Conto saldo zero (ZBA)

Che cos'è un conto a saldo zero (ZBA)?

Un conto a saldo zero (ZBA) è esattamente quello che sembra: un conto corrente in cui viene mantenuto un saldo di $ 0. Quando sono necessari fondi nella ZBA, l'esatto importo di denaro richiesto viene automaticamente trasferito da un conto centrale o principale. Allo stesso modo, i depositi vengono trasferiti quotidianamente sul conto principale.

Le società a volte utilizzano conti a saldo zero per garantire che i fondi siano prontamente disponibili nei diversi dipartimenti, per eliminare i saldi in eccesso in conti separati e per mantenere un maggiore controllo sull'erogazione dei fondi. Questi account gestiscono spesso elementi come buste paga, piccola cassa e altre esigenze simili.

Come funzionano i conti a saldo zero (ZBA).

Il conto principale fornisce un luogo centralizzato per gestire i fondi di un'organizzazione. Ogni volta che sono richiesti fondi nel conto corrente ZBA per coprire un addebito o una transazione, il denaro viene trasferito dal conto principale nell'importo esatto richiesto. Non è necessario che un dipendente lo faccia manualmente, poiché il processo è completamente automatizzato.

L'attività della ZBA è limitata all'elaborazione dei pagamenti e non viene utilizzata per mantenere un saldo corrente.

L'utilizzo di una ZBA per finanziare le carte di debito emesse dall'organizzazione aiuta a garantire che tutte le attività sulle carte siano pre-approvate. Poiché i fondi inattivi non sono presenti all'interno della ZBA, non è possibile eseguire una transazione con carta di debito fino a quando i fondi non vengono forniti sul conto.

L'uso di una ZBA come meccanismo di controllo della spesa è particolarmente utile quando si gestiscono gli addebiti accessori in una grande organizzazione. Limitando l'accesso rapido ai fondi tramite carte di debito, è più probabile che vengano seguite procedure di approvazione adeguate prima del completamento di un acquisto. Ciò consente un facile monitoraggio dei trasferimenti e la riconciliazione tra i conti.

Vantaggi e svantaggi degli ZBA

Le transazioni da ZBA sono autogestite, spesso risparmiando tempo al titolare del conto per dover ribilanciare o finanziare manualmente le transazioni. Gli ZBA possono anche essere più facili da riconciliare, controllare o ricevere report sulla spesa a livello di dipartimento.

Poiché gran parte delle ZBA è automatizzata, molte aziende scoprono che ci sono meno errori di trascrizione o errori di transazione dovuti all'errore umano. Ciò consente di risparmiare sulle commissioni di scoperto. Gli ZBA sono anche ottimi meccanismi di controllo per monitorare la spesa. Se un'azienda ha un conto principale invece di molti conti con saldi bancari, un'azienda può ridurre la possibilità che il proprio conto bancario venga compromesso da transazioni non approvate o fraudolente.

Concentrando i fondi nel conto principale, è disponibile più denaro per gli investimenti piuttosto che avere piccoli importi in dollari inattivi all'interno di una varietà di sottoconti. Il conto principale ha spesso vantaggi aggiuntivi come un tasso di interesse più elevato sui saldi. Pertanto, le ZBA massimizzano i fondi disponibili per gli investimenti e riducono al minimo il rischio di commissioni di scoperto.

Ci sono alcuni aspetti negativi degli ZBA. Sebbene lo spazzamento e i trasferimenti siano automatici, l'azienda deve comunque riconciliare gli estratti conto bancari e monitorare le transazioni non riuscite. Se una transazione non viene elaborata o viene annullata, il denaro trasferito su quel conto potrebbe essere automaticamente recuperato risultando in più transazioni non necessarie. Infine, sebbene intese ad alleviare gli oneri amministrativi, le ZBA fanno proliferare il numero di conti bancari di proprietà di un'azienda e possono comportare maggiori richieste amministrative.

Requisiti per aprire ZBA

Non tutti possono qualificarsi per una ZBA. Le banche spesso non offrono questo prodotto ai consumatori generici e offrono questa soluzione solo alle aziende. Inoltre, le banche non possono fornire ZBA a piccole imprese non consolidate.

Per sua natura, le ZBA devono avere un conto principale collegato e la banca che offre la ZBA richiederà probabilmente che il conto principale sia tenuto presso il proprio istituto. La banca può richiedere prove della cronologia delle transazioni, saldi bancari medi storici, proiezioni di spesa stimate e informazioni sulla storia creditizia applicabili prima di aprire il conto.

Assicurato FDIC

Sebbene le ZBA non dispongano spesso di saldi di cassa, tali saldi sono spesso assicurati (fino a determinati limiti) sia dalla FDIC che dalla NCUA.

Considerazioni speciali

Un'organizzazione può avere più conti a saldo zero per migliorare la gestione del budget e rendere più efficiente il processo di allocazione dei fondi. Ciò può includere la creazione di una ZBA separata per ogni dipartimento o funzione come modo per monitorare gli addebiti giornalieri, mensili o annuali.

Altri motivi per la creazione di ZBA separati potrebbero riguardare la gestione finanziaria di particolari progetti a breve termine o quelli particolarmente a rischio di eccedenze impreviste. L'uso di conti a saldo zero aiuta a prevenire spese in eccesso senza un'adeguata notifica e approvazione.

Mette in risalto

• Gli ZBA non sono prodotti di consumo ma sono utilizzati da aziende più grandi.

• Un'organizzazione può avere più sottoconti a saldo zero per monitorare e tenere traccia delle spese per dipartimento o progetto.

• Le ZBA promuovono la mitigazione del rischio, poiché un'azienda ha un maggiore controllo su dove si trovano i saldi di cassa e su quali possono verificarsi spese non autorizzate.

• Un conto a saldo zero (ZBA) è un conto in cui viene mantenuto un saldo pari a zero trasferendo fondi da e verso un conto principale.

• Anche le ZBA sono in genere fortemente automatizzate. Sebbene ciò limiti gli errori di trascrizione e inciti in qualche modo l'efficienza operativa, un'azienda deve comunque monitorare e riconciliare i propri estratti conto.

FAQ

Che cos'è un conto a saldo zero?

Un conto a saldo zero è un conto bancario che trasportava intenzionalmente $ 0. Una società finanzia il conto solo quando gli articoli devono essere pagati e l'eventuale denaro residuo dopo i depositi viene spesso spazzato alla fine della notte. Un conto a saldo zero fa molto affidamento su un conto principale per spazzare denaro.

Quali sono i vantaggi di un conto a saldo zero?

Un conto a saldo zero preleva automaticamente i fondi da un conto principale per pagare gli obblighi o trasferisce i fondi non utilizzati in un conto principale. L'account ha lo scopo di aumentare l'efficienza dell'utilizzo del contante, limitare i rischi e le frodi e semplificare il processo bancario.

Un conto a saldo zero è dannoso?

Nel contesto del prodotto finanziario, un conto a saldo zero non è male. Una società detiene intenzionalmente $ 0 sul conto e deposita denaro sul conto solo quando si verificherà una transazione. Un'azienda fa questo per gestire strategicamente la liquidità e proteggere i propri asset.

Come posso aprire un conto a saldo zero?

I conti a saldo zero sono spesso offerti solo alle aziende. Inoltre, un'azienda deve spesso aver operato per un po' di tempo con storia creditizia, storia bancaria e prove del flusso di cassa futuro prima di aprire una ZBA.