Счет с нулевым балансом (ZBA)

Что такое счет с нулевым балансом (ZBA)?

Счет с нулевым балансом (ZBA) — это именно то, на что это похоже: расчетный счет, на котором поддерживается баланс в размере 0 долларов. Когда в ZBA требуются средства, точная необходимая сумма денег автоматически переводится с центрального или основного счета. Точно так же депозиты ежедневно зачисляются на основной счет.

Корпорации иногда используют счета с нулевым балансом, чтобы обеспечить наличие средств в разных отделах, устранить избыточные остатки на отдельных счетах и обеспечить больший контроль над расходованием средств. Эти счета часто обрабатывают такие элементы, как заработная плата, мелкие наличные деньги и другие подобные потребности.

Как работают счета с нулевым балансом (ZBA)

Мастер-счет предоставляет централизованное место для управления средствами организации. Всякий раз, когда на расчетном счете ZBA требуются средства для покрытия платежа или транзакции, деньги переводятся с основного счета в точной требуемой сумме. Сотруднику не нужно делать это вручную, так как процесс полностью автоматизирован.

Деятельность ZBA ограничивается обработкой платежей и не используется для поддержания текущего баланса.

Использование ZBA для финансирования дебетовых карт, выпущенных организацией, помогает гарантировать, что вся деятельность по картам предварительно одобрена. Поскольку свободных средств в ZBA нет, невозможно провести транзакцию по дебетовой карте до тех пор, пока средства не поступят на счет.

Использование ZBA в качестве механизма контроля расходов особенно полезно при управлении непредвиденными расходами в крупной организации. Ограничивая быстрый доступ к средствам с помощью дебетовых карт, более вероятно, что до завершения покупки будут соблюдены надлежащие процедуры утверждения. Это позволяет легко отслеживать переводы и сверку между счетами.

Преимущества и недостатки ZBA

Транзакции из ZBA управляются самостоятельно, что часто экономит время владельца счета, поскольку ему приходится вручную перебалансировать или финансировать транзакции. ZBA также может быть легче сверять, проверять или получать отчеты о расходах на уровне отдела.

Поскольку большая часть ZBA автоматизирована, многие компании обнаруживают меньше канцелярских ошибок или сбоев транзакций из-за человеческого фактора. Это экономит на комиссиях за овердрафт. ZBA также являются отличными механизмами контроля для отслеживания расходов. Если у компании есть одна основная учетная запись вместо множества учетных записей с банковскими остатками, компания может снизить вероятность компрометации своего банковского счета в результате несанкционированных или мошеннических транзакций.

Концентрируя средства на главном счете, вы получаете больше денег для инвестиций, а не простаиваете небольшие суммы в долларах на различных субсчетах. Мастер-счет часто имеет дополнительные преимущества, такие как более высокая процентная ставка по остаткам. Таким образом, ZBA максимизируют средства, доступные для инвестиций, и минимизируют риск комиссий за овердрафт.

У ZBA есть некоторые недостатки. Хотя очистка и переводы осуществляются автоматически, компания все равно должна сверять банковские выписки и отслеживать неудачные транзакции. Если транзакция не будет обработана или будет отменена, деньги, переведенные на этот счет, могут быть автоматически переведены обратно, что приведет к множеству ненужных транзакций. И наконец, несмотря на то, что они предназначены для облегчения административного бремени, ZBA увеличивают количество банковских счетов, которыми владеет компания, и могут привести к более высоким требованиям к администрированию.

Требования для открытия ZBA

Не каждый может претендовать на ZBA. Банки часто не предлагают этот продукт обычным потребителям, а предлагают это решение только компаниям. Кроме того, банки не могут предоставлять ZBA малым неустановленным предприятиям.

По своей природе ZBA должны иметь связанную основную учетную запись, и банк, предлагающий ZBA, вероятно, потребует, чтобы основная учетная запись находилась в их учреждении. Перед открытием счета банк может потребовать доказательства истории транзакций, исторические средние остатки на банковском счету, предполагаемые прогнозы расходов и применимую информацию о кредитной истории.

Страхование FDIC

Хотя у ZBA не часто есть остатки денежных средств, эти остатки часто застрахованы (до определенных пределов) как FDIC, так и NCUA.

Особые соображения

Организация может иметь несколько счетов с нулевым балансом, чтобы улучшить управление бюджетом и сделать процесс распределения средств более эффективным. Это может включать создание отдельного ZBA для каждого отдела или функцию контроля ежедневных, ежемесячных или годовых расходов.

Другие причины для создания отдельных ZBA могут включать финансовое управление конкретными краткосрочными проектами или проектами, подверженными особому риску непредвиденных излишков. Использование счетов с нулевым балансом помогает предотвратить чрезмерные расходы без надлежащего уведомления и утверждения.

Особенности

• ZBA не являются потребительскими товарами, а используются крупными предприятиями.

• Организация может иметь несколько вспомогательных счетов с нулевым балансом для мониторинга и отслеживания расходов по отделам или проектам.

• ZBA способствуют снижению рисков, поскольку компания имеет больший контроль над тем, где находятся ее остатки наличности и какие несанкционированные расходы могут произойти.

• Счет с нулевым балансом (ZBA) — это счет, на котором поддерживается нулевой баланс путем перевода средств на основной счет и с него.

• ZBA также обычно сильно автоматизированы. Хотя это ограничивает количество канцелярских ошибок и в некотором роде повышает эффективность работы, компания все равно должна отслеживать и сверять свои банковские выписки.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое счет с нулевым балансом?

Счет с нулевым балансом — это банковский счет, на котором намеренно хранится 0 долларов США. Компания пополняет счет только тогда, когда необходимо оплатить товары, а любые оставшиеся наличные после внесения депозита часто снимаются в конце ночи. Счет с нулевым балансом в значительной степени зависит от основного счета для вывода денег.

Каковы преимущества счета с нулевым балансом?

Счет с нулевым балансом автоматически переводит средства с основного счета для оплаты обязательств или переводит неиспользованные средства на основной счет. Учетная запись предназначена для повышения эффективности использования наличных, ограничения риска и мошенничества, а также оптимизации банковского процесса.

Является ли счет с нулевым балансом плохим?

В контексте финансового продукта счет с нулевым балансом неплох. Компания намеренно держит на счете 0 долларов и переводит деньги на счет только тогда, когда произойдет транзакция. Компания делает это для стратегического управления денежными средствами и защиты своих активов.

Как я могу открыть счет с нулевым балансом?

Счета с нулевым балансом часто предлагаются только предприятиям. Кроме того, бизнес часто должен был работать в течение некоторого времени с кредитной историей, банковской историей и доказательством будущих денежных потоков до открытия ZBA.