Sertifisert spesialist mot hvitvasking av penger (CAMS)
Hva er en sertifisert anti-hvitvaskingsspesialist?
En Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) er en profesjonell som er dyktig til å spore kontanter som stammer fra svindel eller andre forbrytelser, men som har vært utsatt for komplekse økonomiske manøvrer for å skjule opprinnelsen. Fra dag til dag er arbeidet til en CAMS-profesjonell fokusert på å forhindre at slike aktiviteter sklir gjennom det globale banksystemet.
Moderne kriminelle oppbevarer kontantene sine i banker, som alle andre, men de kommer dit via en rekke økonomiske transaksjoner som er bevisst komplekse for å skjule opprinnelsen. Gjennom ytterligere manipulasjon blir pengene deretter gjort tilgjengelig for kriminelle fra en kilde som ser ut til å være legitim.
Forstå CAMS-spesialisten
En spesialist mot hvitvasking av penger er opplært til å oppdage, etterforske og avdekke økonomiske forbrytelser.
Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) tilbyr kurs og sertifisering i denne spesialiteten. Kandidater til prøven må oppfylle visse kvalifikasjonskrav vedrørende utdanningsbakgrunn og arbeidserfaring.
En spesialist mot hvitvasking av penger kan ha en annen stillingstittel, for eksempel bankoverholdelsesansvarlig, finanskonsulent eller analytiker i bankhemmeligholdsloven. De er ansatt av finansinstitusjoner eller meglerhus, store selskaper og den føderale regjeringen.
En kort historie om hvitvasking av penger
I USA ble hvitvasking et problem under forbudstiden på 1920-30-tallet, da kriminalitetssyndikater ble rike og mektige og solgte ulovlig importert alkohol. Hvitvasking var en løsning på et enkelt problem: Hvordan forklarer en kriminell som ikke har noen åpenbare støttemidler en stor haug med penger og en luksuriøs livsstil?
Narkotikaselgere og terrorister er blant hovedmålene for etterforskning av hvitvasking av penger.
Svaret var ofte å åpne en butikkfront for en bedrift som kanskje eller kanskje ikke faktisk driver noen forretning. Et hvilket som helst antall falske fakturaer kan opprettes for å redegjøre for mengden penger som faktisk kom fra rom-kjøring.
I moderne tid muliggjør og krever det globale banksystemet ofte langt mer sofistikerte manøvrer, men sluttresultatet er det samme. En kriminell har en plausibel forklaring på hvor alle pengene kom fra eller har i verste fall skapt en slik forvirring at ingen vet hvilke spørsmål de skal stille.
Regulatoriske krav
Responsen til finansinstitusjoner og selskaper på problemet med hvitvasking er ofte strukturert som samsvar med Bank Secrecy Act av 1970. Denne loven, også kjent som Currency and Foreign Transactions Reporting Act, krever at finansinstitusjoner samarbeider med myndighetenes innsats for å bekjempe hvitvasking av penger.
Bankhemmelighetsloven fikk en slags oppdatering i 2001 med Patriot Act, som legger til forskrifter som tar sikte på å hindre terrorgruppers hvitvasking av penger. Loven sikrer at det er et papirspor eller, mer sannsynlig, et elektronisk spor for hver større banktransaksjon.
Patriotloven var et svar på at de kriminelle også har endret seg. I dag er det ikke bare narkohandlere, men terrorister som har enorme pengesummer som må hvitvaskes.
Høydepunkter
– Arbeidet deres er ofte strukturert som overholdelse av bankhemmelighetsloven, en lov fra 1970 som pålegger finansinstitusjoner å samarbeide i kampen mot hvitvasking.
CAMS-eksperten er opplært til å oppdage forsøk på å bruke amerikanske finansinstitusjoner til hvitvaskingsformål.
Banker, meglerhus, store selskaper og den føderale regjeringen ansetter alle CAMS-fagfolk.
