Anualidad diferida de prima única (SPDA)
¿Qué es una anualidad diferida de prima única?
Una anualidad diferida de prima única (SPDA) es una anualidad establecida con un pago único que presenta un crecimiento de la inversión únicamente durante la fase de acumulación. Ese crecimiento ocurre con impuestos diferidos hasta la anualización, momento en el cual comenzarán los pagos regulares.
Las anualidades diferidas de prima única pueden ser fijas o variables, y las distribuciones solo se gravan cuando las toma. No existe un límite de inversión que rija cuánto puede invertir una persona en una SPDA.
Comprender las anualidades diferidas de prima única
Las anualidades diferidas de prima única (SPDA) difieren de los contratos inmediatos en que crecen con impuestos diferidos durante un período de tiempo antes de la anualización. También difieren de los contratos de renta vitalicia diferida de prima flexible en los que el inversor realiza múltiples pagos en el contrato después de la prima inicial durante la fase de acumulación. Los activos en la anualidad crecen con el tiempo.
Hay dos formas para que un comprador de una anualidad diferida de prima única desbloquee el valor de dicho producto. La forma más fácil y económica es simplemente anualizar para crear un flujo de ingresos. La otra es comprar un anexo opcional, como un beneficio de retiro garantizado,. en cuyo caso el beneficiario de la anualidad puede acceder al valor en efectivo del contrato de anualidad mientras aún tiene un flujo de ingresos que durará hasta la muerte.
Ventajas de las anualidades diferidas de prima única
Las anualidades diferidas de prima única están diseñadas para personas que tienen mucho tiempo antes de que necesiten acceder a los fondos que depositan en ellas. Son beneficiosos para los inversores que necesitan ingresos estables y tienen un saldo global para invertir,. por ejemplo, a través de ahorros en efectivo, una gran venta de acciones, herencias, ganancias de lotería, devolución de impuestos, bonificación o cualquier otra gran inyección de efectivo.
Los productos SPDA tienen características de interés fijo que pueden proporcionar ingresos de jubilación confiables y actuar como contrapeso a las inversiones basadas en el mercado como parte de una cartera financiera diversificada. Más precisamente, las SPDA pueden presentar una tasa de interés garantizada o una tasa basada en un índice bursátil. En el caso de este último, la rentabilidad tiene un suelo del 0%, lo que significa que el rentista no puede perder dinero en un mercado a la baja.
Cuando el mercado sube, el rendimiento del rentista se basa en una fórmula predeterminada basada en la ganancia del índice. En pocas palabras, los propietarios de una anualidad diferida de prima única pueden optar por limitar su desventaja renunciando a una parte de su ventaja.
En comparación con las cuentas de ahorro de bajo interés o el efectivo, una anualidad diferida de prima única puede ser un lugar mucho mejor para estacionar activos para muchos inversionistas durante un largo período de tiempo. Por un lado, se difiere el impuesto sobre los ingresos por intereses. Además, los SPDA indexados brindan protección contra pérdidas sin sacrificar demasiado las ventajas. Esto se suma al beneficio de la anualidad de un flujo confiable de pagos que no se puede dejar de vivir.
Reflejos
Una anualidad diferida es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros o financiera que garantiza ingresos al vencimiento, a menudo hasta que muere el beneficiario.
Las anualidades diferidas de prima única (SPDA, por sus siglas en inglés) requieren solo un pago global único para financiar el producto.
Las SPDA son más adecuadas para las personas que planean su jubilación y están preocupadas de quedarse sin ahorros para la jubilación y que tienen suficiente efectivo disponible para financiar el pago de la prima por adelantado.
