Financiamiento del vendedor
¿Qué es la financiación del vendedor?
El financiamiento del vendedor es un contrato de bienes raÃces en el que el vendedor maneja el proceso de la hipoteca en lugar de una institución financiera. En lugar de solicitar una hipoteca bancaria convencional, el comprador firma una hipoteca con el vendedor.
El financiamiento del propietario es otro nombre para el financiamiento del vendedor. También se le llama hipoteca con dinero de compra.
Cómo funciona la financiación del vendedor
Los compradores atraÃdos por el financiamiento del vendedor son a menudo aquellos que tienen dificultades para obtener un préstamo convencional, quizás debido a un crédito deficiente. A diferencia de una hipoteca bancaria, el financiamiento del vendedor generalmente implica pocos o ningún costo de cierre y es posible que no requiera una tasación. Los vendedores suelen ser más flexibles que un banco en cuanto al monto del pago inicial. Además, el proceso de financiación del vendedor es mucho más rápido y, a menudo, se resuelve en una semana.
Para los vendedores, financiar la hipoteca del comprador puede facilitar mucho la venta de una casa. Durante un mercado inmobiliario a la baja, y cuando el crédito es escaso, los compradores pueden preferir la financiación del vendedor. Además, los vendedores pueden esperar obtener una prima por ofrecer financiación, lo que significa que es más probable que obtengan el precio de venta en el mercado de un comprador.
El financiamiento del vendedor aumenta y disminuye en popularidad junto con la estrechez general del mercado crediticio. En momentos en que los bancos son reacios al riesgo y reacios a prestar dinero a los prestatarios que no sean los más solventes, el financiamiento del vendedor puede hacer posible que muchas más personas compren viviendas. El financiamiento del vendedor también puede facilitar la venta de una casa. Por el contrario, cuando los mercados crediticios son flexibles y los bancos prestan dinero con entusiasmo, la financiación del vendedor tiene menos atractivo.
Al igual que un banco, los vendedores enfrentan el riesgo de incumplimiento del prestatario. Sin embargo, deben afrontar este riesgo por sà solos.
Desventajas de la financiación del vendedor
El principal inconveniente para los compradores es que es casi seguro que pagarán intereses más altos que por una hipoteca a tasa de mercado de un banco. Las instituciones financieras tienen más flexibilidad para cambiar la tasa de interés que cobran al ofrecer préstamos no convencionales. A largo plazo, el interés más alto ofrecido por el vendedor podrÃa acabar con los ahorros obtenidos al evitar los costos de cierre. Los compradores aún deberán demostrar su capacidad para pagar el préstamo.
Al igual que con cualquier compra de bienes raÃces, también pagarán una búsqueda de tÃtulo para asegurarse de que la escritura se describa con precisión y esté libre de gravámenes. Otros cargos que pueden tener que pagar incluyen tarifas de inspección, sellos de documentos e impuestos. A diferencia de los bancos, los vendedores no tienen un personal de empleados dedicados a perseguir los pagos atrasados y presentar avisos de ejecución hipotecaria.
Un tribunal podrÃa ordenar al comprador que reembolse esos costos, pero si el comprador está en bancarrota, eso no importará. Si el vendedor todavÃa tiene una nota de hipoteca sobre la propiedad, es probable que tenga una cláusula de vencimiento a la venta o una cláusula de enajenación. Estas cláusulas requieren el pago total de la hipoteca actual cuando se vende la propiedad. Todo esto también significa que ambas partes deben contratar abogados con experiencia en bienes raÃces para redactar la documentación para cerrar el trato y asegurarse de que todas las eventualidades estén cubiertas.
Reflejos
A menudo, el financiamiento del vendedor incluye un pago global varios años después de la venta.
En una venta de una casa financiada por el vendedor, el comprador compra directamente al vendedor y ambas partes manejan los arreglos.
Hay riesgos involucrados al financiar la venta de su casa. Por ejemplo, si el comprador deja de pagar, usted, el vendedor, también podrÃa incurrir en costos legales considerables.
