집합

집계란 무엇입니까?

선물 시장의 집계는 단일 거래자 또는 거래자 그룹이 소유하거나 통제하는 모든 선물 포지션을 하나의 집계 포지션으로 결합하는 프로세스입니다. 그러나 재무 계획 측면에서 집계는 다양한 기관의 개인 재무 데이터를 통합하는 시간 절약 회계 방법입니다.

집계는 고객의 계정을 서비스할 때 고문이 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 이는 계정을 해당 범주로 분류하기 전에 고객과 계정을 보다 명확하고 이해하기 쉬운 방식으로 논의할 수 있기 때문입니다.

집계 작동 방식

재무 고문은 계정 집계 기술을 사용하여 다른 금융 기관에 보유한 투자자의 소매 계정에서 위치 및 거래 정보를 수집합니다. 애그리게이터는 투자자와 고문에게 일일 업데이트를 포함하여 투자자의 전체 재무 상황에 대한 중앙 집중식 보기를 제공합니다.

재무 계획자는 관리 계정과 비관리 계정을 모두 처리합니다. 관리 계정에는 고문의 관리인이 보유하고 있는 고문의 통제 하에 있는 자산이 포함됩니다. 기획자는 포트폴리오 관리 및 보고 소프트웨어를 활용하여 관리인의 직접 링크를 통해 고객의 데이터를 캡처합니다. 계획자가 모든 계정을 보유하는 것이 중요합니다. 전체 수집 없이 계정을 집계하면 해당 클라이언트의 재정에 대한 부정확한 그림이 그려지기 때문입니다.

또한 비관리 계정에는 고문의 관리 대상이 아니지만 그럼에도 불구하고 고객의 재무 계획에 중요한 자산이 포함됩니다. 예를 들면 401(k) 계좌, 개인 당좌 예금 또는 저축 계좌,. 연금 및 신용 카드 계좌가 있습니다.

관리 계정에 대한 고문의 우려는 클라이언트가 로그인 정보를 제공하지 않을 때 접근성이 부족하다는 것입니다. 고문은 비관리 계정에 대한 매일 업데이트 없이 재무 계획 및 자산 관리에 대한 포괄적인 접근 방식을 제공할 수 없습니다.

계정 통합의 중요성

계좌 통합 서비스는 대부분의 소매 은행이나 증권사에서 보유하고 있는 계좌에 대한 현재 위치 및 거래 정보를 얻을 수 있는 편리한 방법을 제공하여 문제를 해결합니다. 투자자의 개인 정보가 보호되기 때문에 관리되지 않는 각 계정에 대한 개인 액세스 정보를 공개할 필요가 없습니다.

재무 설계자는 고객의 총 자산, 부채 및 순자산을 분석하기 위해 집계 계정 소프트웨어를 사용합니다. 수입과 지출; 자산, 부채, 순자산 및 거래 가치의 추세. 고문은 또한 투자 결정을 내리기 전에 고객 포트폴리오의 다양한 위험을 평가합니다.

계정 통합의 효과

많은 집계 서비스는 은행의 소비자 대면 웹 사이트를 사용하지 않고 중개 회사와 금융 기관 간의 직접적인 데이터 연결을 제공합니다. 고객은 종합적인 서비스를 위해 개인정보를 제공함으로써 금융기관의 동의를 받습니다.

##하이라이트

• 재무 고문과 은행은 고객의 재정에 대한 명확한 그림을 쉽게 생성할 수 있도록 고객의 정보를 집계합니다. 또한 클라이언트에 대한 추가 보호 수준을 추가합니다.

• 집계는 양 당사자 모두에게 유리하지만, 우위는 재정 고문에게 넘어갑니다. 재정 고문은 제품이나 서비스를 상향 판매할 수 있는 고객 서비스의 격차를 볼 수도 있고 보지 않을 수도 있습니다.

• 고문 및 기획자는 고객이 전체 액세스 권한을 부여하지 않을 때 벽에 부딪히며 고객의 재정에 대한 정확한 조언을 제공하는 데 필요한 전체 그림 보기를 허용하지 않는다고 주장합니다.