Nollsaldokonto (ZBA)

Vad är ett nollsaldokonto (ZBA)?

Ett nollbalanskonto (ZBA) är precis vad det låter som: ett checkkonto där ett saldo på $0 upprätthålls. När pengar behövs i ZBA, överförs den exakta summan av pengar som krävs automatiskt från ett centralt eller huvudkonto. På samma sätt sveper insättningar in på huvudkontot dagligen.

Företag använder ibland nollsaldokonton för att säkerställa att medel är lätt tillgängliga på olika avdelningar, för att eliminera överskottssaldon på separata konton och för att upprätthålla större kontroll över utbetalningen av medel. Dessa konton hanterar ofta saker som löner, småkassor och andra liknande behov.

Hur Zero Balance Accounts (ZBA) fungerar

Huvudkontot tillhandahåller en centraliserad plats för att hantera en organisations medel. Närhelst pengar krävs på ZBA- kontot för att täcka en avgift eller transaktion, överförs pengar från huvudkontot till det exakta belopp som krävs. Det finns inget behov för en anställd att göra detta manuellt, eftersom processen är helt automatiserad.

ZBA:s aktivitet är begränsad till behandling av betalningar och används inte för att upprätthålla ett löpande saldo.

Att använda en ZBA för att finansiera betalkort som utfärdats av organisationen hjälper till att säkerställa att all aktivitet på korten är förgodkänd. Eftersom lediga medel inte finns inom ZBA, är det inte möjligt att köra en betalkortstransaktion förrän pengarna har tillförts kontot.

Användningen av en ZBA som en utgiftskontrollmekanism är särskilt användbar när du hanterar oförutsedda avgifter i en stor organisation. Genom att begränsa snabb tillgång till pengar via betalkort är det mer sannolikt att korrekta godkännandeprocedurer kommer att följas innan ett köp slutförs. Detta möjliggör enkel spårning av överföringar och avstämning mellan konton.

Fördelar och nackdelar med ZBA

Transaktioner från ZBA:er hanteras själv, vilket ofta sparar kontoinnehavaren tid för att manuellt behöva balansera om eller finansiera transaktioner. ZBA:er kan också vara lättare att stämma av, granska eller ta emot rapportering på avdelningsnivå om utgifter.

Eftersom så mycket av ZBA är automatiserad, upptäcker många företag att det finns mindre skrivfel eller transaktionsmisslyckanden på grund av mänskliga fel. Detta sparar på övertrasseringsavgifter. ZBA är också bra kontrollmekanismer för att övervaka utgifter. Om ett företag har ett huvudkonto istället för många konton med banktillgodohavanden, kan ett företag minska risken för att deras bankkonto äventyras av ej godkända eller bedrägliga transaktioner.

Genom att koncentrera medel på huvudkontot, är mer pengar tillgängliga för investeringar snarare än att ha små dollarbelopp lediga inom en mängd olika underkonton. Masterkontot har ofta ytterligare fördelar som en högre ränta på saldon. Således maximerar ZBA:er tillgängliga medel för investeringar och minimerar risken för övertrasseringsavgifter.

Det finns några nackdelar med ZBA. Även om svepning och överföringar är automatiska, måste företaget fortfarande stämma av kontoutdrag och övervaka för misslyckade transaktioner. Om en transaktion misslyckas med att behandla eller annulleras, kan pengar som flyttas till det kontot automatiskt sopas tillbaka vilket resulterar i flera onödiga transaktioner. Sist, även om de är avsedda att lindra administrativa bördor, ökar ZBA:s antalet bankkonton som ett företag äger och kan leda till högre administratörskrav.

Krav för att öppna ZBA

Alla kan inte kvalificera sig för en ZBA. Banker kommer ofta inte att erbjuda denna produkt till allmänna konsumenter och kommer bara att erbjuda denna lösning till företag. Dessutom får banker inte tillhandahålla ZBA till små, oetablerade företag.

Till sin natur måste ZBA:er ha ett länkat huvudkonto, och banken som erbjuder ZBA kommer sannolikt att kräva att huvudkontot innehas på deras institution. Banken kan kräva transaktionshistorikbevis, historiska genomsnittliga banksaldon, uppskattade utgiftsprognoser och tillämplig kredithistorik innan kontot öppnas.

FDIC försäkrad

Även om ZBA:er inte ofta har kassatillgodohavanden, är dessa saldon ofta försäkrade (upp till vissa gränser) av både FDIC och NCUA.

Särskilda överväganden

En organisation kan ha flera nollbalanskonton för att förbättra budgethanteringen och göra processen att fördela medel mer effektiv. Detta kan inkludera att skapa en separat ZBA för varje avdelning eller fungera som ett sätt att övervaka dagliga, månads- eller årsavgifter.

Andra skäl för att skapa separata ZBA:er kan involvera den ekonomiska förvaltningen av särskilda kortsiktiga projekt eller de som löper särskild risk för oväntade överskott. Användningen av nollsaldokonton hjälper till att förhindra överskottsavgifter utan korrekt meddelande och godkännande.

Höjdpunkter

– ZBA är inte konsumentprodukter utan används av större företag.

• En organisation kan ha flera underkonton med nollsaldo för att övervaka och spåra utgifter per avdelning eller projekt.

– ZBA:er främjar riskreducering, eftersom ett företag har större kontroll över var de kassatillgodohavanden finns och vilka otillåtna utgifter som kan inträffa.

• Ett nollbalanskonto (ZBA) är ett konto där ett saldo på noll upprätthålls genom att överföra medel till och från ett huvudkonto.

– ZBA är också vanligtvis kraftigt automatiserade. Även om detta begränsar skrivfel och stimulerar till operativ effektivitet på vissa sätt, måste ett företag fortfarande övervaka och stämma av sina kontoutdrag.

Vanliga frågor

Vad är ett nollsaldokonto?

Ett nollsaldokonto är ett bankkonto som avsiktligt har 0 $. Ett företag finansierar bara kontot när föremål måste betalas, och eventuella kvarvarande kontanter efter insättningar sopas ofta i slutet av natten. Ett nollbalanskonto är mycket beroende av ett huvudkonto för att sopa pengar.

Vilka är fördelarna med ett nollsaldokonto?

Ett nollbalanskonto sopar automatiskt medel från ett huvudkonto för att betala förpliktelser eller sopar oanvända medel till ett huvudkonto. Kontot är tänkt att öka effektiviteten i hur kontanter används, begränsa risker och bedrägerier samt effektivisera bankprocessen.

Är ett nollbalanskonto dåligt?

I samband med den finansiella produkten är ett nollbalanskonto inte dåligt. Ett företag har avsiktligt $0 på kontot och sätter bara in pengar på kontot när en transaktion kommer att ske. Ett företag gör detta för att strategiskt hantera kontanter och skydda sina tillgångar.

Hur kan jag öppna ett nollsaldokonto?

Nollbalanskonton erbjuds ofta bara till företag. Dessutom måste ett företag ofta ha varit verksamt under en tid med kredithistorik, bankhistorik och bevis på framtida kassaflöde innan en ZBA öppnades.