Aufgeschobene Rente mit Einmalprämie (SPDA)
Was ist eine aufgeschobene Rente mit Einmalprämie?
Eine aufgeschobene Rente mit einmaliger Prämie (SPDA) ist eine Rente,. die mit einer einmaligen Zahlung errichtet wird und nur während der Ansparphase einen Investitionszuwachs aufweist. Dieses Wachstum erfolgt auf steuerbegünstigter Basis bis zur Verrentung, zu welchem Zeitpunkt die regelmäßigen Zahlungen beginnen.
Aufgeschobene Renten mit Einmalprämie können entweder fest oder variabel sein, und Ausschüttungen werden nur dann besteuert, wenn Sie sie nehmen. Es gibt keine Anlagegrenze dafür, wie viel eine Person in einen SPDA investieren darf.
Grundlegendes zu aufgeschobenen Renten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Renten mit Einmalprämie (SPDA) unterscheiden sich von Sofortverträgen dadurch , dass sie vor der Rentenzahlung für einen bestimmten Zeitraum steuerbegünstigt wachsen. Sie unterscheiden sich auch von aufgeschobenen Rentenverträgen mit flexibler Prämie, bei denen der Anleger nach der Anfangsprämie während der Ansparphase mehrere Zahlungen in den Vertrag leistet. Das Vermögen in der Rente wächst mit der Zeit.
Es gibt zwei Möglichkeiten für einen Käufer einer aufgeschobenen Rente mit Einmalprämie, den Wert eines solchen Produkts freizusetzen. Der einfachste und billigste Weg ist, einfach zu verrenten, um einen Einkommensstrom zu schaffen. Die andere besteht darin, einen optionalen Reiter zu kaufen, wie z. B. eine garantierte Auszahlungsleistung. In diesem Fall kann der Rentenempfänger auf den Barwert des Rentenvertrags zugreifen und dennoch einen Einkommensstrom haben, der bis zum Tod reicht.
Vorteile von aufgeschobenen Renten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Renten mit einmaliger Prämie sind für Personen konzipiert, die lange Zeit brauchen, bevor sie Zugang zu den von ihnen angelegten Mitteln benötigen. Sie sind vorteilhaft für Anleger, die ein stabiles Einkommen benötigen und über einen Pauschalbetrag verfügen, den sie investieren können, z. B. durch Bargeldeinsparungen, einen großen Aktienverkauf, Erbschaft, Lotteriegewinne, Steuerrückerstattungen, Boni oder andere große Geldzuflüsse.
SPDA-Produkte verfügen über festverzinsliche Merkmale, die ein zuverlässiges Alterseinkommen bieten und als Teil eines diversifizierten Finanzportfolios als Gegengewicht zu marktbasierten Anlagen dienen können. Genauer gesagt können SPDAs entweder einen garantierten Zinssatz oder einen auf einem Aktienmarktindex basierenden Zinssatz aufweisen. Im letzteren Fall hat die Rendite eine Untergrenze von 0 %, was bedeutet, dass der Rentenempfänger in einem fallenden Markt kein Geld verlieren kann.
Wenn der Markt steigt, basiert die Rendite des Rentenempfängers auf einer vorher festgelegten Formel, die auf dem Gewinn des Index basiert. Einfach ausgedrückt, Eigentümer einer aufgeschobenen Rente mit Einmalprämie können sich dafür entscheiden, ihre Nachteile zu begrenzen,. indem sie auf einen Teil ihrer Vorteile verzichten.
Im Vergleich zu zinsgünstigen Sparkonten oder Bargeld ist eine aufgeschobene Rente mit Einmalbeitrag für viele Anleger möglicherweise eine weitaus bessere Möglichkeit, Vermögen langfristig zu parken. Zum einen wird die Zinsertragsteuer gestundet. Außerdem bieten indexierte SPDAs Schutz vor Verlusten, ohne zu viel nach oben zu opfern. Dies kommt zu dem Rentenvorteil eines zuverlässigen Zahlungsstroms hinzu, der nicht überlebt werden kann.
Höhepunkte
Eine aufgeschobene Rente ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einer Versicherungs- oder Finanzgesellschaft, der ein Einkommen bei Fälligkeit garantiert, häufig bis zum Tod des Rentenempfängers.
Aufgeschobene Annuitäten mit Einmalprämie (SPDAs) erfordern nur eine einmalige Pauschalzahlung zur Finanzierung des Produkts.
SPDAs eignen sich am besten für Personen, die ihren Ruhestand planen und befürchten, dass ihnen die Altersvorsorge ausgeht, und die über genügend Barmittel verfügen, um die Prämienzahlung im Voraus zu finanzieren.
