Ingen lastefond
Hva er et ubelastet fond?
Et ubelastet fond er et aksjefond som selges direkte av investeringsselskapet uten salgsgebyrer eller provisjoner. I motsetning til navnet, kan ubelastede midler fortsatt bære gebyrer.
Dypere definisjon
No-load midler har ingen front-end, back-end eller salgsprovisjoner knyttet til seg. Selv om fondet annonseres som et ubelastet fond, kan det fortsatt kreve gebyrer. Financial Industrial Regulatory Authority (FINRA) tillater verdipapirfond uten belastning å kreve et gebyr på 12b-1 (som betaler for markedsførings- og promoteringsutgifter) på opptil 0,25 prosent av sine gjennomsnittlige årlige eiendeler. Denne avgiften er inkludert i fondets kostnadsandel. Ikke-lastede midler kan også kreve innløsningsgebyrer, vekslingsgebyrer og kontogebyrer. No-load-fond har generelt lavere kostnadsforhold enn last-midler.
Studier har vist at ubelastede midler generelt presterer det samme som lastede midler. Hvorfor skulle en investor kjøpe innlastede midler? Noen investorer er mer komfortable med å ta investeringsbeslutninger bare etter å ha rådført seg med en finansiell profesjonell. Lastede midler selges av meglere, finansplanleggere og investeringsrådgivere. Når du kjøper et lastet fond, betaler du også for profesjonell rådgivning. Dessuten tar investeringsbeslutninger tid og forskning. Travle investorer har kanskje ikke tid til å investere i forskning.
Ved å kjøpe ubelastede midler direkte fra investeringsselskapet, gir du avkall på råd fra en finansekspert og forplikter deg til å gjøre investeringsundersøkelsen på egenhånd.
Lagereksempel uten last
Hvis en investor investerer $5 000 i et ubelastet fond, er alle $5 000 investert i fondet. I motsetning til ubelastede midler, krever innlastede midler provisjoner eller salgsgebyrer på tidspunktet for fondets salg. Hvis en investor investerer $5000 i et lastet fond som belaster en front-end belastning på 4 prosent, er beløpet investert bare $4800. Hvis fondet har utsatt salgsgebyrer, trekkes provisjonen fra provenyet på salgstidspunktet.
