Especialista Certificado en Antilavado de Dinero (CAMS)
¿Qué es un especialista certificado en antilavado de dinero?
Un especialista certificado en antilavado de dinero (CAMS) es un profesional que tiene la habilidad de rastrear efectivo que se origina en fraude u otros delitos, pero que ha estado sujeto a maniobras financieras complejas para ocultar sus orÃgenes. DÃa a dÃa, el trabajo de un profesional de CAMS se centra en evitar que este tipo de actividades se deslicen a través del sistema bancario global.
Los delincuentes modernos esconden su dinero en los bancos, como todo el mundo, pero llega allà a través de una serie de transacciones financieras que son deliberadamente complejas para ocultar sus orÃgenes. A través de una mayor manipulación, el dinero se pone a disposición del delincuente desde una fuente que parece ser legÃtima.
Comprender al especialista CAMS
Un especialista en antilavado de dinero está capacitado para detectar, investigar y desentrañar delitos financieros.
La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) ofrece cursos y certificaciones en esta especialidad. Los candidatos para la prueba deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad relacionados con la formación académica y la experiencia laboral.
Un especialista en antilavado de dinero puede tener un tÃtulo de trabajo diferente, como oficial de cumplimiento bancario, consultor financiero o analista de la Ley de Secreto Bancario. Están empleados por instituciones financieras o casas de bolsa, grandes corporaciones y el gobierno federal.
Una breve historia del lavado de dinero
En los EE. UU., el lavado de dinero se convirtió en un problema durante la era de la Prohibición de las décadas de 1920 y 1930, cuando los sindicatos del crimen se hicieron ricos y poderosos vendiendo alcohol importado ilegalmente. El lavado de dinero fue una solución a un problema simple: ¿Cómo explica un delincuente que no tiene medios obvios de sustento una gran cantidad de dinero en efectivo y un estilo de vida lujoso?
Los traficantes de drogas y los terroristas se encuentran entre los principales objetivos de las investigaciones de lavado de dinero.
La respuesta, a menudo, era abrir una tienda para un negocio que podrÃa o no hacer negocios. Se podrÃa crear cualquier cantidad de facturas falsas para dar cuenta de los fajos de dinero que en realidad provenÃan del tráfico de ron.
En los tiempos modernos, el sistema bancario global permite ya menudo requiere maniobras mucho más sofisticadas, pero el resultado final es el mismo. Un criminal tiene una explicación plausible de dónde vino todo el dinero o, en el peor de los casos, ha creado tal confusión que nadie sabe qué preguntas hacer.
Los requisitos reglamentarios
La respuesta de las instituciones y corporaciones financieras al problema del lavado de dinero a menudo se estructura como el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario de 1970. Esta ley, también conocida como la Ley de Información de Transacciones Extranjeras y Moneda, requiere que las instituciones financieras cooperen con los esfuerzos del gobierno para combatir el lavado de dinero.
La Ley de Secreto Bancario recibió una especie de actualización en 2001 con la Ley Patriota, que agrega regulaciones destinadas a frustrar el lavado de dinero por parte de grupos terroristas. La ley garantiza que haya un rastro en papel o, más probablemente, un rastro electrónico para cada transacción bancaria importante.
La Ley Patriota fue una respuesta al hecho de que los delincuentes también han cambiado. Hoy en dÃa, no son solo los traficantes de drogas, sino también los terroristas quienes tienen grandes sumas de dinero que necesitan ser lavadas.
Reflejos
Su trabajo a menudo se estructura en el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, una ley de 1970 que requiere que las instituciones financieras cooperen en la lucha contra el lavado de dinero.
El profesional de CAMS está capacitado para detectar intentos de utilizar instituciones financieras estadounidenses con fines de lavado de dinero.
Los bancos, las casas de bolsa, las grandes corporaciones y el gobierno federal emplean a profesionales de CAMS.
