Pinjaman Gudang

Apakah Pinjaman Gudang?

Pinjaman gudang ialah satu barisan kredit yang diberikan kepada pemula pinjaman. Dana itu digunakan untuk membayar gadai janji yang digunakan oleh peminjam untuk membeli hartanah. Jangka hayat pinjaman secara amnya berlanjutan dari asalnya hingga ke masa ia dijual di pasaran sekunder sama ada secara langsung atau melalui pensekuritian.

Pembayaran balik talian kredit gudang dipastikan oleh pemberi pinjaman melalui caj pada setiap transaksi, sebagai tambahan kepada caj apabila pemula pinjaman membuat cagaran.

Pinjaman Gudang Dijelaskan

Barisan kredit gudang disediakan kepada pemberi pinjaman gadai janji oleh institusi kewangan. Pemberi pinjaman bergantung kepada penjualan pinjaman gadai janji untuk membayar balik institusi kewangan dan untuk membuat keuntungan. Atas sebab ini, institusi kewangan yang menyediakan barisan kredit gudang memantau dengan teliti bagaimana setiap pinjaman berkembang dengan pemberi pinjaman gadai janji sehingga ia dijual.

Pinjaman gudang bukan pinjaman gadai janji. Barisan kredit gudang membolehkan bank membiayai pinjaman tanpa menggunakan modal sendiri.

Bagaimana Pinjaman Gudang Berfungsi

Pemberian pinjaman gudang boleh difahami dengan mudah sebagai satu cara untuk bank atau institusi serupa untuk menyediakan dana kepada peminjam tanpa menggunakan modalnya. Bank kecil atau sederhana mungkin lebih suka menggunakan pinjaman gudang dan menjana wang daripada yuran asal dan penjualan pinjaman daripada memperoleh faedah dan yuran untuk pinjaman gadai janji 30 tahun.

Dalam pinjaman gudang, bank mengendalikan permohonan dan kelulusan pinjaman tetapi mendapatkan dana untuk pinjaman daripada pemberi pinjaman gudang. Apabila bank kemudiannya menjual gadai janji kepada pemiutang lain di pasaran sekunder, ia menerima dana yang kemudiannya digunakan untuk membayar balik pemberi pinjaman gudang. Keuntungan bank melalui proses ini dengan memperoleh mata dan yuran asal.

Pinjaman gudang adalah komersial sebagai pinjaman berasaskan set. Menurut Barry Epstein, perunding pinjaman gadai janji, pengawal selia bank biasanya menganggap pinjaman gudang sebagai garis kredit yang memberi mereka klasifikasi berwajaran risiko 100%. Epstein mencadangkan bahawa barisan kredit gudang diklasifikasikan dengan cara ini sebahagiannya kerana pendedahan masa/risiko adalah hari manakala pendedahan masa/risiko untuk nota gadai janji dalam tahun.

Asas

Pinjaman gudang adalah serupa dengan pembiayaan akaun belum terima untuk sektor industri, walaupun cagaran biasanya lebih penting dalam kes pinjaman gudang. Persamaannya terletak pada sifat jangka pendek pinjaman. Pemberi pinjaman gadai janji diberikan garis kredit pusingan jangka pendek untuk menutup pinjaman gadai janji yang kemudiannya dijual kepada pasaran gadai janji sekunder.

Kejatuhan pasaran perumahan dari 2007 hingga 2008 memberi kesan drastik pinjaman gudang. Pasaran gadai janji kering kerana orang ramai tidak lagi mampu memiliki rumah. Apabila ekonomi telah pulih, pemerolehan pinjaman gadai janji telah meningkat seperti pinjaman gudang.

##Sorotan

• Pinjaman gudang adalah satu cara untuk bank memberikan pinjaman tanpa menggunakan modal sendiri.

• Bank mengendalikan permohonan dan kelulusan pinjaman dan menyerahkan dana daripada pemberi pinjaman gudang kepada pemiutang dalam pasaran sekunder. Bank menerima dana daripada pemiutang untuk membayar balik pemberi pinjaman gudang dan keuntungan dengan memperoleh mata dan yuran asal.

• Institusi kewangan menyediakan barisan kredit gudang kepada pemberi pinjaman gadai janji; pemberi pinjaman mesti membayar balik institusi kewangan.