Fondo sin carga
驴Qu茅 es un fondo sin carga?
Un fondo sin carga es un fondo mutuo que vende directamente la compa帽铆a de inversi贸n sin cargos ni comisiones por ventas. Al contrario del nombre, los fondos sin cargo a煤n pueden tener cargos.
Definici贸n m谩s profunda
Los fondos sin carga no tienen comisiones de front-end, back-end o ventas asociadas con ellos. Incluso si el fondo se anuncia como un fondo sin carga, a煤n puede cobrar tarifas. La Autoridad Reguladora Industrial Financiera (FINRA) permite que los fondos mutuos sin carga cobren una tarifa 12b-1 (que paga los gastos de mercadeo y promoci贸n) de hasta el 0.25 por ciento de sus activos anuales promedio. Esta comisi贸n est谩 incluida en el 铆ndice de gastos del fondo. Los fondos sin cargo tambi茅n pueden cobrar tarifas de canje, tarifas de cambio y tarifas de cuenta. Los fondos sin cargo generalmente tienen 铆ndices de gastos m谩s bajos que los fondos con cargo.
Los estudios han demostrado que los fondos sin carga generalmente funcionan igual que los fondos cargados. 驴Por qu茅 un inversor comprar铆a fondos cargados? Algunos inversionistas se sienten m谩s c贸modos tomando decisiones de inversi贸n solo despu茅s de consultar con un profesional financiero. Los fondos cargados son vendidos por corredores, planificadores financieros y asesores de inversiones. Cuando compra un fondo cargado, tambi茅n est谩 pagando por asesoramiento de inversi贸n profesional. Adem谩s, tomar decisiones de inversi贸n requiere tiempo e investigaci贸n. Los inversores ocupados pueden no tener tiempo para dedicarse a realizar investigaciones de inversi贸n.
Al comprar fondos sin cargo directamente de la compa帽铆a de inversi贸n, renuncia al asesoramiento de un experto financiero y se compromete a realizar la investigaci贸n de inversi贸n por su cuenta.
Ejemplo de fondo sin carga
Si un inversionista invierte $5,000 en un fondo sin cargo, todos los $5,000 se invierten en el fondo. A diferencia de los fondos sin cargo, los fondos cargados cobran comisiones o cargos de venta en el momento de la venta del fondo. Si un inversionista invierte $5,000 en un fondo cargado que cobra una carga inicial del 4 por ciento, la cantidad invertida es de solo $4,800. Si el fondo tiene cargos de venta diferidos, la comisi贸n se retira de los ingresos en el momento de la venta.
