Conta Saldo Zero (ZBA)
O que é uma Conta Saldo Zero (ZBA)?
Uma conta de saldo zero (ZBA) é exatamente o que parece: uma conta corrente na qual um saldo de $ 0 é mantido. Quando os fundos são necessários na ZBA, a quantidade exata de dinheiro necessária é automaticamente transferida de uma conta central ou master. Da mesma forma, os depósitos são varridos para a conta principal diariamente.
Às vezes, as corporações usam contas de saldo zero para garantir que os fundos estejam prontamente disponíveis em diferentes departamentos, para eliminar saldos excedentes em contas separadas e manter maior controle sobre o desembolso de fundos. Essas contas geralmente lidam com itens como folha de pagamento, caixa pequeno e outras necessidades semelhantes.
Como funcionam as contas de saldo zero (ZBAs)
A conta mestra fornece um local centralizado para gerenciar os fundos de uma organização. Sempre que são necessários fundos na conta corrente ZBA para cobrir uma cobrança ou transação, o dinheiro é transferido da conta principal no valor exato exigido. Não há necessidade de um funcionário fazer isso manualmente, pois o processo é totalmente automatizado.
A atividade da ZBA está limitada ao processamento de pagamentos e não é utilizada para manter um saldo corrente.
Usar um ZBA para financiar cartões de débito emitidos pela organização ajuda a garantir que toda a atividade nos cartões seja pré-aprovada. Como os fundos ociosos não estão presentes na ZBA, não é possível executar uma transação com cartão de débito até que os fundos sejam fornecidos à conta.
O uso de um ZBA como mecanismo de controle de gastos é especialmente útil ao gerenciar cobranças incidentais em uma grande organização. Ao limitar o acesso rápido a fundos por meio de cartões de débito, é mais provável que os procedimentos de aprovação adequados sejam seguidos antes da conclusão de uma compra. Isso permite fácil rastreamento de transferências e reconciliação entre contas.
Vantagens e Desvantagens dos ZBAs
As transações de ZBAs são autogerenciadas, muitas vezes economizando tempo do titular da conta por ter que reequilibrar manualmente ou financiar transações. Os ZBAs também podem ser mais fáceis de reconciliar, auditar ou receber relatórios de gastos em nível de departamento.
Como grande parte dos ZBAs é automatizado, muitas empresas descobrem que há menos erros administrativos ou falhas de transação devido a erro humano. Isso economiza em taxas de cheque especial. ZBAs também são ótimos mecanismos de controle para monitorar os gastos. Se uma empresa tiver uma conta principal em vez de muitas contas com saldos bancários, uma empresa pode mitigar a chance de sua conta bancária ser comprometida por transações não aprovadas ou fraudulentas.
Ao concentrar os fundos na conta principal, mais dinheiro fica disponível para investimentos em vez de ter pequenas quantias em dólares ociosas em uma variedade de subcontas. A conta principal geralmente tem benefícios adicionais, como uma taxa de juros mais alta nos saldos. Assim, as ZBAs maximizam os recursos disponíveis para investimento e minimizam o risco de taxas de cheque especial.
Existem algumas desvantagens nos ZBAs. Embora a varredura e as transferências sejam automáticas, a empresa ainda precisa conciliar extratos bancários e monitorar transações com falha. Caso uma transação não seja processada ou cancelada, o dinheiro movido para essa conta pode ser automaticamente devolvido, resultando em várias transações desnecessárias. Por último, embora destinados a aliviar os encargos administrativos, os ZBAs proliferam o número de contas bancárias que uma empresa possui e podem resultar em demandas administrativas mais altas.
Requisitos para abrir ZBAs
Nem todos podem se qualificar para um ZBA. Os bancos muitas vezes não oferecem esse produto para consumidores em geral e só oferecem essa solução para empresas. Além disso, os bancos não podem fornecer ZBAs para pequenas empresas não estabelecidas.
Por sua natureza, os ZBAs devem ter uma conta principal vinculada, e o banco que oferece o ZBA provavelmente exigirá que a conta principal seja mantida em sua instituição. O banco pode exigir evidências de histórico de transações, saldos bancários médios históricos, projeções de gastos estimados e informações de histórico de crédito aplicáveis antes de abrir a conta.
Segurado FDIC
Embora as ZBAs geralmente não tenham saldos de caixa, esses saldos geralmente são segurados (até certos limites) tanto pelo FDIC quanto pelo NCUA.
Considerações Especiais
Uma organização pode ter várias contas de saldo zero para melhorar o gerenciamento do orçamento e tornar o processo de alocação de fundos mais eficiente. Isso pode incluir a criação de um ZBA separado para cada departamento ou função como forma de monitorar cobranças diárias, mensais ou anuais.
Outros motivos para a criação de ZBAs separados podem envolver o gerenciamento financeiro de projetos específicos de curto prazo ou aqueles com risco específico de excedentes inesperados. O uso de contas de saldo zero ajuda a evitar cobranças excessivas sem a devida notificação e aprovação.
##Destaques
ZBAs não são produtos de consumo, mas são usados por empresas maiores.
Uma organização pode ter várias subcontas com saldo zero para monitorar e acompanhar os gastos por departamento ou projeto.
As ZBAs promovem a mitigação de riscos, pois uma empresa tem maior controle sobre onde estão seus saldos de caixa e quais gastos não autorizados podem ocorrer.
Uma conta de saldo zero (ZBA) é uma conta na qual um saldo zero é mantido pela transferência de fundos de e para uma conta principal.
ZBAs também são tipicamente altamente automatizados. Embora isso limite os erros administrativos e incite a eficiência operacional de algumas maneiras, uma empresa ainda deve monitorar e reconciliar seus extratos bancários.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é uma conta de saldo zero?
Uma conta de saldo zero é uma conta bancária que carregou intencionalmente $ 0. Uma empresa só financia a conta quando os itens precisam ser pagos, e qualquer dinheiro restante após os depósitos geralmente é varrido no final da noite. Uma conta de saldo zero depende muito de uma conta mestra para varrer dinheiro.
Quais são os benefícios de uma conta de saldo zero?
Uma conta de saldo zero varre automaticamente fundos de uma conta principal para pagar obrigações ou varre fundos não utilizados para uma conta principal. A conta destina-se a aumentar a eficiência de como o dinheiro é usado, limitar riscos e fraudes e agilizar o processo bancário.
Uma conta de saldo zero é ruim?
No contexto do produto financeiro, uma conta de saldo zero não é ruim. Uma empresa mantém intencionalmente $ 0 na conta e só coloca dinheiro na conta quando uma transação ocorre. Uma empresa faz isso para gerenciar estrategicamente o caixa e proteger seus ativos.
Como posso abrir uma conta Saldo Zero?
As contas de saldo zero geralmente são oferecidas apenas para empresas. Além disso, uma empresa deve estar operando há algum tempo com histórico de crédito, histórico bancário e comprovação de fluxo de caixa futuro antes de abrir uma ZBA.
