Actividad de la cuenta
¿Qué es la actividad de la cuenta?
En finanzas e inversiones, la actividad de la cuenta se refiere a las transacciones realizadas en una cuenta bancaria o de corretaje en particular. Estos incluyen retiros de efectivo, pagos de facturas, transferencias electrónicas y otras transacciones similares.
La actividad de la cuenta a veces se usa en programas de recompensas para determinar si un cliente califica para un premio en particular. En otros casos, las instituciones financieras ofrecerán tarifas más bajas para los clientes que mantienen una gran cantidad de actividad en la cuenta.
Comprender la actividad de la cuenta
En la banca, los ejemplos comunes de actividad de cuenta incluyen la transferencia de fondos entre cuentas o el envÃo de dinero a través de transferencias electrónicas de fondos (EFT). Para los clientes comerciales, una fuente común de actividad de la cuenta es la gestión de las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar,. asà como la gestión de la nómina de los empleados. Los clientes que utilizan los servicios de corretaje de inversiones también generarán actividad en la cuenta colocando operaciones o tomando préstamos al margen.
Las instituciones financieras a menudo ofrecerán incentivos para que los clientes sean usuarios activos de sus cuentas. Desde la perspectiva de la empresa, la alta actividad es beneficiosa debido a las diversas tarifas asociadas con ella. Sin embargo, también puede ser beneficioso porque es menos probable que los clientes que realizan múltiples tipos de transacciones en una institución cambien de esa institución a un competidor. Por esta razón, las empresas a menudo ofrecen programas de recompensas, tarifas reducidas y otros beneficios para los clientes que son usuarios activos de sus cuentas.
Para rastrear y recompensar la actividad de la cuenta de los clientes, los bancos y otras instituciones financieras deben mantener registros detallados y precisos de las transacciones de los clientes. En el pasado, esto se hacÃa mediante el mantenimiento de registros en papel, pero hoy en dÃa es principalmente de naturaleza electrónica. Por ejemplo, las plataformas de banca en lÃnea y banca móvil pueden rastrear y contabilizar automáticamente los datos . Del mismo modo, las compañÃas de tarjetas de crédito y las empresas de corretaje pueden procesar transacciones casi instantáneamente, por lo general sin necesidad de ningún tipo de papeleo.
Hoy en dÃa, el mantenimiento manual de registros generalmente se reserva para actividades infrecuentes y sustanciales, como la creación de nuevas cuentas, las solicitudes de hipotecas o las solicitudes de refinanciamiento. Estas transacciones generalmente implican reuniones en persona con el personal de la empresa en las que los documentos pueden revisarse y firmarse en persona. En algunos casos, también pueden estar involucrados profesionales de terceros, como abogados, contadores y tasadores.
Un resumen periódico de la actividad de la cuenta con una fecha de inicio y una fecha de finalización aparece en un estado de cuenta. La mayorÃa de los estados de cuenta de las cuentas financieras se compilan mensualmente, pero algunos se pueden hacer trimestralmente.
Ejemplo de actividad de la cuenta
Laura es cliente de XYZ Financial, un gran banco nacional. En su vida diaria, utiliza la plataforma en lÃnea y para teléfonos inteligentes de XYZ para la mayorÃa de sus necesidades bancarias. Actualmente, Laura tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en el banco, asà como una tarjeta de crédito de una institución financiera rival, ABC Credit.
Para atraer y retener nuevos clientes, XYZ ofrece una promoción mediante la cual los clientes pueden disfrutar de tarifas más bajas si mantienen una actividad de cuenta de al menos 10 transacciones por mes. Laura estima que entre sus dos cuentas ya genera cinco transacciones por mes a través de actividades como pago de facturas y retiros de efectivo.
Para llevar su total al nivel requerido, decide cerrar su tarjeta de crédito en ABC Credit y en su lugar solicitar una con XYZ Financial. Ella razona que una vez que las transacciones de su tarjeta de crédito se cuenten para su total, la actividad de su cuenta combinada con XYZ será suficiente para ganar las tarifas reducidas que ofrece la promoción.
Consideraciones Especiales
Un cargo por actividad es una tarifa que cobran las instituciones financieras en respuesta a transacciones o actividades especÃficas de la cuenta. Los cargos de actividad común se pueden aplicar a retirar dinero de un cajero automático (que no sea el propio de la institución), no cumplir con los requisitos mÃnimos de la cuenta, sobregirar una cuenta, transferir fondos entre cuentas o, especialmente en el caso de cuentas de ahorro, exceder el número permitido de actas.
Los detalles de los cargos por actividad de una cuenta deben establecerse en su lista de tarifas y acordarse cuando un cliente firma los formularios que abren oficialmente la cuenta.
Reflejos
Los pagos de facturas, los retiros de efectivo y las transferencias electrónicas son ejemplos de actividades de la cuenta.
Las empresas a menudo brindan incentivos para que los clientes mantengan altas tasas de actividad de la cuenta, a fin de generar ingresos por tarifas y fomentar la retención de clientes.
En finanzas e inversiones, la actividad de la cuenta se refiere a las transacciones realizadas por un cliente en una cuenta de corretaje o banco en particular.
