Specialista certificato in antiriciclaggio (CAMS)
Che cos'è uno specialista certificato in antiriciclaggio?
Un Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) è un professionista esperto nel rintracciare denaro proveniente da frodi o altri reati, ma che è stato sottoposto a complesse manovre finanziarie al fine di oscurarne le origini. Quotidianamente, il lavoro di un professionista CAMS si concentra sull'impedire che tali attività scivolino attraverso il sistema bancario globale.
I criminali moderni nascondono i loro soldi nelle banche, come tutti gli altri, ma vi arrivano attraverso una serie di transazioni finanziarie volutamente complesse per nascondere le sue origini. Attraverso un'ulteriore manipolazione, il denaro viene poi messo a disposizione del criminale da una fonte che sembra essere legittima.
Capire lo specialista CAMS
Uno specialista in antiriciclaggio è formato per rilevare, indagare e svelare i crimini finanziari.
L'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre corsi e certificazioni in questa specialità . I candidati per il test devono soddisfare determinati requisiti di ammissibilità relativi al background educativo e all'esperienza lavorativa.
Uno specialista in antiriciclaggio può avere un titolo di lavoro diverso, come ad esempio responsabile della conformità bancaria, consulente finanziario o analista del Bank Secrecy Act. Sono impiegati da istituzioni finanziarie o società di intermediazione, grandi società e governo federale.
Una breve storia di riciclaggio di denaro
Negli Stati Uniti, il riciclaggio di denaro è diventato un problema durante l'era del proibizionismo degli anni '20 e '30, quando i sindacati criminali sono diventati ricchi e potenti vendendo alcolici importati illegalmente. Il riciclaggio di denaro era una soluzione a un semplice problema: come fa un criminale che non ha mezzi di sostentamento evidenti a spiegare una grossa mazzetta di denaro e uno stile di vita lussuoso?
Spacciatori di droga e terroristi sono tra i principali obiettivi delle indagini sul riciclaggio di denaro.
La risposta, spesso, era aprire una vetrina per un'azienda che poteva o meno fare affari. È possibile creare un numero qualsiasi di fatture false per tenere conto delle mazzette di denaro che provenivano effettivamente dalla corsa del rum.
Nei tempi moderni, il sistema bancario globale consente e spesso richiede manovre molto più sofisticate, ma il risultato finale è lo stesso. Un criminale ha una spiegazione plausibile della provenienza di tutti i soldi o, nel peggiore dei casi, ha creato una tale confusione che nessuno sa quali domande porre.
Requisiti normativi
La risposta delle istituzioni finanziarie e delle società al problema del riciclaggio di denaro è spesso strutturata in conformità con il Bank Secrecy Act del 1970. Questo atto, noto anche come Currency and Foreign Transactions Reporting Act, richiede alle istituzioni finanziarie di cooperare con gli sforzi del governo per combattere il riciclaggio di denaro.
Il Bank Secrecy Act ha ricevuto una sorta di aggiornamento nel 2001 con il Patriot Act, che aggiunge norme volte a contrastare il riciclaggio di denaro da parte di gruppi terroristici. L'atto garantisce che ci sia una traccia cartacea o, più probabilmente, una traccia elettronica per ogni transazione bancaria di importo rilevante.
Il Patriot Act è stata una risposta al fatto che anche i criminali sono cambiati. Oggi non sono solo gli spacciatori di droga, ma anche i terroristi ad avere ingenti somme di denaro che devono essere riciclate.
Mette in risalto
Il loro lavoro è spesso strutturato nel rispetto del Bank Secrecy Act, una legge del 1970 che impone alle istituzioni finanziarie di collaborare nella lotta al riciclaggio di denaro.
Il professionista CAMS è formato per individuare i tentativi di utilizzare le istituzioni finanziarie statunitensi a fini di riciclaggio di denaro.
Banche, intermediari, grandi società e il governo federale impiegano tutti professionisti CAMS.
