Nullkonto (ZBA)

Was ist ein Nullkonto (ZBA)?

Ein Nullsaldokonto (ZBA) ist genau das, wonach es sich anhört: ein Girokonto, auf dem ein Saldo von 0 US-Dollar geführt wird. Bei einem Geldbedarf in der ZBA wird der exakt benötigte Geldbetrag automatisch von einem Zentral- oder Stammkonto überwiesen. In ähnlicher Weise werden täglich Einzahlungen auf das Hauptkonto vorgenommen.

Unternehmen verwenden manchmal Nullsaldo-Konten, um sicherzustellen, dass Gelder in verschiedenen Abteilungen leicht verfügbar sind, um überschüssige Guthaben auf separaten Konten zu beseitigen und eine bessere Kontrolle über die Auszahlung von Geldern zu behalten. Diese Konten wickeln häufig Posten wie Gehaltsabrechnung, Portokasse und andere ähnliche Bedürfnisse ab.

Wie Zero Balance Accounts (ZBAs) funktionieren

Das Hauptkonto bietet einen zentralen Ort zur Verwaltung der Gelder einer Organisation. Wann immer Geld auf dem ZBA- Girokonto benötigt wird,. um eine Gebühr oder Transaktion zu decken, wird Geld vom Hauptkonto in der genau erforderlichen Höhe überwiesen. Ein Mitarbeiter muss dies nicht manuell tun, da der Prozess vollständig automatisiert ist.

Die Tätigkeit der ZBA beschränkt sich auf die Abwicklung des Zahlungsverkehrs und dient nicht der Aufrechterhaltung eines laufenden Saldos.

Die Verwendung einer ZBA zur Finanzierung von Debitkarten, die von der Organisation ausgestellt wurden, trägt dazu bei, dass alle Aktivitäten auf den Karten vorab genehmigt werden. Da innerhalb der ZBA keine ungenutzten Gelder vorhanden sind, ist es nicht möglich, eine Debitkartentransaktion auszuführen, bis Gelder auf das Konto eingezahlt wurden.

Die Verwendung eines ZBA als Ausgabenkontrollmechanismus ist besonders hilfreich bei der Verwaltung von Nebenkosten in einer großen Organisation. Durch die Einschränkung des schnellen Zugriffs auf Geldmittel über Debitkarten ist es wahrscheinlicher, dass vor Abschluss eines Kaufs ordnungsgemäße Genehmigungsverfahren befolgt werden. Dies ermöglicht eine einfache Nachverfolgung von Überweisungen und eine kontoübergreifende Abstimmung.

Vor- und Nachteile von ZBAs

Transaktionen von ZBAs werden selbst verwaltet, was dem Kontoinhaber oft Zeit erspart, um Transaktionen manuell neu auszugleichen oder zu finanzieren. ZBAs können auch einfacher abzugleichen, zu prüfen oder Ausgabenberichte auf Abteilungsebene zu erhalten.

Da so viele ZBAs automatisiert sind, stellen viele Unternehmen fest, dass es weniger Schreibfehler oder Transaktionsfehler aufgrund menschlicher Fehler gibt. Das spart Überziehungsgebühren. ZBAs sind auch großartige Kontrollmechanismen zur Überwachung der Ausgaben. Wenn ein Unternehmen ein Hauptkonto anstelle vieler Konten mit Bankguthaben hat, kann ein Unternehmen die Wahrscheinlichkeit mindern, dass sein Bankkonto durch nicht genehmigte oder betrügerische Transaktionen kompromittiert wird.

Durch die Konzentration von Geldern auf dem Hauptkonto steht mehr Geld für Investitionen zur Verfügung, anstatt kleine Dollarbeträge in einer Vielzahl von Unterkonten ungenutzt zu lassen. Das Masterkonto hat oft zusätzliche Vorteile wie eine höhere Guthabenverzinsung. Somit maximieren ZBAs die für Investitionen verfügbaren Mittel und minimieren das Risiko von Überziehungsgebühren.

ZBAs haben einige Nachteile. Obwohl Sweeping und Überweisungen automatisch erfolgen, muss das Unternehmen dennoch Kontoauszüge abgleichen und auf fehlgeschlagene Transaktionen überwachen. Sollte eine Transaktion nicht verarbeitet oder storniert werden, kann das auf dieses Konto überwiesene Geld automatisch zurückgebucht werden, was zu mehreren unnötigen Transaktionen führt. Schließlich erhöhen ZBAs, obwohl sie den Verwaltungsaufwand verringern sollen, die Anzahl der Bankkonten, die ein Unternehmen besitzt, und können zu höheren Verwaltungsanforderungen führen.

Anforderungen zum Öffnen von ZBAs

Nicht jeder kann sich für eine ZBA qualifizieren. Banken bieten dieses Produkt häufig nicht für allgemeine Verbraucher an, sondern bieten diese Lösung nur Unternehmen an. Darüber hinaus dürfen Banken kleinen, nicht etablierten Unternehmen keine ZBAs zur Verfügung stellen.

Naturgemäß müssen ZBAs über ein verknüpftes Hauptkonto verfügen, und die Bank, die die ZBA anbietet, wird wahrscheinlich verlangen, dass das Hauptkonto bei ihrer Institution geführt wird. Die Bank kann vor der Eröffnung des Kontos Transaktionsverlaufsnachweise, historische durchschnittliche Bankguthaben, geschätzte Ausgabenprognosen und zutreffende Kreditverlaufsinformationen verlangen.

FDIC-Versichert

Obwohl ZBAs nicht oft Barguthaben haben, sind diese Guthaben oft (bis zu bestimmten Grenzen) sowohl von der FDIC als auch von der NCUA versichert.

Besondere Überlegungen

Eine Organisation kann mehrere Konten mit Nullsaldo haben, um die Budgetverwaltung zu verbessern und den Prozess der Mittelzuweisung effizienter zu gestalten. Dies kann die Erstellung einer separaten ZBA für jede Abteilung umfassen oder als Möglichkeit zur Überwachung der täglichen, monatlichen oder jährlichen Gebühren dienen.

Andere Gründe für die Einrichtung separater ZBAs könnten das Finanzmanagement bestimmter kurzfristiger Projekte oder Projekte mit einem besonderen Risiko für unerwartete Überschreitungen betreffen. Die Verwendung von Konten mit Nullsaldo trägt dazu bei, übermäßige Gebühren ohne ordnungsgemäße Benachrichtigung und Genehmigung zu vermeiden.

Höhepunkte

• ZBAs sind keine Verbraucherprodukte, sondern werden von größeren Unternehmen verwendet.

• Eine Organisation kann mehrere Unterkonten mit Nullsaldo haben, um die Ausgaben nach Abteilung oder Projekt zu überwachen und zu verfolgen.

• ZBAs fördern die Risikominderung, da ein Unternehmen mehr Kontrolle darüber hat, wo sich seine Kassenbestände befinden und welche nicht autorisierten Ausgaben getätigt werden können.

• Ein Konto mit Nullsaldo (ZBA) ist ein Konto, bei dem ein Saldo von Null aufrechterhalten wird, indem Gelder zu und von einem Hauptkonto überwiesen werden.

• ZBAs sind typischerweise auch stark automatisiert. Obwohl dies Schreibfehler einschränkt und in gewisser Weise die betriebliche Effizienz fördert, muss ein Unternehmen seine Kontoauszüge dennoch überwachen und abgleichen.

FAQ

Was ist ein Konto mit Nullsaldo?

Ein Konto mit Nullsaldo ist ein Bankkonto, auf dem absichtlich 0 $ geführt wurden. Ein Unternehmen zahlt das Konto nur dann ein, wenn Artikel bezahlt werden müssen, und das verbleibende Bargeld nach Einzahlungen wird oft am Ende der Nacht gefegt. Ein Konto mit Nullsaldo ist stark von einem Hauptkonto abhängig, um Geld zu sammeln.

Was sind die Vorteile eines Kontos mit Nullsaldo?

Ein Konto mit Nullsaldo zieht automatisch Gelder von einem Hauptkonto ab, um Verpflichtungen zu begleichen, oder zieht ungenutzte Gelder auf ein Hauptkonto. Das Konto soll die Effizienz bei der Verwendung von Bargeld erhöhen, Risiken und Betrug begrenzen und den Bankprozess rationalisieren.

Ist ein Konto mit Nullsaldo schlecht?

Im Kontext des Finanzprodukts ist ein Konto mit Nullsaldo nicht schlecht. Ein Unternehmen hält absichtlich 0 US-Dollar auf dem Konto und überweist nur dann Geld auf das Konto, wenn eine Transaktion stattfindet. Ein Unternehmen tut dies, um Bargeld strategisch zu verwalten und seine Vermögenswerte zu schützen.

Wie kann ich ein Konto mit Nullsaldo eröffnen?

Nullsaldokonten werden oft nur Unternehmen angeboten. Darüber hinaus muss ein Unternehmen vor der Eröffnung einer ZBA oft schon seit einiger Zeit mit Kredithistorie, Bankhistorie und Nachweis des zukünftigen Cashflows tätig sein.