Anuidade diferida de prêmio único (SPDA)
O que é uma anuidade diferida de prêmio único?
Uma anuidade diferida de prêmio único (SPDA) é uma anuidade estabelecida com um pagamento único que apresenta crescimento do investimento apenas durante a fase de acumulação. Esse crescimento ocorre em regime de imposto diferido até a anuidade, quando começarão os pagamentos regulares.
As anuidades diferidas de prêmio único podem ser fixas ou variáveis, e as distribuições são tributadas apenas quando você as aceita. Não há limite de investimento que regule quanto um indivíduo pode investir em um SPDA.
Entendendo as anuidades diferidas de prêmio único
Anuidades diferidas de prêmio único (SPDA) diferem dos contratos imediatos na medida em que crescem com imposto diferido por um período de tempo antes da anuidade. Eles também diferem dos contratos de anuidade diferida de prêmio flexível em que o investidor faz vários pagamentos no contrato após o prêmio inicial durante a fase de acumulação. Os ativos na anuidade crescem ao longo do tempo.
Há duas maneiras para um comprador de uma anuidade diferida de prêmio único desbloquear o valor de tal produto. A maneira mais fácil e barata é simplesmente anuitizar para criar um fluxo de renda. A outra é a aquisição de uma carona opcional, como um benefício de saque garantido,. caso em que o beneficiário pode acessar o valor em dinheiro do contrato de anuidade mantendo uma fonte de renda que durará até a morte.
Vantagens das anuidades diferidas de prêmio único
As anuidades diferidas de prêmio único são projetadas para indivíduos que têm muito tempo antes de precisarem de acesso aos fundos que depositam nelas. Eles são benéficos para investidores que precisam de renda estável e têm um saldo fixo para investir,. como por meio de economias em dinheiro, grande venda de ações, herança, ganhos de loteria, reembolso de impostos, bônus ou qualquer outra grande infusão de dinheiro.
Os produtos SPDA têm recursos de juros fixos que podem fornecer uma renda de aposentadoria confiável e atuar como um contrapeso aos investimentos baseados no mercado como parte de um portfólio financeiro diversificado. Mais precisamente, os SPDAs podem apresentar uma taxa de juros garantida ou uma taxa baseada em um índice do mercado de ações. No caso deste último, o retorno tem um piso de 0%, o que significa que o beneficiário não pode perder dinheiro em um mercado em baixa.
Quando o mercado sobe, o retorno do beneficiário é baseado em uma fórmula pré-determinada com base no ganho do índice. Simplificando, os proprietários de uma anuidade diferida de prêmio único podem optar por limitar sua desvantagem,. abrindo mão de uma parte de sua vantagem.
Em comparação com contas de poupança ou dinheiro com juros baixos, uma anuidade diferida de prêmio único pode ser um lugar muito melhor para estacionar ativos para muitos investidores por um longo período de tempo. Por um lado, o imposto sobre a receita de juros é diferido. Além disso, os SPDAs indexados fornecem proteção contra desvantagens sem sacrificar muito as vantagens. Isso se soma ao benefício de anuidade de um fluxo confiável de pagamentos que não pode ser ultrapassado.
Destaques
A anuidade diferida é um contrato entre uma pessoa física e uma seguradora ou empresa financeira que garante a renda no vencimento, muitas vezes até o falecimento do beneficiário.
As anuidades diferidas de prêmio único (SPDAs) exigem apenas um único pagamento único para financiar o produto.
Os SPDAs são mais adequados para pessoas que planejam sua aposentadoria que estão preocupadas com a possibilidade de ficarem sem economias de aposentadoria e que têm dinheiro suficiente para financiar o pagamento adiantado do prêmio.
