Anualidad de Pago Inmediato
¿Qué es una Anualidad de Pago Inmediato?
Una anualidad de pago inmediato es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros que paga al propietario, o rentista,. un ingreso garantizado que comienza casi de inmediato. Se diferencia de una anualidad diferida,. que comienza los pagos en una fecha futura elegida por el titular de la anualidad. Una anualidad de pago inmediato también se conoce como una anualidad inmediata de prima única (SPIA), una anualidad de ingresos o simplemente una anualidad inmediata.
Cómo funciona una anualidad de pago inmediato
Las personas normalmente compran anualidades de pago inmediato pagando a una compañía de seguros una suma global de dinero. La compañía de seguros, a su vez, se compromete a pagar al rentista una renta regular, según los términos del contrato. El asegurador calcula el monto de esos pagos, en función de factores tales como la edad del beneficiario de la anualidad, las tasas de interés vigentes y cuánto tiempo continuarán los pagos.
Los pagos generalmente comienzan dentro de un mes de la compra. Los pensionistas también pueden decidir con qué frecuencia quieren que se les pague, lo que se conoce como "modo". Un modo mensual es el más común, pero los pagos trimestrales o anuales también son una opción.
Las personas a menudo compran anualidades de pago inmediato para complementar sus otros ingresos de jubilación, como el Seguro Social, por el resto de sus vidas. También es posible comprar una anualidad de pago inmediato que proporcionará ingresos por un período de tiempo limitado, como 5 o 10 años.
Los pagos de las anualidades de pago inmediato son generalmente fijos para el período del contrato. Sin embargo, algunas aseguradoras también ofrecen anualidades variables inmediatas que fluctúan según el rendimiento de una cartera subyacente de valores, de forma muy similar a las anualidades variables diferidas. Otra variación más es la anualidad protegida contra la inflación,. o anualidad indexada a la inflación, que promete aumentar los pagos de acuerdo con la inflación futura.
Las anualidades de pago inmediato representan un poco de riesgo: los beneficiarios que mueren demasiado pronto pueden no obtener el valor de su dinero, mientras que los que viven mucho tiempo pueden salir ganando.
Consideraciones Especiales
Una desventaja potencial de una anualidad de pago inmediato es que los pagos generalmente terminan con la muerte del beneficiario de la anualidad y la compañía de seguros se queda con el saldo restante. Por lo tanto, es posible que un beneficiario que muera antes de lo esperado no obtenga el valor de su dinero en el trato. Por otro lado, un pensionado que vive más tiempo puede salir ganando.
Hay algunas maneras de solucionar este problema. Una es agregando una segunda persona al contrato de anualidad (referido como una anualidad conjunta y de sobreviviente ). También es posible comprar una anualidad que garantice los pagos a los beneficiarios del beneficiario de la anualidad durante un período determinado,. o que reembolse el principal del beneficiario de la anualidad si este fallece antes de tiempo (conocida como anualidad de reembolso en efectivo ). Sin embargo, tales disposiciones tienen un costo adicional.
Una vez adquirida, una anualidad de pago inmediato no se puede cancelar para obtener un reembolso. Esto puede plantear un problema si el beneficiario necesita el dinero en una emergencia financiera. Por esta razón, es inteligente reservar un fondo de emergencia para necesidades imprevistas antes de decidir cuánto dinero se colocará en la anualidad.
Reflejos
Las anualidades de pago inmediato son vendidas por compañías de seguros y pueden proporcionar ingresos al propietario casi inmediatamente después de la compra.
Los compradores pueden elegir ingresos mensuales, trimestrales o anuales.
Los pagos son generalmente fijos por el término del contrato, pero también están disponibles anualidades variables y ajustadas por inflación.
