제로 잔고 계정(ZBA)

제로 잔고 계정(ZBA)이란 무엇입니까?

제로 잔고 계좌(ZBA)는 말 그대로 $0의 잔고가 유지되는 당좌예금입니다. ZBA에 자금이 필요할 때 필요한 정확한 금액은 중앙 또는 마스터 계정에서 자동으로 이체됩니다. 마찬가지로, 예금은 매일 마스터 계정으로 스윕됩니다.

기업은 때때로 제로 잔액 계정을 사용하여 여러 부서에서 자금을 쉽게 사용할 수 있도록 하고, 별도의 계정에서 초과 잔액을 제거하고, 자금 지출에 대한 더 큰 통제를 유지합니다. 이러한 계정은 급여, 소액 현금 및 기타 유사한 요구 사항과 같은 항목을 처리하는 경우가 많습니다.

제로 잔액 계정(ZBA) 작동 방식

마스터 계정은 조직의 자금을 관리할 수 있는 중앙 집중식 장소를 제공합니다. 청구 또는 거래를 충당하기 위해 ZBA 당좌 예금 계좌 에 자금이 필요할 때마다 필요한 정확한 금액으로 마스터 계좌에서 자금이 이체됩니다. 프로세스가 완전히 자동화되어 있으므로 직원이 수동으로 이 작업을 수행할 필요가 없습니다.

ZBA의 활동은 지불 처리로 제한되며 실행 잔액을 유지하는 데 사용되지 않습니다.

ZBA를 사용하여 조직에서 발행한 직불 카드에 자금을 조달하면 카드의 모든 활동이 사전 승인되도록 할 수 있습니다. 유휴 자금 은 ZBA 내에 존재하지 않으므로 자금이 계정에 공급될 때까지 직불 카드 거래를 실행할 수 없습니다 .

지출 통제 메커니즘으로 ZBA를 사용하면 대규모 조직에서 부수적인 비용을 관리할 때 특히 유용합니다. 직불 카드를 통해 자금에 대한 빠른 액세스를 제한함으로써 구매가 완료되기 전에 적절한 승인 절차를 따를 가능성이 높아집니다. 이를 통해 계정 간 이체 및 조정을 쉽게 추적할 수 있습니다.

ZBA의 장점과 단점

ZBA의 거래는 자체 관리되므로 종종 수동으로 재조정하거나 거래에 자금을 조달해야 하는 계정 소유자의 시간을 절약할 수 있습니다. ZBA는 지출에 대한 부서 수준 보고를 조정, 감사 또는 수신하기가 더 쉬울 수 있습니다.

많은 ZBA가 자동화되어 있기 때문에 많은 회사에서 업무상의 오류나 인적 오류로 인한 트랜잭션 실패가 적다는 것을 알게 됩니다. 이것은 초과 인출 수수료를 절약합니다. ZBA는 지출을 모니터링하는 훌륭한 제어 메커니즘이기도 합니다. 회사에 은행 잔고가 있는 여러 계정 대신 하나의 기본 계정이 있는 경우 회사는 승인되지 않았거나 사기 거래로 인해 은행 계좌가 손상될 가능성을 줄일 수 있습니다.

마스터 계정에 자금을 집중하면 다양한 하위 계정 내에서 작은 금액을 유휴 상태로 두는 것보다 더 많은 돈을 투자에 사용할 수 있습니다. 마스터 계정에는 종종 잔액에 대한 더 높은 이자율 과 같은 추가 이점이 있습니다. 따라서 ZBA는 투자 가능한 자금을 최대화하고 초과 인출 수수료의 위험을 최소화합니다.

ZBA에는 몇 가지 단점이 있습니다. 소탕과 이체가 자동으로 이루어지지만 기업은 여전히 은행 거래 내역을 조정하고 실패한 거래를 모니터링해야 합니다. 거래가 처리되지 않거나 취소되면 해당 계좌로 이체된 돈이 자동으로 소탕되어 불필요한 거래가 여러 번 발생할 수 있습니다. 마지막으로, ZBA는 관리 부담을 덜어주기 위한 것이지만 회사가 소유한 은행 계좌의 수를 늘리고 더 높은 관리 요구를 초래할 수 있습니다.

ZBA를 열기 위한 요구 사항

모든 사람이 ZBA 자격을 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 은행은 종종 이 제품을 일반 소비자에게 제공하지 않고 기업에만 이 솔루션을 제공합니다. 또한 은행은 중소기업에 ZBA를 제공하지 않을 수 있습니다.

본질적으로 ZBA는 연결된 마스터 계정이 있어야 하며 ZBA를 제공하는 은행은 해당 기관에 마스터 계정을 보유해야 할 것입니다. 은행은 계좌를 개설하기 전에 거래 내역 증거, 과거 평균 은행 잔고, 예상 지출 예상액 및 해당 신용 내역 정보를 요구할 수 있습니다.

FDIC 보험

ZBA에는 현금 잔고가 없는 경우가 많지만 이러한 잔고는 FDIC와 NCUA 모두에서 보장(특정 한도까지)하는 경우가 많습니다.

특별 고려 사항

조직에는 예산 관리를 개선하고 자금 할당 프로세스를 보다 효율적으로 만들기 위해 여러 개의 제로 잔액 계정이 있을 수 있습니다. 여기에는 일별, 월별 또는 연간 요금을 모니터링하는 방법으로 각 부서 또는 기능에 대해 별도의 ZBA를 만드는 것이 포함될 수 있습니다.

별도의 ZBA를 만드는 다른 이유에는 특정 단기 프로젝트 또는 예기치 않은 초과분에 대한 특정 위험이 있는 프로젝트의 재무 관리가 포함될 수 있습니다. 제로 잔액 계정을 사용하면 적절한 통지 및 승인 없이 초과 요금을 방지하는 데 도움이 됩니다.

##하이라이트

• ZBA는 소비재가 아니라 대기업에서 사용합니다.

• 조직에는 부서 또는 프로젝트별 지출을 모니터링하고 추적하기 위해 여러 개의 제로 잔액 하위 계정이 있을 수 있습니다.

• ZBA는 회사가 현금 잔고와 승인되지 않은 지출을 더 잘 통제할 수 있으므로 위험 완화를 촉진합니다.

• ZBA(제로 밸런스 계정)는 마스터 계정과 자금을 이체하여 0의 잔액을 유지하는 계정입니다.

• ZBA는 일반적으로 많이 자동화되어 있습니다. 이렇게 하면 사무 오류가 제한되고 어떤 면에서는 운영 효율성이 향상되지만 기업은 여전히 은행 거래 내역을 모니터링하고 조정해야 합니다.

##자주하는 질문

제로 잔액 계정이란 무엇입니까?

제로 잔고 계좌는 의도적으로 0달러를 휴대한 은행 계좌입니다. 회사는 항목을 지불해야 할 때만 계정에 자금을 제공하고 예금 후 남은 현금은 종종 밤이 끝날 때 소탕됩니다. 제로 잔액 계정은 돈을 쓸어 내기 위해 마스터 계정에 크게 의존합니다.

제로 잔액 계정의 이점은 무엇입니까?

제로 잔액 계정은 의무를 지불하기 위해 마스터 계정에서 자금을 자동으로 스윕하거나 마스터 계정으로 사용하지 않은 자금을 스윕합니다. 이 계정은 현금 사용 방법의 효율성을 높이고 위험과 사기를 제한하며 은행 업무 프로세스를 간소화하기 위한 것입니다.

제로 잔액 계정이 나쁜가요?

금융 상품의 맥락에서 제로 잔액 계정은 나쁘지 않습니다. 회사는 의도적으로 계좌에 $0을 보유하고 거래가 발생할 때만 계좌에 돈을 넣습니다. 회사는 현금을 전략적으로 관리하고 자산을 보호하기 위해 이를 수행합니다.

제로 잔액 계정을 어떻게 열 수 있습니까?

제로 잔액 계정은 종종 기업에만 제공됩니다. 또한 비즈니스는 ZBA를 개설하기 전에 신용 기록, 은행 기록 및 미래 현금 흐름에 대한 증거를 가지고 일정 기간 동안 영업을 했어야 합니다.