Lagerverleih

Was ist Lagerverleih?

Warehouse Lending ist eine Kreditlinie, die einem Kreditgeber gewährt wird. Die Mittel werden verwendet, um eine Hypothek zu bezahlen, die ein Kreditnehmer zum Kauf von Immobilien verwendet. Die Laufzeit des Darlehens erstreckt sich im Allgemeinen von seiner Vergabe bis zu dem Zeitpunkt, zu dem es auf dem Sekundärmarkt entweder direkt oder durch Verbriefung verkauft wird.

Die Rückzahlung von Lagerkreditlinien wird von den Kreditgebern durch Gebühren für jede Transaktion zusätzlich zu den Gebühren sichergestellt, wenn Kreditgeber Sicherheiten hinterlegen.

Warehouse Lending erklärt

Eine Lagerkreditlinie wird Hypothekengebern von Finanzinstituten zur Verfügung gestellt. Die Kreditgeber sind auf den eventuellen Verkauf von Hypothekendarlehen angewiesen, um das Finanzinstitut zurückzuzahlen und einen Gewinn zu erzielen. Aus diesem Grund überwacht das Finanzinstitut, das die Lagerkreditlinie bereitstellt, sorgfältig, wie sich jeder Kredit mit dem Hypothekengeber entwickelt, bis er verkauft wird.

Lagerkredite sind keine Hypothekenkredite. Eine Lagerkreditlinie ermöglicht es einer Bank, einen Kredit ohne Einsatz von Eigenkapital zu finanzieren.

Wie Lagerverleih funktioniert

Lagerkredite können am einfachsten als ein Mittel für eine Bank oder eine ähnliche Institution verstanden werden, einem Kreditnehmer Geldmittel zur Verfügung zu stellen, ohne deren Kapital zu verwenden. Eine kleine oder mittelgroße Bank zieht es möglicherweise vor, Lagerkredite zu nutzen und Geld mit den Emissionsgebühren und dem Verkauf des Darlehens zu verdienen, anstatt Zinsen und Gebühren für ein 30-jähriges Hypothekendarlehen zu verdienen.

Bei der Lagerkreditvergabe kümmert sich eine Bank um die Beantragung und Genehmigung eines Kredits, erhält jedoch die Mittel für den Kredit von einem Lagerkreditgeber. Wenn die Bank dann die Hypothek an einen anderen Gläubiger auf dem Sekundärmarkt verkauft, erhält sie die Mittel, die sie dann verwendet, um den Kreditgeber des Lagerhauses zurückzuzahlen. Die Bank profitiert von diesem Prozess durch das Sammeln von Punkten und Origination Fees.

Lagerausleihe ist als Satzausleihe kommerziell . Laut Barry Epstein, einem Berater für Hypothekendarlehen, behandeln Bankenaufsichtsbehörden Lagerkredite in der Regel als Kreditlinien, die ihnen eine zu 100 % risikogewichtete Klassifizierung geben. Epstein schlägt vor, dass Lagerkreditlinien auf diese Weise klassifiziert werden, zum Teil, weil die Zeit-/Risikobelastung Tage beträgt, während die Zeit-/Risikobelastung für Hypothekendarlehen Jahre beträgt.

Grundlagen

Lagerkredite ähneln der Debitorenfinanzierung für Industriesektoren, obwohl die Sicherheiten im Fall von Lagerkrediten in der Regel viel bedeutender sind. Die Ähnlichkeit liegt in der Kurzfristigkeit des Darlehens. Hypothekengeber erhalten eine kurzfristige, revolvierende Kreditlinie, um Hypothekendarlehen zu schließen, die dann an den sekundären Hypothekenmarkt verkauft werden.

Der Wohnungsmarktcrash von 2007 bis 2008 wirkte sich drastisch auf die Kreditvergabe an Lagerhäuser aus. Der Hypothekenmarkt trocknete aus, da sich die Menschen kein Eigenheim mehr leisten konnten. Da sich die Wirtschaft erholt hat, hat der Erwerb von Hypothekendarlehen ebenso zugenommen wie die Vergabe von Lagerkrediten.

Höhepunkte

• Warehouse Lending ist eine Möglichkeit für eine Bank, Kredite ohne Einsatz von Eigenkapital zu vergeben.

• Eine Bank kümmert sich um die Beantragung und Genehmigung eines Kredits und leitet die Gelder vom Lagerhauskreditgeber an einen Gläubiger auf dem Sekundärmarkt weiter. Die Bank erhält Mittel vom Gläubiger, um den Lagerverleiher zurückzuzahlen, und profitiert durch das Sammeln von Punkten und ursprünglichen Gebühren.

• Finanzinstitute stellen Hypothekengebern Lagerkreditlinien zur Verfügung; die Kreditgeber müssen das Finanzinstitut zurückzahlen.