Sem fundo de carga

O que é um fundo sem carga?

Um fundo sem carga é um fundo mútuo que é vendido diretamente pela empresa de investimento sem quaisquer encargos ou comissões de vendas. Ao contrário do nome, os fundos sem carga ainda podem ter taxas.

Definição mais profunda

Os fundos sem carga não têm front-end, back-end ou comissões de vendas associadas a eles. Mesmo que o fundo seja anunciado como um fundo sem carga, ele ainda pode cobrar taxas. A Financial Industrial Regulatory Authority (FINRA) permite que fundos mútuos sem carga cobrem uma taxa 12b-1 (que paga as despesas de marketing e promoção) de até 0,25% de seus ativos médios anuais. Esta comissão está incluída no rácio de despesas do fundo. Os fundos sem carga também podem cobrar taxas de resgate, taxas de câmbio e taxas de conta. Os fundos sem carga geralmente têm taxas de despesas mais baixas do que os fundos com carga.

Estudos mostraram que os fundos sem carga geralmente têm o mesmo desempenho que os fundos carregados. Por que um investidor compraria fundos carregados? Alguns investidores ficam mais à vontade para tomar decisões de investimento somente após consultar um profissional financeiro. Os fundos carregados são vendidos por corretores, planejadores financeiros e consultores de investimentos. Quando você compra um fundo carregado, também está pagando por aconselhamento profissional. Além disso, tomar decisões de investimento leva tempo e pesquisa. Investidores ocupados podem não ter tempo para se dedicar à realização de investimentos em pesquisa.

Ao comprar fundos sem carga diretamente da empresa de investimento, você renuncia ao conselho de um especialista financeiro e se compromete a fazer a pesquisa de investimento por conta própria.

Exemplo de fundo sem carga

Se um investidor investir $ 5.000 em um fundo sem carga, todos os $ 5.000 serão investidos no fundo. Ao contrário dos fundos sem carga, os fundos carregados cobram comissões ou encargos de venda no momento da venda do fundo. Se um investidor investir US$ 5.000 em um fundo carregado que cobra uma carga inicial de 4%, o valor investido será de apenas US$ 4.800. Se o fundo tiver encargos de venda diferidos, a comissão é retirada do produto no momento da venda.