Rente différée à prime unique (RPPD)

Qu'est-ce qu'une rente différée à prime unique ?

Une rente différée à prime unique (RPD) est une rente constituée en un versement unique dont la croissance des investissements se fait uniquement pendant la phase d'accumulation. Cette croissance se produit sur une base d'imposition différée jusqu'à la mise en rente, date à laquelle les paiements réguliers commenceront.

Les rentes différées à prime unique peuvent être fixes ou variables, et les distributions ne sont imposées que lorsque vous les recevez. Il n'y a pas de limite d'investissement régissant le montant qu'un individu peut investir dans un SPDA.

Comprendre les rentes différées à prime unique

Les rentes différées à prime unique (SPDA) diffèrent des contrats immédiats en ce sens qu'elles croissent à l'abri de l'impôt pendant un certain temps avant la mise en rente. Ils diffèrent également des contrats de rente différée à prime flexible où l'investisseur effectue plusieurs paiements dans le contrat après la prime initiale pendant la phase d'accumulation. Les actifs de la rente augmentent avec le temps.

Il existe deux façons pour un acheteur d'une rente différée à prime unique de libérer la valeur d'un tel produit. Le moyen le plus simple et le moins cher consiste simplement à rentabiliser pour créer un flux de revenus. L'autre consiste à acheter un avenant facultatif, comme une prestation de retrait garantie,. auquel cas le rentier peut accéder à la valeur de rachat du contrat de rente tout en ayant un flux de revenu qui durera jusqu'au décès.

Avantages des rentes différées à prime unique

Les rentes différées à prime unique sont conçues pour les personnes qui ont longtemps avant d'avoir besoin d'accéder aux fonds qu'elles y ont investis. Ils sont avantageux pour les investisseurs qui ont besoin d'un revenu stable et qui ont un solde forfaitaire à investir,. par exemple par le biais d'une épargne en espèces, d'une vente d'actions importante, d'un héritage, de gains de loterie, d'un remboursement d'impôt, d'un bonus ou de toute autre injection d'argent importante.

Les produits SPDA ont des caractéristiques d'intérêt fixe qui peuvent fournir un revenu de retraite fiable et agir comme un contrepoids aux investissements basés sur le marché dans le cadre d'un portefeuille financier diversifié. Plus précisément, les SPDA peuvent comporter soit un taux d'intérêt garanti, soit un taux basé sur un indice boursier. Dans ce dernier cas, le rendement a un plancher de 0 %, ce qui signifie que le rentier ne peut pas perdre d'argent dans un marché baissier.

Lorsque le marché monte, le rendement du rentier est basé sur une formule prédéterminée basée sur le gain de l'indice. En termes simples, les propriétaires d'une rente différée à prime unique peuvent choisir de limiter leurs inconvénients en renonçant à une partie de leurs avantages.

Par rapport aux comptes d'épargne à faible intérêt ou aux liquidités, une rente différée à prime unique peut être un bien meilleur endroit pour stocker des actifs pour de nombreux investisseurs pendant une longue période. D'une part, l'impôt sur les revenus d'intérêts est différé. De plus, les SPDA indexés offrent une protection contre les baisses sans sacrifier trop de hausse. Ceci s'ajoute à l'avantage de la rente d'un flux de paiements fiable qui ne peut pas être dépassé.

Points forts

• Une rente différée est un contrat entre un particulier et une compagnie d'assurance ou financière qui garantit un revenu à maturité, souvent jusqu'au décès du rentier.

• Les rentes différées à prime unique (RPDA) ne nécessitent qu'un seul paiement forfaitaire pour financer le produit.

• Les SPDA conviennent mieux aux personnes qui planifient leur retraite, qui craignent de manquer d'épargne-retraite et qui disposent de suffisamment d'argent pour financer le paiement initial de la prime.