Álagslaus sjóður

Hvað er óálagssjóður?

Óálagssjóður er verðbréfasjóður sem er seldur beint af fjárfestingarfélaginu án sölukostnaðar eða þóknunar. Öfugt við nafnið geta óhlaðnir sjóðir enn borið gjöld.

Dýpri skilgreining

Sjóðir án hleðslu hafa enga framenda, bakenda eða söluþóknun tengda þeim. Jafnvel þótt sjóðurinn sé auglýstur sem óálagssjóður getur hann samt innheimt gjöld. Fjármálaeftirlitsstofnunin (FINRA) leyfir verðbréfasjóðum án hleðslu að innheimta 12b-1 gjald (sem greiðir fyrir markaðs- og kynningarkostnað) allt að 0,25 prósent af árlegri meðaleign sinni. Þetta gjald er innifalið í kostnaðarhlutfalli sjóðsins. Óhlaðnar sjóðir geta einnig rukkað innlausnargjöld, skiptigjöld og reikningsgjöld. Óálagssjóðir hafa almennt lægri kostnaðarhlutfall en álagssjóðir.

Rannsóknir hafa sýnt að óhlaðnir fjármunir standa sig almennt það sama og hlaðnir fjármunir. Af hverju myndi fjárfestir kaupa hlaðið fé? Sumir fjárfestar eru öruggari með að taka fjárfestingarákvarðanir aðeins að höfðu samráði við fjármálasérfræðing. Hlaðnir fjármunir eru seldir af miðlarum, fjármálaskipuleggjendum og fjárfestingarráðgjöfum. Þegar þú kaupir hlaðinn sjóð ertu líka að borga fyrir faglega fjárfestingarráðgjöf. Einnig tekur fjárfestingarákvarðanir tíma og rannsóknir. Uppteknir fjárfestar hafa kannski ekki tíma til að stunda fjárfestingarrannsóknir.

Með því að kaupa fjármuni án álags beint frá fjárfestingarfélaginu, fyrirgefur þú ráðleggingum fjármálasérfræðings og skuldbindur þig til að gera fjárfestingarrannsóknina á eigin spýtur.

Dæmi um óálagðan sjóð

Ef fjárfestir fjárfestir $5.000 í sjóði án álags eru allir $5.000 fjárfestir í sjóðnum. Ólíkt sjóðum án hleðslu, rukka hlaðnir sjóðir þóknun eða sölugjöld á þeim tíma sem sjóðurinn er seldur. Ef fjárfestir fjárfestir $5.000 í hlaðnum sjóði sem rukkar 4 prósent framhliðarálag, er fjárhæðin sem fjárfest er aðeins $4.800. Ef sjóðurinn hefur frestað sölugjöldum er þóknunin tekin af andvirðinu við söluna.