एकत्रीकरण
एकत्रीकरण क्या है?
फ्यूचर्स मार्केट्स में एग्रीगेशन एक ऐसी प्रक्रिया है जो एक ट्रेडर या ट्रेडर्स के समूह के स्वामित्व या नियंत्रण वाली सभी फ्यूचर पोजीशन को एक एग्रीगेट पोजीशन में जोड़ती है। वित्तीय नियोजन अर्थ में एकत्रीकरण, हालांकि, एक समय बचाने वाली लेखा पद्धति है जो विभिन्न संस्थानों से किसी व्यक्ति के वित्तीय डेटा को समेकित करती है।
ग्राहकों के खातों की सेवा करते समय सलाहकारों के साथ एकत्रीकरण तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, क्योंकि वे खाते को अपनी संबंधित श्रेणियों में विभाजित करने से पहले अधिक आसानी से समझने योग्य तरीके से ग्राहक के साथ खातों पर चर्चा करने में सक्षम होते हैं।
एकत्रीकरण कैसे काम करता है
वित्तीय सलाहकार अन्य वित्तीय संस्थानों में आयोजित निवेशकों के खुदरा खातों से स्थिति और लेनदेन की जानकारी एकत्र करने के लिए खाता-एकत्रीकरण तकनीक का उपयोग करते हैं। एग्रीगेटर निवेशकों और उनके सलाहकारों को दैनिक अपडेट सहित निवेशक की संपूर्ण वित्तीय स्थिति के बारे में केंद्रीकृत दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
वित्तीय योजनाकार प्रबंधित और गैर-प्रबंधित दोनों खातों को संभालते हैं। प्रबंधित खातों में सलाहकार के नियंत्रण में संपत्तियां होती हैं जो सलाहकार के संरक्षक के पास होती हैं। संरक्षक से सीधे लिंक के माध्यम से ग्राहक के डेटा को कैप्चर करने के लिए योजनाकार पोर्टफोलियो प्रबंधन और रिपोर्टिंग सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं। योजनाकार के लिए सभी खातों का होना महत्वपूर्ण है क्योंकि पूरे संग्रह के बिना उन्हें एकत्र करना उस ग्राहक के वित्त की गलत तस्वीर पेश करेगा।
इसके अतिरिक्त, गैर-प्रबंधित खातों में ऐसी संपत्तियां होती हैं जो सलाहकार के प्रबंधन के अधीन नहीं होती हैं लेकिन फिर भी ग्राहक की वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण होती हैं। उदाहरणों में 401 (के) खाते, व्यक्तिगत जांच या बचत खाते,. पेंशन और क्रेडिट कार्ड खाते शामिल हैं।
जब क्लाइंट लॉग-इन जानकारी प्रदान नहीं करता है, तो प्रबंधित खातों के साथ सलाहकार की चिंता पहुंच की कमी है। सलाहकार गैर-प्रबंधित खातों पर दैनिक अद्यतन के बिना वित्तीय नियोजन और परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की पेशकश नहीं कर सकते।
खाता एकत्रीकरण का महत्व
खाता एकत्रीकरण सेवाएं अधिकांश खुदरा बैंकों या ब्रोकरेज में रखे गए खातों के बारे में वर्तमान स्थिति और लेनदेन की जानकारी प्राप्त करने के लिए एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करके समस्या का समाधान करती हैं। क्योंकि निवेशकों की गोपनीयता सुरक्षित है, प्रत्येक गैर-प्रबंधित खाते के लिए उनकी व्यक्तिगत-पहुंच जानकारी का खुलासा करना अनावश्यक है।
वित्तीय योजनाकार ग्राहक की कुल संपत्ति, देनदारियों और निवल मूल्य का विश्लेषण करने के लिए समग्र खाता सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं; आय और व्यय; और संपत्ति, देयता, निवल मूल्य और लेनदेन मूल्यों में रुझान। सलाहकार निवेश संबंधी निर्णय लेने से पहले ग्राहक के पोर्टफोलियो में विभिन्न जोखिमों का भी आकलन करता है।
खाता एकत्रीकरण के प्रभाव
कई एकत्रीकरण सेवाएं बैंकों की उपभोक्ता-सामना करने वाली वेबसाइटों का उपयोग करने के बजाय ब्रोकरेज फर्मों और वित्तीय संस्थानों के बीच सीधे डेटा कनेक्शन प्रदान करती हैं। ग्राहक समग्र सेवाओं के लिए व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करके वित्तीय संस्थानों को अपनी सहमति देते हैं।
##हाइलाइट
वित्तीय सलाहकार और बैंक अपने ग्राहक की जानकारी एकत्र करते हैं ताकि वे आसानी से उस ग्राहक के वित्त की स्पष्ट तस्वीर तैयार कर सकें। साथ ही, यह क्लाइंट के लिए अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा जोड़ता है।
एकत्रीकरण दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है, लेकिन लाभ वित्तीय सलाहकार को जाता है, जो ग्राहक की सर्विसिंग में अंतर देख सकता है या नहीं देख सकता है जहां वे किसी उत्पाद या सेवा को बेचने में सक्षम हो सकते हैं।
सलाहकार और योजनाकार एक दीवार पर तब टकराते हैं जब उनके ग्राहक उन्हें पूरी पहुंच नहीं देते हैं, और उनका तर्क है कि यह उन्हें अपने ग्राहक के वित्त पर सटीक सलाह देने के लिए आवश्यक पूर्ण-चित्र दृश्य की अनुमति नहीं देता है।
