Especialista Certificado em Combate à Lavagem de Dinheiro (CAMS)
O que é um especialista certificado em combate à lavagem de dinheiro?
Um Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) é um profissional especializado em rastrear dinheiro proveniente de fraudes ou outros crimes, mas que foi submetido a complexas manobras financeiras para ocultar suas origens. No dia a dia, o trabalho de um profissional de CAMS está focado em evitar que tais atividades escorreguem pelo sistema bancário global.
Os criminosos modernos escondem seu dinheiro nos bancos, como todo mundo, mas chega lá por meio de uma série de transações financeiras que são deliberadamente complexas para ocultar suas origens. Através de manipulação adicional, o dinheiro é então disponibilizado ao criminoso de uma fonte que parece ser legítima.
Entendendo o especialista em CAMS
Um especialista em combate à lavagem de dinheiro é treinado para detectar, investigar e desvendar crimes financeiros.
A Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) oferece cursos e certificações nesta especialidade. Os candidatos ao teste devem atender a certos requisitos de elegibilidade em relação à formação educacional e experiência de trabalho.
Um especialista em combate à lavagem de dinheiro pode ter um cargo diferente, como diretor de conformidade bancária, consultor financeiro ou analista do Bank Secrecy Act. Eles são empregados por instituições financeiras ou corretoras, grandes corporações e o governo federal.
Uma Breve História da Lavagem de Dinheiro
Nos EUA, a lavagem de dinheiro tornou-se um problema durante a era da Lei Seca dos anos 1920-30, quando os sindicatos do crime ficaram ricos e poderosos vendendo álcool importado ilegalmente. A lavagem de dinheiro foi uma solução para um problema simples: como um criminoso que não tem meios óbvios de apoio explica um monte de dinheiro e um estilo de vida luxuoso?
Traficantes de drogas e terroristas estão entre os principais alvos das investigações de lavagem de dinheiro.
A resposta, muitas vezes, era abrir uma vitrine para uma empresa que pudesse ou não fazer negócios. Qualquer quantidade de faturas falsas poderia ser criada para contabilizar os maços de dinheiro que realmente vieram da venda de rum.
Nos tempos modernos, o sistema bancário global permite e muitas vezes exige manobras muito mais sofisticadas, mas o resultado final é o mesmo. Um criminoso tem uma explicação plausível de onde veio todo o dinheiro ou, na pior das hipóteses, criou tanta confusão que ninguém sabe que perguntas fazer.
Requisitos regulamentares
A resposta das instituições financeiras e corporações ao problema da lavagem de dinheiro muitas vezes é estruturada em conformidade com a Lei de Sigilo Bancário de 1970. Essa lei, também conhecida como Lei de Relatórios de Moedas e Transações Estrangeiras, exige que as instituições financeiras cooperem com os esforços do governo para combater a lavagem de dinheiro.
O Bank Secrecy Act recebeu uma espécie de atualização em 2001 com o Patriot Act, que adiciona regulamentos destinados a impedir a lavagem de dinheiro por grupos terroristas. O ato garante que haja uma trilha em papel ou, mais provavelmente, uma trilha eletrônica para cada transação bancária considerável.
O Patriot Act foi uma resposta ao fato de que os criminosos também mudaram. Hoje, não são apenas os traficantes de drogas, mas os terroristas que têm vastas somas de dinheiro que precisam ser lavadas.
Destaques
Seu trabalho é muitas vezes estruturado em conformidade com a Lei de Sigilo Bancário, uma lei de 1970 que exige que as instituições financeiras cooperem no combate à lavagem de dinheiro.
O profissional CAMS é treinado para detectar tentativas de usar instituições financeiras dos EUA para fins de lavagem de dinheiro.
Bancos, corretoras, grandes corporações e o governo federal empregam profissionais CAMS.
