Certifierad specialist mot penningtvätt (CAMS)
Vad Àr en certifierad specialist mot penningtvÀtt?
En Certifierad Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) Àr en professionell som Àr skicklig pÄ att spÄra kontanter som har sitt ursprung i bedrÀgeri eller andra brott men som har utsatts för komplexa ekonomiska manövrar för att dölja dess ursprung. FrÄn dag till dag Àr arbetet för en CAMS-proffs inriktat pÄ att förhindra att sÄdana aktiviteter glider genom det globala banksystemet.
Moderna brottslingar förvarar sina pengar i banker, som alla andra, men de kommer dit via en rad finansiella transaktioner som Àr medvetet komplexa för att dölja dess ursprung. Genom ytterligare manipulation görs sedan pengarna tillgÀngliga för brottslingen frÄn en kÀlla som framstÄr som legitim.
FörstÄ CAMS-specialisten
En specialist mot penningtvÀtt Àr utbildad för att upptÀcka, utreda och reda ut ekonomiska brott.
Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) erbjuder kurser och certifiering inom denna specialitet. Kandidater till provet mÄste uppfylla vissa behörighetskrav avseende utbildningsbakgrund och arbetslivserfarenhet.
En specialist mot penningtvÀtt kan ha en annan befattning, till exempel en bankefterlevnadsansvarig, finanskonsult eller analytiker i banksekretesslagen. De Àr anstÀllda av finansiella institutioner eller mÀklarhus, stora företag och den federala regeringen.
En kort historia om penningtvÀtt
I USA blev penningtvÀtt ett problem under förbudstiden pÄ 1920-30-talet, dÄ brottssyndikat blev rika och mÀktiga genom att sÀlja illegalt importerad alkohol. PenningtvÀtt var en lösning pÄ ett enkelt problem: Hur förklarar en brottsling som inte har nÄgra uppenbara stödmedel en stor bunt kontanter och en lyxig livsstil?
Narkotikahandlare och terrorister Àr bland de frÀmsta mÄlen för penningtvÀttsutredningar.
Svaret var ofta att öppna ett skyltfönster för ett företag som kanske eller kanske inte faktiskt gör nÄgra affÀrer. Vilket antal falska fakturor som helst kunde skapas för att redogöra för mÀngden pengar som faktiskt kom frÄn rom-running.
I modern tid möjliggör och krÀver det globala banksystemet ofta mycket mer sofistikerade manövrar, men slutresultatet Àr detsamma. En brottsling har en rimlig förklaring till var alla pengar kom ifrÄn eller har i vÀrsta fall skapat sÄdan förvirring att ingen vet vilka frÄgor han ska stÀlla.
Tillsynskrav
Finansinstitutens och företagens svar pÄ problemet med penningtvÀtt Àr ofta strukturerat som överensstÀmmelse med Bank Secrecy Act frÄn 1970. Denna lag, Àven kÀnd som Currency and Foreign Transactions Reporting Act, krÀver att finansinstitut samarbetar med statliga anstrÀngningar för att bekÀmpa penningtvÀtt.
Banksekretesslagen fick en slags uppdatering 2001 med Patriot Act, som lÀgger till regler som syftar till att motverka penningtvÀtt av terroristgrupper. Lagen sÀkerstÀller att det finns ett pappersspÄr eller, mer troligt, ett elektroniskt spÄr för varje betydande banktransaktion.
Patriotlagen var ett svar pÄ det faktum att brottslingarna ocksÄ har förÀndrats. Idag Àr det inte bara knarklangare utan terrorister som har enorma summor pengar som behöver tvÀttas.
Höjdpunkter
â Deras arbete Ă€r ofta strukturerat som efterlevnad av banksekretesslagen, en lag frĂ„n 1970 som krĂ€ver att finansiella institutioner samarbetar i kampen mot penningtvĂ€tt.
CAMS-proffsen Àr utbildad i att upptÀcka försök att anvÀnda amerikanska finansinstitut för penningtvÀttsÀndamÄl.
Banker, mÀklarfirmor, stora företag och den federala regeringen anstÀller alla CAMS-proffs.
