Kokonaisvakuutusarvo (TIV)
Mikä on kokonaisvakuutusarvo (TIV)?
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) on vakuutuksen kattaman omaisuuden, varastojen, laitteiden ja liiketulojen arvo. Se on suurin dollarisumma, jonka vakuutusyhtiö maksaa, jos sen vakuuttama omaisuus katsotaan rakentavaksi tai todelliseksi tappioksi.
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) voi sisältää vakuutetun fyysisen omaisuuden kustannukset sekä sen sisällön, kuten koneet ja muut laitteet. Jos vakuutus kattaa liikekiinteistön,. voidaan myös omaisuuden vahingoittumisesta aiheutunut tulonmenetys huomioida kokonaisvakuutusarvossa (TIV).
Kuinka kokonaisvakuutusarvo (TIV) toimii
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) määrittää vakuutuksen enimmäisturvarajan suorittamalla täydellisen inventaarion omaisuudesta ja sen sisällöstä. Vakuutuksenantaja voi tarjota laskentataulukoita inventaarion järjestämiseksi. Yritykset voivat myös näyttää tiettyjä ostotilauksia ja myyntitietueita, joita käytetään verotuksessa.
Vakuutetun on syytä miettiä tarkasti jokainen esine ja sen arvo. Kaikki varastot ja muut liiketoiminnan kannalta kriittiset tavarat tulee ottaa huomioon. Olennaisten laitteiden tai varusteiden poissulkeminen kokonaisvakuutusarvosta (TIV) voi johtaa kalliiseen aliarviointiin tappion kärsimisen jälkeen.
Vakuutuksen arvostuslauseke sisältää yleensä kokonaisvakuutusarvon (TIV) laskentakaavan.
Tulonmenetyksen kattavien vakuutusten osalta vakuutuksenantajat arvioivat vakuutetun omaisuuden tuottaman tulon määrän ja käyttävät tätä lukua lähtökohtana määrittäessään menetetyn tulon määrää vaurioituneen omaisuuden korvaamisesta. Vahingoittuneen omaisuuden ennallistamiseen kuluva aika vaihtelee yrityksen tyypin mukaan, mutta 12 kuukauden ikkuna on tyypillinen.
Esimerkki kokonaisvakuutusarvosta (TIV)
Yritys, jonka kokonaisvakuutusarvo (TIV) on 2 miljoonaa dollaria ja kaupallisen kiinteistön hinta 0,3 dollaria 100 dollaria kohden kokonaisvakuutusarvosta (TIV), maksaa vuosittaisen vakuutusmaksun,. tietyn maksumäärän,. joka vaaditaan tietyn vakuutussopimuksen kattamiseksi* ,* 6 000 dollaria (2 miljoonaa dollaria (TIV) x 0,3 dollaria / 100 dollaria).
Erityisiä huomioita
Mitä korkeampi kokonaisvakuutusarvo (TIV) on, sitä korkeampi vakuutusmaksu kattaa. Joskus näiden kulujen minimoimiseksi kiinteistönomistajat voivat suojata summan, joka on pienempi kuin kokonaisvakuutusarvo (TIV). Vaihtoehtoisesti he voivat lukkiutua pienempään vakuutusmaksuun maksamalla suuremman omavastuun – omavastuukulut, jotka maksetaan ennen vakuutusturvan alkamista.
Useimmat vakuutukset edellyttävät, että vakuutettu maksaa omavastuun ennen kuin vakuutuksenantaja korvaa vahingot. Joissakin tapauksissa on mahdollista valita korkeampi omavastuu, mikä yleensä johtaa alhaisempiin vakuutusmaksuihin, koska vakuutettu ottaa enemmän riskejä ja taloudellista vastuuta korvauksista. Vakuutettu voi myös olla vastuussa rinnakkaisvakuutuksesta vahinkojen kanssa.
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) vs. korvauskustannukset
on tärkeää erottaa jälleenhankintakustannukset ja vakuutusarvo. Vaihtokustannus on kustannukset, jotka aiheutuvat vaurioituneiden tavaroiden vaihtamisesta samanarvoisiin ja samantyyppisiin tuotteisiin, kun taas vakuutusarvo asettaa rajan sille, kuinka paljon vakuutusyhtiö maksaa tuotteesta.
On tärkeää huomata, että tuotteen korjauksen tai vaihtamisen kustannukset voivat mahdollisesti ylittää vakuutusarvon.
Kohokohdat
Mitä suurempi kokonaisvakuutusarvo (TIV) on, sitä korkeampi vakuutusmaksu on.
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) on suurin dollarimäärä, joka maksetaan vakuutetusta omaisuudesta, kun sen katsotaan olevan rakentava tai todellinen kokonaistappio.
Vakuutuksen enimmäisturvaraja määritetään tekemällä täydellinen inventointi omaisuudesta ja sen sisällöstä.
Kokonaisvakuutusarvo (TIV) voi sisältää vakuutetun fyysisen omaisuuden kustannukset, sen sisällön, kuten koneet ja muut laitteet, sekä tulonmenetyksen.
