Brak funduszu doładowania

Co to jest fundusz bez obciążenia?

Fundusz bez obciążenia to fundusz inwestycyjny sprzedawany bezpośrednio przez firmę inwestycyjną bez żadnych opłat za sprzedaż ani prowizji. Wbrew nazwie, fundusze bez obciążenia nadal mogą nosić opłaty.

Głębsza definicja

Fundusze bez obciążenia nie mają związanych z nimi prowizji front-end, back-end ani prowizji od sprzedaży. Nawet jeśli fundusz jest reklamowany jako fundusz bez obciążenia, nadal może pobierać opłaty. Financial Industrial Regulatory Authority (FINRA) zezwala funduszom powierniczym bez obciążenia na pobieranie opłaty w wysokości 12b-1 (która pokrywa koszty marketingu i promocji) w wysokości do 0,25 procent ich średnich rocznych aktywów. Opłata ta jest uwzględniona we wskaźniku kosztów funduszu. Fundusze bez obciążenia mogą również pobierać opłaty za umorzenie, opłaty za wymianę i opłaty za konto. Fundusze bez obciążenia generalnie mają niższe wskaźniki wydatków niż fundusze doładowania.

Badania wykazały, że fundusze bez obciążenia generalnie działają tak samo, jak fundusze doładowane. Dlaczego inwestor miałby kupować doładowane fundusze? Niektórzy inwestorzy czują się bardziej komfortowo w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych dopiero po konsultacji z doradcą finansowym. Doładowane fundusze są sprzedawane przez brokerów, planistów finansowych i doradców inwestycyjnych. Kupując doładowany fundusz, płacisz również za profesjonalną poradę. Ponadto podejmowanie decyzji inwestycyjnych wymaga czasu i badań. Zapracowani inwestorzy mogą nie mieć czasu na przeprowadzenie inwestycji badawczych.

Kupując fundusze bez obciążenia bezpośrednio od firmy inwestycyjnej, rezygnujesz z porady eksperta finansowego i zobowiązujesz się do samodzielnego przeprowadzenia badań inwestycyjnych.

Przykład zapasów bez obciążenia

Jeśli inwestor zainwestuje 5000 USD w fundusz bez obciążenia, wszystkie 5000 USD zostanie zainwestowane w fundusz. W przeciwieństwie do funduszy bez obciążenia, doładowane fundusze pobierają prowizje lub opłaty za sprzedaż w momencie sprzedaży funduszu. Jeśli inwestor zainwestuje 5000 USD w doładowany fundusz, który pobiera obciążenie początkowe w wysokości 4 procent, zainwestowana kwota wynosi tylko 4800 USD. Jeżeli fundusz ma odroczone opłaty za sprzedaż, prowizja jest pobierana z wpływów w momencie sprzedaży.