Rendita differita a premio unico (SPDA)
Che cos'è una rendita differita a premio unico?
Una rendita a premio unico differito (SPDA) è una rendita costituita con un unico pagamento caratterizzato dalla crescita dell'investimento esclusivamente durante la fase di accumulazione. Tale crescita avviene su base fiscale differita fino alla rendita, momento in cui inizieranno i pagamenti regolari.
Le rendite differite a premio unico possono essere fisse o variabili e le distribuzioni vengono tassate solo quando le prendi. Non vi è alcun limite di investimento che disciplini quanto un individuo può investire in un SPDA.
Comprensione delle rendite differite a premio unico
Le rendite differite a premio unico (SPDA) differiscono dai contratti immediati in quanto crescono in differita fiscale per un periodo di tempo prima della rendita. Si differenziano anche dai contratti di rendita differita a premio flessibile in cui l'investitore effettua pagamenti multipli nel contratto dopo il premio iniziale durante la fase di accumulazione. Il patrimonio della rendita cresce nel tempo.
Ci sono due modi per un acquirente di una rendita differita a premio unico per sbloccare il valore di un tale prodotto. Il modo più semplice ed economico è semplicemente rendicontare per creare un flusso di reddito. L'altro è acquistare un pilota facoltativo, come un beneficio di ritiro garantito,. nel qual caso il rendita può accedere al valore in contanti del contratto di rendita pur avendo un flusso di reddito che durerà fino alla morte.
Vantaggi delle rendite differite a premio unico
Le rendite differite a premio unico sono progettate per le persone che hanno molto tempo prima di aver bisogno di accedere ai fondi che ci mettono. Sono utili per gli investitori che necessitano di un reddito costante e hanno un saldo forfettario da investire,. ad esempio attraverso risparmi in contanti, una grande vendita di azioni, eredità , vincite alla lotteria, rimborsi fiscali, bonus o qualsiasi altra grande infusione di denaro.
I prodotti SPDA hanno caratteristiche a tasso fisso che possono fornire un reddito pensionistico affidabile e fungere da contrappeso agli investimenti basati sul mercato nell'ambito di un portafoglio finanziario diversificato. Più precisamente, gli SPDA possono presentare un tasso di interesse garantito o un tasso basato su un indice di borsa. Nel caso di quest'ultimo, il rendimento ha un floor dello 0%, il che significa che il annuitant non può perdere denaro in un mercato al ribasso.
Quando il mercato sale, il rendimento dell'annuitant si basa su una formula predeterminata basata sul guadagno dell'indice. In poche parole, i proprietari di una rendita differita a premio unico possono scegliere di limitare il loro svantaggio rinunciando a una parte del loro rialzo.
Rispetto ai conti di risparmio o ai contanti a basso interesse, una rendita differita a premio unico può essere un posto molto migliore per parcheggiare le attività per molti investitori per un lungo periodo di tempo. Per uno, l'imposta sugli interessi attivi è differita. Inoltre, gli SPDA indicizzati forniscono protezione dai ribassi senza sacrificare troppo rialzo. Questo è in aggiunta al vantaggio di rendita di un flusso affidabile di pagamenti che non possono essere sopravvissuti.
Mette in risalto
Una rendita differita è un contratto tra un individuo e una compagnia assicurativa o finanziaria che garantisce un reddito alla maturazione, spesso fino alla morte dell'anziano.
Le rendite differite a premio unico (SPDA) richiedono un solo pagamento forfettario per finanziare il prodotto.
Gli SPDA sono più adatti per le persone che pianificano il proprio pensionamento che sono preoccupate di poter esaurire i risparmi pensionistici e che hanno abbastanza denaro a disposizione per finanziare il pagamento anticipato del premio.
