Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS)
Что такое сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег?
Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS) — это профессионал, обладающий навыками отслеживания денежных средств, полученных в результате мошенничества или других преступлений, но подвергшихся сложным финансовым маневрам с целью скрыть их происхождение. Изо дня в день работа специалиста CAMS сосредоточена на предотвращении ускользания такой деятельности через глобальную банковскую систему.
Современные преступники прячут свои деньги в банках, как и все остальные, но они попадают туда через серию финансовых транзакций, которые намеренно усложняются, чтобы скрыть их происхождение. Затем посредством дальнейших манипуляций деньги становятся доступными для преступника из источника, который кажется законным.
Понимание специалиста CAMS
Специалист по борьбе с отмыванием денег обучен обнаруживать, расследовать и раскрывать финансовые преступления.
Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает курсы и сертификацию по этой специальности. Кандидаты на участие в тесте должны соответствовать определенным квалификационным требованиям в отношении образования и опыта работы.
У специалиста по борьбе с отмыванием денег может быть другая должность, например, специалист по соблюдению банковских правил, финансовый консультант или аналитик Закона о банковской тайне. Они наняты финансовыми учреждениями или брокерскими конторами, крупными корпорациями и федеральным правительством.
Краткая история отмывания денег
В США отмывание денег стало проблемой в эпоху сухого закона 1920-30-х годов, когда преступные синдикаты разбогатели и приобрели могущество, продавая нелегально ввезенный алкоголь. Отмывание денег было решением простой проблемы: как преступник, у которого нет очевидных средств к существованию, объясняет большую пачку наличных и роскошный образ жизни?
Наркоторговцы и террористы являются одними из основных объектов расследований по делу об отмывании денег.
Часто ответ заключался в том, чтобы открыть витрину для бизнеса, который мог или не мог на самом деле вести какой-либо бизнес. Можно было создать любое количество фальшивых счетов, чтобы учесть пачки денег, которые на самом деле были получены от продажи рома.
В наше время глобальная банковская система позволяет и часто требует гораздо более изощренных маневров, но конечный результат тот же. У преступника есть правдоподобное объяснение того, откуда взялись все деньги или, в худшем случае, он создал такую путаницу, что никто не знает, какие вопросы задавать.
Нормативные требования
Реакция финансовых учреждений и корпораций на проблему отмывания денег часто строится как соблюдение Закона о банковской тайне 1970 года. Этот закон, также известный как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях, требует от финансовых учреждений сотрудничества с правительством в целях бороться с отмыванием денег.
Закон о банковской тайне получил своего рода обновление в 2001 году с появлением Закона о патриотизме, который добавляет правила, направленные на предотвращение отмывания денег террористическими группами. Закон гарантирует наличие бумажного следа или, что более вероятно, электронного следа за каждой крупной банковской транзакцией.
Патриотический акт стал ответом на то, что преступники тоже изменились. Сегодня не только торговцы наркотиками, но и террористы владеют огромными суммами денег, которые необходимо отмывать.
Особенности
Их работа часто строится на соблюдении Закона о банковской тайне, закона 1970 года, который требует, чтобы финансовые учреждения сотрудничали в борьбе с отмыванием денег.
Специалисты CAMS обучены выявлять попытки использования финансовых учреждений США в целях отмывания денег.
Банки, брокерские конторы, крупные корпорации и федеральное правительство нанимают профессионалов CAMS.
