Spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d'argent (CAMS)
Qu'est-ce qu'un spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d'argent ?
Un spécialiste certifié de la lutte contre le blanchiment d'argent (CAMS) est un professionnel qui est qualifié pour suivre l'argent provenant d'une fraude ou d'autres crimes, mais qui a été soumis à des manœuvres financières complexes afin d'obscurcir ses origines. Au quotidien, le travail d'un professionnel du CAMS vise à empêcher que de telles activités ne se glissent dans le système bancaire mondial.
Les criminels modernes cachent leur argent dans les banques, comme tout le monde, mais il y arrive via une série de transactions financières volontairement complexes afin d'en dissimuler l'origine. Grâce à d'autres manipulations, l'argent est ensuite mis à la disposition du criminel à partir d'une source qui semble légitime.
Comprendre le spécialiste CAMS
Un spécialiste de la lutte contre le blanchiment d'argent est formé pour détecter, enquêter et démêler les crimes financiers.
L'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) propose des cours et une certification dans cette spécialité. Les candidats au test doivent satisfaire à certaines conditions d'admissibilité concernant la formation et l'expérience de travail.
Un spécialiste de la lutte contre le blanchiment d'argent peut avoir un titre de poste différent, tel que responsable de la conformité bancaire, consultant financier ou analyste de la loi sur le secret bancaire. Ils sont employés par des institutions financières ou des maisons de courtage, de grandes entreprises et le gouvernement fédéral.
Une brève histoire du blanchiment d'argent
Aux États-Unis, le blanchiment d'argent est devenu un problème à l'époque de la prohibition des années 1920-30, lorsque les syndicats du crime se sont enrichis et puissants en vendant de l'alcool importé illégalement. Le blanchiment d'argent était une solution à un problème simple : comment un criminel qui n'a pas de moyens de subsistance évidents peut-il expliquer une grosse liasse d'argent et un style de vie luxueux ?
Les trafiquants de drogue et les terroristes sont parmi les principales cibles des enquêtes sur le blanchiment d'argent.
La réponse, souvent, était d'ouvrir une vitrine pour une entreprise qui pourrait ou non faire des affaires. N'importe quel nombre de fausses factures pourrait être créé pour rendre compte des liasses d'argent qui provenaient en réalité de la circulation du rhum.
À l'époque moderne, le système bancaire mondial permet et nécessite souvent des manœuvres beaucoup plus sophistiquées, mais le résultat final est le même. Un criminel a une explication plausible de la provenance de tout l'argent ou, au pire, a créé une telle confusion que personne ne sait quelles questions poser.
Exigences réglementaires
La réponse des institutions financières et des entreprises au problème du blanchiment d'argent est souvent structurée comme le respect de la loi sur le secret bancaire de 1970. Cette loi, également connue sous le nom de loi sur la déclaration des devises et des transactions étrangères, oblige les institutions financières à coopérer avec les efforts du gouvernement pour lutter contre le blanchiment d'argent.
La loi sur le secret bancaire a fait l'objet d'une sorte de mise à jour en 2001 avec le Patriot Act, qui ajoute des réglementations visant à contrecarrer le blanchiment d'argent par des groupes terroristes. La loi garantit qu'il existe une trace papier ou, plus probablement, une trace électronique pour chaque transaction bancaire importante.
Le Patriot Act était une réponse au fait que les criminels ont également changé. Aujourd'hui, ce ne sont pas seulement les trafiquants de drogue, mais aussi les terroristes qui disposent d'énormes sommes d'argent à blanchir.
Points forts
Leur travail est souvent structuré comme le respect du Bank Secrecy Act, une loi de 1970 qui oblige les institutions financières à coopérer dans la lutte contre le blanchiment d'argent.
Le professionnel du CAMS est formé pour repérer les tentatives d'utilisation des institutions financières américaines à des fins de blanchiment d'argent.
Les banques, les maisons de courtage, les grandes entreprises et le gouvernement fédéral emploient tous des professionnels CAMS.
