Отсроченный аннуитет с единой премией (SPDA)
Что такое отсроченный аннуитет с единой премией?
единой премией (SPDA) — это аннуитет , устанавливаемый с помощью единого платежа, при котором инвестиции растут исключительно на этапе накопления. Этот рост происходит на основе отложенного налогообложения до аннуитизации, когда начнутся регулярные платежи.
Отсроченные аннуитеты с единой премией могут быть как фиксированными, так и переменными, а выплаты облагаются налогом только тогда, когда вы их берете. Не существует предела инвестиций, регулирующего сумму, которую физическое лицо может инвестировать в SPDA.
Понимание отсроченных аннуитетов с одинарной премией
Отсроченные аннуитеты с единой премией (SPDA) отличаются от немедленных контрактов тем, что они увеличиваются с отсрочкой налогообложения в течение периода времени до аннуитета. Они также отличаются от гибких аннуитетных контрактов с отложенной премией, где инвестор вносит несколько платежей в контракт после первоначальной премии на этапе накопления. Активы в аннуитете растут с течением времени.
У покупателя отсроченного аннуитета с единой премией есть два способа раскрыть ценность такого продукта. Самый простой и дешевый способ — просто аннуитизировать, чтобы создать поток дохода. Другой заключается в приобретении дополнительного райдера, такого как гарантированное пособие на снятие средств,. и в этом случае получатель аннуитета может получить доступ к денежной стоимости договора аннуитета, сохраняя при этом поток дохода, который будет длиться до самой смерти.
Преимущества отсроченных аннуитетов с единой премией
Отсроченные аннуитеты с единой премией предназначены для лиц, у которых есть много времени, прежде чем им понадобится доступ к средствам, которые они вкладывают в них. Они выгодны для инвесторов, которые нуждаются в стабильном доходе и имеют единовременную сумму для инвестирования,. например, за счет денежных сбережений, продажи крупных акций, наследства, выигрыша в лотерею, возврата налогов, бонусов или любого другого крупного денежного вливания.
Продукты SPDA имеют функции с фиксированной процентной ставкой, которые могут обеспечить надежный пенсионный доход и выступать в качестве противовеса рыночным инвестициям в рамках диверсифицированного финансового портфеля. Точнее, SPDA могут иметь либо гарантированную процентную ставку, либо ставку, основанную на индексе фондового рынка. В последнем случае минимальная доходность составляет 0%, а это означает, что получатель аннуитета не может потерять деньги на падающем рынке.
Когда рынок растет, доход аннуитента основан на заранее определенной формуле, основанной на приросте индекса. Проще говоря, владельцы отсроченной ренты с единой премией могут ограничить свои потери,. отказавшись от части своей прибыли.
По сравнению со сберегательными счетами с низкой процентной ставкой или наличными, отсроченный аннуитет с единой премией может быть гораздо лучшим местом для хранения активов для многих инвесторов на длительный период времени. Во-первых, налог на процентный доход откладывается. Кроме того, индексированные SPDA обеспечивают защиту от убытков, не жертвуя слишком большим преимуществом. Это помимо аннуитетного преимущества надежного потока платежей, который не может быть пережит.
Особенности
Отсроченный аннуитет — это договор между физическим лицом и страховой или финансовой компанией, гарантирующий доход по истечении срока, часто до смерти получателя ренты.
Отсроченные аннуитеты с единой премией (SPDA) требуют только единовременного платежа для финансирования продукта.
SPDA лучше всего подходят для людей, планирующих выход на пенсию, которые обеспокоены тем, что у них могут закончиться пенсионные сбережения, и у которых достаточно наличных денег для оплаты авансового взноса.
