Odroczona renta z pojedynczą składką (SPDA)

Co to jest odroczona renta z pojedynczą składką?

Odroczona renta z jednorazową składką (SPDA) to renta ustalana z jednorazową płatnością, charakteryzującą się wzrostem inwestycji wyłącznie w fazie akumulacji. Ten wzrost następuje na zasadzie odroczonego podatku do czasu annuityzacji, kiedy to zaczną się regularne płatności.

Odroczone renty z pojedynczą składką mogą być stałe lub zmienne, a wypłaty są opodatkowane tylko wtedy, gdy je przyjmujesz. Nie ma limitu inwestycyjnego określającego, ile dana osoba może zainwestować w SPDA.

Zrozumienie odroczonych rent z pojedynczą składką

Odroczone renty z pojedynczą składką (SPDA) różnią się od umów natychmiastowych tym, że są odroczone w opodatkowaniu na okres przed wypłatą renty. Różnią się one również od umów renty z odroczoną składką, w których inwestor dokonuje wielu płatności do umowy po wstępnej składce w fazie akumulacji. Aktywa w rentie rosną z czasem.

Nabywca odroczonej renty z pojedynczą składką ma dwa sposoby na odblokowanie wartości takiego produktu. Najłatwiejszym i najtańszym sposobem jest po prostu zarabianie na emeryturę, aby stworzyć strumień dochodów. Drugim jest zakup opcjonalnego pasażera, takiego jak gwarantowane świadczenie z wypłaty,. w którym to przypadku renta może uzyskać dostęp do wartości pieniężnej umowy dożywotniej, jednocześnie mając strumień dochodów, który będzie trwał aż do śmierci.

Zalety odroczonych rent z pojedynczą składką

Odroczone renty ze składką jednorazową są przeznaczone dla osób, które mają dużo czasu, zanim potrzebują dostępu do środków, które w nie wkładają. Są one korzystne dla inwestorów, którzy potrzebują stałego dochodu i mają ryczałtowe saldo do inwestowania,. na przykład poprzez oszczędzanie gotówki, dużą sprzedaż akcji, spadki, wygrane na loterii, zwrot podatku, premię lub inną dużą infuzję gotówki.

Produkty SPDA mają cechy o stałym oprocentowaniu, które mogą zapewnić wiarygodny dochód emerytalny i działać jako przeciwwaga dla inwestycji rynkowych w ramach zdywersyfikowanego portfela finansowego. Dokładniej, SPDA mogą mieć gwarantowaną stopę procentową lub stopę opartą na indeksie giełdowym. W przypadku tych ostatnich, stopa zwrotu wynosi 0%, co oznacza, że renta nie może stracić pieniędzy na rynku spadkowym.

Gdy rynek rośnie, zwrot renty opiera się na z góry określonej formule opartej na zysku indeksu. Mówiąc najprościej, właściciele odroczonej renty ze składką jednorazową mogą zdecydować się na ograniczenie swoich wad,. rezygnując z części swojego zysku.

W porównaniu z niskooprocentowanymi kontami oszczędnościowymi lub gotówką, dla wielu inwestorów odroczona renta dożywotnia ze składką jednorazową może być o wiele lepszym miejscem do przechowywania aktywów na długi okres. Po pierwsze, podatek od dochodów odsetkowych jest odroczony. Ponadto indeksowane SPDA zapewniają ochronę przed wadami, nie poświęcając zbyt wiele korzyści. Jest to dodatek do renty z niezawodnego strumienia płatności, którego nie można przeżyć.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Odroczona renta to umowa między osobą fizyczną a firmą ubezpieczeniową lub finansową, która gwarantuje dochód w okresie dojrzewania, często do śmierci renty.

• Odroczone renty z pojedynczą składką (SPDA) wymagają tylko jednej płatności ryczałtowej na sfinansowanie produktu.

• SPDA najlepiej nadają się dla osób planujących przejście na emeryturę, które obawiają się, że mogą zabraknąć im oszczędności emerytalnych i które mają wystarczającą ilość gotówki, aby sfinansować składkę z góry.