सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (CAMS)

एक प्रमाणित धन शोधन रोधी विशेषज्ञ क्या है?

सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (CAMS) एक पेशेवर है जो धोखाधड़ी या अन्य अपराधों में उत्पन्न होने वाली नकदी को ट्रैक करने में कुशल है, लेकिन इसकी उत्पत्ति को अस्पष्ट करने के लिए जटिल वित्तीय युद्धाभ्यास के अधीन किया गया है। दिन-प्रतिदिन, एक CAMS पेशेवर का काम ऐसी गतिविधियों को वैश्विक बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से फिसलने से रोकने पर केंद्रित है।

आधुनिक अपराधी हर किसी की तरह बैंकों में अपनी नकदी छिपाते हैं, लेकिन यह वित्तीय लेनदेन की एक श्रृंखला के माध्यम से वहां पहुंचता है जो जानबूझकर जटिल होता है ताकि इसकी उत्पत्ति को छुपाया जा सके। आगे के हेरफेर के माध्यम से, अपराधी को एक ऐसे स्रोत से धन उपलब्ध कराया जाता है जो वैध प्रतीत होता है।

CAMS विशेषज्ञ को समझना

मनी लॉन्ड्रिंग रोधी विशेषज्ञ को वित्तीय अपराधों का पता लगाने, जांच करने और उनका खुलासा करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।

एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट्स (एसीएएमएस) इस विशेषता में पाठ्यक्रम और प्रमाणन प्रदान करता है। परीक्षा के लिए उम्मीदवारों को शैक्षिक पृष्ठभूमि और कार्य अनुभव के संबंध में कुछ पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

धन-शोधन रोधी विशेषज्ञ के पास एक भिन्न कार्य शीर्षक हो सकता है, जैसे बैंकिंग अनुपालन अधिकारी, वित्तीय सलाहकार, या बैंक गोपनीयता अधिनियम विश्लेषक। वे वित्तीय संस्थानों या ब्रोकरेज हाउस, बड़े निगमों और संघीय सरकार द्वारा नियोजित हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग का संक्षिप्त इतिहास

अमेरिका में, मनी लॉन्ड्रिंग 1920-30 के दशक के निषेध युग के दौरान एक मुद्दा बन गया, जब अपराध सिंडिकेट अवैध रूप से आयातित शराब की बिक्री में समृद्ध और शक्तिशाली हो गए। मनी-लॉन्ड्रिंग एक साधारण समस्या का समाधान था: एक अपराधी जिसके पास समर्थन का कोई स्पष्ट साधन नहीं है, वह नकदी की एक बड़ी मात्रा और एक शानदार जीवन शैली की व्याख्या कैसे करता है?

ड्रग डीलर और आतंकवादी मनी लॉन्ड्रिंग जांच के मुख्य निशाने पर हैं।

जवाब, अक्सर, एक ऐसे व्यवसाय के लिए एक स्टोरफ्रंट खोलना था जो वास्तव में कोई व्यवसाय कर सकता है या नहीं भी कर सकता है। वास्तव में रम-रनिंग से आए पैसे के हिसाब से किसी भी संख्या में नकली चालान बनाए जा सकते हैं।

आधुनिक समय में, वैश्विक बैंकिंग प्रणाली सक्षम बनाती है और अक्सर अधिक परिष्कृत युद्धाभ्यास की आवश्यकता होती है, लेकिन अंतिम परिणाम समान होता है। एक अपराधी के पास एक प्रशंसनीय स्पष्टीकरण है कि सारा पैसा कहाँ से आया या, कम से कम, ऐसा भ्रम पैदा किया है कि कोई नहीं जानता कि क्या प्रश्न पूछना है।

नियामक आवश्यकताएं

मनी लॉन्ड्रिंग की समस्या के लिए वित्तीय संस्थानों और निगमों की प्रतिक्रिया को अक्सर बैंक गोपनीयता अधिनियम 1970 के अनुपालन के रूप में संरचित किया जाता है। इस अधिनियम, जिसे मुद्रा और विदेशी लेनदेन रिपोर्टिंग अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, को वित्तीय संस्थानों को सरकारी प्रयासों के साथ सहयोग करने की आवश्यकता होती है। मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करें।

बैंक गोपनीयता अधिनियम को 2001 में देशभक्त अधिनियम के साथ एक प्रकार का अद्यतन मिला, जो आतंकवादी समूहों द्वारा धन-शोधन को विफल करने के उद्देश्य से नियमों को जोड़ता है। यह अधिनियम सुनिश्चित करता है कि हर बड़े बैंकिंग लेनदेन के लिए एक पेपर ट्रेल या अधिक संभावना है, एक इलेक्ट्रॉनिक ट्रेल है।

पैट्रियट एक्ट इस तथ्य की प्रतिक्रिया थी कि अपराधी भी बदल गए हैं। आज, न केवल ड्रग डीलरों बल्कि आतंकवादियों के पास बड़ी मात्रा में धन है, जिन्हें लॉन्ड्रिंग करने की आवश्यकता है।

हाइलाइट्स

• उनके काम को अक्सर बैंक गोपनीयता अधिनियम, 1970 के कानून के अनुपालन के रूप में संरचित किया जाता है, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को धन-शोधन के खिलाफ लड़ाई में सहयोग करने की आवश्यकता होती है।

• CAMS पेशेवर को मनी-लॉन्ड्रिंग उद्देश्यों के लिए अमेरिकी वित्तीय संस्थानों का उपयोग करने के प्रयासों का पता लगाने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।

• बैंक, ब्रोकरेज, बड़े निगम और संघीय सरकार सभी CAMS पेशेवरों को नियुक्त करते हैं।