Single-Premium Deferred Annuity (SPDA)
Hvað er frestað lífeyri með eins iðgjaldi?
Frestað lífeyrir (SPDA) er lífeyrir sem stofnað er til með einni greiðslu sem sýnir vöxt fjárfestinga eingöngu á uppsöfnunarstiginu. Sá vöxtur á sér stað með skattfresti fram að lífeyri, en þá hefjast reglulegar greiðslur.
Eingreiðslu frestað lífeyri geta verið annaðhvort föst eða breytileg og úthlutanir eru aðeins skattlagðar þegar þú tekur þær. Það eru engin fjárfestingarmörk sem stjórna því hversu mikið einstaklingur má fjárfesta í SPDA.
Skilningur á frestuðum lífeyri með eingreiðslu
Eingreiðslu frestað lífeyri (SPDA) eru frábrugðin strax samningum að því leyti að þeir vaxa frestað með skatti í nokkurn tíma fyrir lífeyri. Þeir eru einnig frábrugðnir sveigjanlegum iðgjaldsfrestuðum lífeyrissamningum þar sem fjárfestirinn greiðir margar greiðslur inn í samninginn í kjölfar upphafsiðgjalds á uppsöfnunarfasa. Eignir í lífeyri vaxa með tímanum.
Það eru tvær leiðir fyrir kaupanda að frestað lífeyri á einu iðgjaldi til að opna verðmæti slíkrar vöru. Auðveldasta og ódýrasta leiðin er einfaldlega að greiða lífeyri til að búa til tekjustreymi. Hitt er að kaupa valfrjálsan ökumann, svo sem tryggða úttektarbætur,. í því tilviki getur lífeyrisþegi fengið aðgang að peningavirði lífeyrissamningsins á meðan hann hefur enn tekjustreymi sem endist til dauða.
Kostir eins iðgjalds frestað lífeyri
Eingreiðslur frestað lífeyri eru hannaðar fyrir einstaklinga sem eiga langan tíma áður en þeir þurfa aðgang að þeim fjármunum sem þeir leggja í þá. Þau eru gagnleg fyrir fjárfesta sem þurfa stöðugar tekjur og hafa eingreiðslustöðu til að fjárfesta,. svo sem með sparnaði í reiðufé, stórri hlutabréfasölu, arfleifð, happdrættisvinningum, endurgreiðslu skatta, bónus eða einhverju öðru stóru innrennsli reiðufé.
SPDA vörur eru með föstum vöxtum sem geta veitt áreiðanlegar eftirlaunatekjur og virkað sem mótvægi við markaðstengdar fjárfestingar sem hluti af fjölbreyttu fjármálasafni. Nánar tiltekið, SPDAs geta verið annað hvort tryggðir vextir eða vextir byggðir á hlutabréfamarkaðsvísitölu. Þegar um hið síðarnefnda er að ræða hefur ávöxtun gólfið 0%, sem þýðir að lífeyrisþegi getur ekki tapað peningum á niðurmarkaði.
Þegar markaðurinn hækkar byggist ávöxtun lífeyrisþegans á fyrirfram ákveðinni formúlu sem byggir á hagnaði vísitölunnar. Einfaldlega sagt, eigendur frestaðs lífeyris á einu iðgjaldi geta valið að takmarka hæðir sína með því að gefa eftir hluta af hækkun þeirra.
Í samanburði við lágvaxta sparnaðarreikninga eða reiðufé, getur frestað lífeyrir á einu iðgjaldi verið mun betri staður til að leggja eignir fyrir marga fjárfesta í langan tíma. Fyrir það fyrsta er skatti á vaxtatekjur frestað. Einnig veita verðtryggðar SPDA vörn gegn hæðum án þess að fórna of miklu hvolfi. Þetta er ofan á lífeyrisávinninginn af áreiðanlegum straumi greiðslna sem ekki er hægt að lifa af.
##Hápunktar
Frestað lífeyri er samningur milli einstaklings og trygginga- eða fjármálafyrirtækis sem tryggir tekjur við gjalddaga, oft þar til lífeyrisþegi deyr.
Eingreiðslu frestað lífeyri (SPDAs) þurfa aðeins eina eingreiðslu til að fjármagna vöruna.
SPDA hentar best fyrir fólk sem skipuleggur starfslok sín sem hefur áhyggjur af því að það gæti klárast eftirlaunasparnað og hefur nóg reiðufé á hendi til að fjármagna fyrirframgreiðsluna.
