditore ed entrambe le parti gestiscono gli accordi.
Ci sono dei rischi quando si finanzia la vendita della vostra casa. Ad esempio, se l'acquirente smette di pagare, anche tu, il venditore, potresti incorrere in pesanti spese legali.
