Aggregasjon
Hva er aggregering?
Aggregering i futuresmarkedene er en prosess som kombinerer alle futuresposisjoner som eies eller kontrolleres av en enkelt trader eller gruppe av tradere til en samlet posisjon. Aggregering i økonomisk planmessig forstand er imidlertid en tidsbesparende regnskapsmetode som konsoliderer en persons økonomiske data fra ulike institusjoner.
Aggregering blir stadig mer populært blant rådgivere når de betjener kunders kontoer, da de kan diskutere kontoene med kunden på en renere og lettere forståelig måte før de deler opp kontoen i sine respektive kategorier.
Hvordan aggregering fungerer
Finansielle rådgivere bruker kontoaggregeringsteknologi for å samle posisjons- og transaksjonsinformasjon fra investorers detaljhandelskontoer hos andre finansinstitusjoner. Aggregatorer gir investorer og deres rådgivere en sentralisert oversikt over investorens komplette økonomiske situasjon, inkludert daglige oppdateringer.
Økonomiske planleggere håndterer både administrerte og ikke-administrerte kontoer. Administrerte kontoer inneholder eiendeler under rådgiverens kontroll som holdes av rådgiverens depotmottaker. Planleggerne bruker porteføljestyring og rapporteringsprogramvare for å fange opp en klients data gjennom en direkte kobling fra depotmottakeren. Det er viktig for planleggeren å ha alle kontoene fordi å samle dem uten den komplette samlingen vil male et unøyaktig bilde av kundens økonomi.
I tillegg inneholder ikke-administrerte kontoer eiendeler som ikke er under rådgiverens ledelse, men som likevel er viktige for kundens økonomiske plan. Eksempler inkluderer 401(k)-kontoer, personlige sjekk- eller sparekontoer,. pensjoner og kredittkortkontoer.
Rådgiverens bekymring med administrerte kontoer er manglende tilgjengelighet når klienten ikke oppgir påloggingsinformasjon. Rådgivere kan ikke tilby en altomfattende tilnærming til finansiell planlegging og kapitalforvaltning uten daglige oppdateringer på ikke-administrerte kontoer.
Viktigheten av kontoaggregering
Kontoaggregeringstjenester løser problemet ved å tilby en praktisk metode for å innhente gjeldende posisjons- og transaksjonsinformasjon om kontoer i de fleste detaljbanker eller meglerhus. Fordi investorers personvern er beskyttet, er det unødvendig å avsløre personlig tilgangsinformasjon for hver ikke-administrerte konto.
finansielle planleggere bruker samlet kontoprogramvare for å analysere en klients totale eiendeler, gjeld og nettoformue; inntekter og utgifter; og trender i eiendeler, gjeld, nettoformue og transaksjonsverdier. Rådgiveren vurderer også ulike risikoer i en kundes portefølje før investeringsbeslutninger tas.
Effekter av kontoaggregering
Mange aggregeringstjenester tilbyr direkte dataforbindelser mellom meglerfirmaer og finansinstitusjoner, i stedet for å bruke bankenes forbrukervendte nettsteder. Kunder gir finansinstitusjoner sitt samtykke ved å oppgi personopplysninger for de samlede tjenestene.
##Høydepunkter
Finansielle rådgivere og banker samler kundens informasjon slik at de enkelt kan produsere et klart bilde av kundens økonomi. Det gir også et ekstra beskyttelsesnivå for kunden.
Aggregering er fordelaktig for begge parter, men fordelen går til den finansielle rådgiveren, som kanskje ser et gap i en kundes service der de kanskje kan selge et produkt eller en tjeneste opp.
Rådgivere og planleggere treffer en vegg når klientene deres ikke gir dem full tilgang, og de hevder at det ikke gir dem fullbildevisningen som trengs for å gi nøyaktige råd om klientens økonomi.
