Aggregointi
Mitä on yhdistäminen?
Futuurimarkkinoiden yhdistäminen on prosessi, joka yhdistää kaikki yhden kauppiaan tai kauppiaiden ryhmän omistamat tai hallitsemat futuuripositiot yhdeksi kokonaispositioksi. Taloussuunnittelun kannalta aggregointi on kuitenkin aikaa säästävä kirjanpitomenetelmä, joka yhdistää yksittäisen henkilön taloustiedot eri instituutioista.
Aggregointi on yhä suositumpi neuvonantajien keskuudessa asiakkaiden tilejä huollettaessa, koska he pystyvät keskustelemaan tileistä asiakkaan kanssa selkeämmällä ja helpommin ymmärrettävällä tavalla ennen kuin he jakavat tilin omiin luokkiinsa.
Kuinka yhdistäminen toimii
Rahoitusneuvojat käyttävät tilien yhdistämistekniikkaa kerätäkseen sijainti- ja tapahtumatietoja sijoittajien muissa rahoituslaitoksissa olevilta vähittäitileiltä. Aggregaattorit tarjoavat sijoittajille ja heidän neuvonantajilleen keskitetyn näkemyksen sijoittajan täydellisestä taloudellisesta tilanteesta, mukaan lukien päivittäiset päivitykset.
Taloussuunnittelijat käsittelevät sekä hallinnoituja että ei-hallittuja tilejä. Hallinnoidut tilit sisältävät neuvonantajan hallinnassa olevia varoja, jotka ovat neuvonantajan säilytysyhteisön hallussa. Suunnittelijat hyödyntävät salkunhallinta- ja raportointiohjelmistoja asiakkaan tietojen keräämiseen suoran linkin kautta säilytysyhteisöltä. On tärkeää, että suunnittelijalla on kaikki tilit, koska niiden yhdistäminen ilman täydellistä kokoelmaa antaisi väärän kuvan asiakkaan taloudesta.
Lisäksi ei-hallinnoidut tilit sisältävät varoja, jotka eivät ole neuvonantajan hallinnassa, mutta ovat kuitenkin tärkeitä asiakkaan taloussuunnitelman kannalta. Esimerkkejä ovat 401(k)-tilit, henkilökohtaiset sekki- tai säästötilit,. eläkkeet ja luottokorttitilit.
Neuvojan huolenaihe hallittujen tilien suhteen on saavutettavuuden puute, kun asiakas ei anna kirjautumistietoja. Neuvonantajat eivät voi tarjota kaikenkattavaa lähestymistapaa taloussuunnitteluun ja omaisuudenhallintaan ilman päivittäisiä päivityksiä ei-hallinnoituista tileistä.
Tilin yhdistämisen merkitys
Tilien yhdistämispalvelut ratkaisevat ongelman tarjoamalla kätevän tavan saada nykyistä sijaintia ja tapahtumatietoja useimmissa vähittäispankeissa tai pankkiiriliikkeessä pidetyistä tileistä. Koska sijoittajien yksityisyys on suojattu, heidän henkilökohtaisten käyttötietojensa paljastaminen jokaista ei-hallittua tiliä varten on tarpeetonta.
rahoitussuunnittelijat käyttävät aggregaattitilin ohjelmistoa asiakkaan kokonaisvarojen, velkojen ja nettovarallisuuden analysoimiseen; tulot ja kulut; ja varojen, velkojen, nettovarallisuuden ja transaktioarvojen kehitys. Neuvoja arvioi myös asiakkaan salkun erilaisia riskejä ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tilin yhdistämisen vaikutukset
Monet yhdistämispalvelut tarjoavat suoria tietoyhteyksiä pankkiiriliikkeen ja rahoituslaitosten välillä sen sijaan, että käyttäisivät pankkien kuluttajille suunnattuja verkkosivustoja. Asiakkaat antavat rahoituslaitoksille suostumuksensa antamalla henkilökohtaisia tietoja kokonaispalveluja varten.
##Kohokohdat
Talousneuvojat ja pankit yhdistävät asiakkaidensa tiedot, jotta he pystyvät helposti tuottamaan selkeän kuvan asiakkaan taloudesta. Lisäksi se lisää asiakkaan suojaustasoa.
Yhdistäminen on hyödyllistä molemmille osapuolille, mutta etu menee taloudelliselle neuvonantajalle, joka saattaa nähdä tai olla huomaamatta aukkoa asiakkaan palvelussa, jossa hän voi pystyä myymään tuotetta tai palvelua lisää.
Neuvojat ja suunnittelijat iskevät seinään, kun heidän asiakkaansa eivät anna heille täyttä käyttöoikeutta, ja he väittävät, että se ei anna heille koko kuvanäkymää, jota tarvitaan tarkkojen neuvojen antamiseen asiakkaidensa taloudesta.
