Dana Tiada Beban

Apakah itu dana tanpa beban?

Dana tanpa beban ialah dana bersama yang dijual terus oleh syarikat pelaburan tanpa sebarang caj jualan atau komisen. Bertentangan dengan namanya, dana tanpa beban masih boleh membawa yuran.

Definisi yang lebih mendalam

Dana tanpa beban tidak mempunyai komisen bahagian hadapan, hujung belakang atau jualan yang dikaitkan dengannya. Walaupun dana itu diiklankan sebagai dana tanpa beban, ia masih boleh mengenakan bayaran. Pihak Berkuasa Kawal Selia Perindustrian Kewangan (FINRA) membenarkan dana bersama tanpa beban untuk mengenakan yuran 12b-1 (yang membayar perbelanjaan pemasaran dan promosi) sehingga 0.25 peratus daripada purata aset tahunannya. Yuran ini termasuk dalam nisbah perbelanjaan dana. Dana tanpa beban juga boleh mengenakan yuran penebusan, yuran pertukaran dan yuran akaun. Dana tanpa beban biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana beban.

Kajian telah menunjukkan bahawa dana tanpa beban secara amnya berfungsi sama seperti dana yang dimuatkan. Mengapa pelabur membeli dana yang dimuatkan? Sesetengah pelabur lebih selesa membuat keputusan pelaburan hanya selepas berunding dengan profesional kewangan. Dana yang dimuatkan dijual oleh broker, perancang kewangan dan penasihat pelaburan. Apabila anda membeli dana yang dimuatkan, anda juga membayar untuk mendapatkan nasihat profesional. Selain itu, membuat keputusan pelaburan memerlukan masa dan penyelidikan. Pelabur yang sibuk mungkin tidak mempunyai masa untuk mendedikasikan untuk menjalankan pelaburan penyelidikan.

Dengan membeli dana tanpa beban terus daripada syarikat pelaburan, anda melupakan nasihat daripada pakar kewangan dan komited untuk melakukan penyelidikan pelaburan sendiri.

Contoh dana tanpa beban

Jika pelabur melabur $5,000 dalam dana tanpa beban, semua $5,000 dilaburkan dalam dana. Tidak seperti dana tanpa beban, dana yang dimuatkan mengenakan komisen atau caj jualan pada masa penjualan dana. Jika pelabur melabur $5,000 dalam dana dimuatkan yang mengenakan beban bahagian hadapan sebanyak 4 peratus, jumlah yang dilaburkan hanyalah $4,800. Jika dana telah menangguhkan caj jualan, komisen akan ditarik balik daripada hasil pada masa jualan.