acreedor garantizado

¿Qué es un acreedor garantizado?

Un acreedor garantizado es cualquier acreedor o prestamista asociado con una emisión de un producto crediticio que está respaldado por una garantía. Los productos de crédito garantizados están respaldados por garantías. En el caso de un préstamo garantizado, la garantía se refiere a los activos que se dan en garantía para el pago de ese préstamo. En el caso de que un prestatario no cumpla con el pago de un préstamo garantizado, los activos se confiscan al acreedor garantizado.

Comprensión de los acreedores garantizados

Los acreedores garantizados pueden ser varias entidades, aunque suelen ser instituciones financieras. Un acreedor garantizado puede ser el titular de una hipoteca inmobiliaria , un banco con un gravamen sobre todos los activos, un prestamista de cuentas por cobrar, un prestamista de equipo o el titular de un gravamen legal, entre otros tipos de entidades.

Si un prestatario no cumple con un producto de crédito garantizado, el acreedor garantizado tiene un derecho legal sobre el activo garantizado utilizado como garantía. El bien garantizado puede ser embargado por el acreedor garantizado y vendido para pagar las obligaciones restantes. La garantía prendada agrega una segunda fuente de pago para el acreedor, lo que significa que existe un menor riesgo para el acreedor por extender la oferta de crédito (esta es también la razón por la cual las tasas de interés pueden ser más bajas para los productos de crédito garantizados y los préstamos garantizados).

Préstamos personales garantizados frente a préstamos institucionales garantizados frente a bonos corporativos garantizados

Si bien las instituciones financieras pueden emitir préstamos garantizados tanto para consumidores como para empresas, el tipo de garantía que aceptan depende del prestatario.

Muchas instituciones financieras ofrecen a los consumidores la opción de préstamos personales garantizados. Los tipos comunes de garantías aceptadas por los prestamistas garantizados incluyen bienes raíces, automóviles, joyas y obras de arte. Los préstamos personales garantizados generalmente tienen tasas de interés más bajas porque están respaldados por garantías (y por lo tanto representan un riesgo menor para los prestamistas). Esto generalmente resulta en tasas de interés más bajas para el consumidor.

Los acreedores garantizados tienen prioridad sobre los acreedores menores si un prestatario institucional se declara insolvente. Si una empresa liquida,. la garantía asociada con un acuerdo de crédito garantizado solo se puede utilizar para pagar a los acreedores garantizados. En particular, se supone que el valor justo de mercado de la garantía es mayor que el monto del préstamo, pero si es menor, la deuda solo se paga parcialmente. Por lo tanto, el perfil de riesgo mejora mucho, pero no se elimina.

Las empresas con un bajo riesgo de incumplimiento pueden prometer varios tipos de garantías en acuerdos de crédito. Esto les beneficia porque les ayuda a obtener financiamiento crediticio a las tasas de interés más bajas posibles.

Los préstamos sindicados también se pueden estructurar para incluir provisiones para garantías. Con un préstamo sindicado,. múltiples inversores participan en un préstamo estructurado. La empresa y sus suscriptores pueden utilizar garantías para ofrecer a ciertos inversores condiciones de menor riesgo (o todo el sindicato puede estar respaldado por garantías para reducir de manera integral el riesgo de todos los prestatarios involucrados).

Además de los préstamos personales e institucionales, los acreedores garantizados también pueden ofrecer bonos corporativos como un tipo de producto crediticio garantizado. Los bonos corporativos pueden estar respaldados por garantías a través de ciertas disposiciones de préstamos. Como inversión, los bonos corporativos que están respaldados por garantías se consideran de menor riesgo para los inversores. Los bonos corporativos se estructuran y emiten en nombre de una corporación a través de un suscriptor.

Consideraciones Especiales

En un acuerdo de crédito garantizado, los términos del contrato suelen incluir una disposición que permite al prestamista obtener un derecho de retención sobre la propiedad colateral. Un gravamen le otorga a un prestamista el derecho legal de embargar bienes o propiedades que han sido designados como garantía para satisfacer una deuda si no se cumplen los términos de pago. Un gravamen le permite al prestamista obtener fácilmente la aprobación legal de los tribunales para confiscar la propiedad.

Reflejos

• En el caso de un préstamo garantizado, la garantía se refiere a los activos que se dan en prenda como garantía para el pago de ese préstamo.

• Un acreedor garantizado es cualquier acreedor o prestamista asociado con una emisión de un producto crediticio garantizado. Un producto de crédito garantizado es cualquier producto de crédito respaldado por una garantía.

• Los acreedores garantizados pueden ofrecer varios tipos diferentes de productos crediticios con la opción de garantizar estas ofertas a través de garantías. Estos productos incluyen préstamos personales; préstamos institucionales para empresas; y bonos corporativos.

• Los acreedores garantizados pueden ser varias entidades, aunque normalmente son instituciones financieras.