Single-Premium Deferred Annuity (SPDA)
Mikä on yhden maksun lykätty annuiteetti?
SPDA (Single-premium deferred annuity) on kertamaksulla perustettu annuiteetti,. joka sisältää investointien kasvun vain kertymisvaiheen aikana. Kasvu tapahtuu veronsiirtoperusteisesti annuitisaatioon asti, jolloin säännölliset maksut alkavat.
Kertamaksuiset lykätyt annuitetiot voivat olla joko kiinteitä tai muuttuvia, ja osinkoja verotetaan vain silloin, kun otat ne. Ei ole sijoitusrajaa, joka säätelee sitä, kuinka paljon henkilö voi sijoittaa SPDA:han.
Yksittäisten maksujen laskennallisten annuiteettien ymmärtäminen
Single-premium deferred annuity (SPDA) eroaa välittömistä sopimuksista siinä, että ne kasvavat verollisesti lykättynä ajanjakson ennen annuitisaatiota. Ne eroavat myös joustavista maksullisista lykätyistä annuiteettisopimuksista, joissa sijoittaja suorittaa useita maksuja sopimukseen alkumaksun jälkeen kertymisvaiheen aikana. Annuiteetin varat kasvavat ajan myötä.
Yhden palkkion lykätyn annuiteetin ostajalla on kaksi tapaa vapauttaa tällaisen tuotteen arvo. Helpoin ja halvin tapa on yksinkertaisesti anuitisoida tulovirran luomiseksi. Toinen vaihtoehto on ostaa valinnainen ratsastaja, kuten taattu nostoetu , jolloin annuiteetin saaja voi käyttää annuiteettisopimuksen käteisarvoa samalla kun hänellä on tulovirta, joka kestää kuolemaan asti.
Yksittäisten maksujen lykättyjen annuiteettien edut
Yhden palkkion lykätyt annuitetiot on suunniteltu henkilöille, joilla on pitkä aika, ennen kuin he tarvitsevat pääsyn niihin sijoittamiinsa varoihin. Ne ovat hyödyllisiä sijoittajille, jotka tarvitsevat tasaisia tuloja ja joilla on kiinteämääräinen saldo sijoittaakseen esimerkiksi käteissäästöjen, suuren osakemyynnin, perinnön, lottovoittojen, veronpalautuksen, bonuksen tai minkä tahansa muun suuren käteissumman kautta.
SPDA-tuotteissa on kiinteäkorkoisia ominaisuuksia, jotka voivat tarjota luotettavaa eläketuloa ja toimia vastapainona markkinaehtoisille sijoituksille osana hajautettua rahoitussalkkua. Tarkemmin sanottuna SPDA:ssa voi olla joko takuukorko tai osakemarkkinaindeksiin perustuva korko. Jälkimmäisessä tapauksessa tuotto on 0 %, mikä tarkoittaa, että annuiteetin saaja ei voi menettää rahaa laskussa.
Kun markkinat nousevat, annuiteetin tuotto perustuu ennalta määrättyyn kaavaan, joka perustuu indeksin voittoon. Yksinkertaisesti sanottuna yhden palkkion lykätyn annuiteetin omistajat voivat halutessaan rajoittaa haittapuoliaan luopumalla osuudestaan.
Verrattuna matalakorkoisiin säästötileihin tai käteiseen, yhden palkkion lykätty annuiteetti voi olla paljon parempi paikka pysäköidä omaisuutta monille sijoittajille pitkäksi aikaa. Ensinnäkin korkotulon verotus lykätään. Indeksoidut SPDA:t tarjoavat myös suojaa haittapuolilta uhraamatta liikaa. Tämä on annuiteettiedun lisäksi luotettavasta maksuvirrasta, jota ei voida elää kauemmin.
Kohokohdat
Lykätty annuiteetti on yksityishenkilön ja vakuutus- tai rahoitusyhtiön välinen sopimus, joka takaa tulon erääntyessä, usein eläkkeensaajan kuolemaan asti.
Single-premium deferred annuity (SPDA) vaatii vain yhden kertakorvauksen tuotteen rahoittamiseksi.
SPDA:t sopivat parhaiten eläkkeelle jäämistä suunnitteleville ihmisille, jotka ovat huolissaan eläkesäästöjen loppumisesta ja joilla on riittävästi käteistä ennakkomaksun rahoittamiseen.
